Каско с франшизой расчет

Каско с франшизой: как сэкономить на страховке?

Каско с франшизой расчет

Страхование каско с франшизой: преимущества выбора, виды франшиз и рекомендации по категориям водителей

Страхование автомобиля стоит сегодня немало денег. Но в целях уменьшения страховой премии автовладелец может приобрести полис автокаско, установив в нем франшизу.

Что подразумевает КАСКО с франшизой и каковы преимущества данного выбора, вы узнаете далее. 

Особенности страхования каско с франшизой

Эта разновидность автострахования подразумевает, что страхователь принимает на себя обязательство по частичному возмещению убытка. Это позволяет снизить размер страхового взноса и получить защиту автомобиля от аварий и угона по более низкой цене.

Страховщики выделяют 7 видов франшизы:

Условная. Если сумма убытка меньше франшизы, то водитель самостоятельно платит за ремонт. Если сумма убытка выше франшизы, то компенсация выплачивается ему полностью.

Такой вариант удобен тем, кто не желает обращаться к страховщику по каждой мелочи.
Безусловная. При расчете размера возмещения из общей суммы вычитается франшиза. Цена полиса за счет этого снижается.

Именно такие полисы предпочитают покупать опытные автомобилисты, которые редко становятся участниками аварий.

Динамическая. Оплата первого ущерба производится полностью. Из второй выплаты уже вычитается франшиза. В некоторых случаях ее размер может увеличиваться с каждым разом. Например, при втором ДТП она составляет 5%, при третьем – 15% и т. д. Данный вариант подходит новичкам, имеющим небольшой опыт вождения, а также людям, попадающим в аварии крайне редко.

Льготная. Когда виновником аварии становится страхователь, из суммы компенсации вычитается франшиза. Если же страхователь не виновен, он получит возмещение в полном объеме. Это решение больше подходит к тем, кто недавно получил водительские права.

Временная. Страховщик оплачивает только ущербы, которые были причинены в конкретное, прописанное в условиях договора время. Например, если полис оформлен на будни, то при аварии в четверг страхователь компенсацию получит от страховой компании. Но если ДТП произошло в воскресенье, то он будет оплачивать ремонт сам. Это удобно тем, кто пользуется автомобилем только по конкретным дням и часам.

Высокая. Клиент получает возмещение полностью. После проведения ремонта он обязан вернуть сумму, равную установленной франшизе. Преимущество данного вида страхования каско с франшизой в том, страховая компания выполняет обязательство по защите интересов своего клиента в суде. Данный вариант не пользуется особой популярностью. Обычно его выбирают владельцы дорогостоящих автомобилей или фур.

Регрессивная. Ущерб возмещается страховщиком полностью, позже клиент возвращает франшизу. Чем больше размер франшизы, тем ниже будет цена страховки. Это хорошо подойдет аккуратным автомобилистам, ездящим без аварий.

Преимущества автострахования с франшизой

При решении заключить договор каско с франшизой плюсы будут следующими:

  1. Сокращение временных и денежных затрат. Цену страхового полиса можно уменьшить почти вдвое, а отсутствие необходимости оформлять мелкие убытки сэкономит время автомобилиста.
  2. Сохранение репутации водителя. Каждое обращение к страховщику с последующей выплатой возмещения ухудшает репутацию страхователя. Не стоит забывать о системе Бонус-Малус, предусматривающей скидки и надбавки при ежегодном продлении договора. Получив ничтожную компенсацию за небольшой ущерб, водитель рискует переплатить в следующем году гораздо более крупную сумму.

Кому рекомендуется франшиза

Выбирать вариант каско с франшизой специалисты советуют следующим категориям граждан:

  • аккуратным автомобилистам, ездящим без аварий;
  • тем, кто нечасто пользуется своим ТС;
  • желающим получить страховую защиту только от угона (чтобы сэкономит, лучше установить максимальную франшизу);
  • молодым водителям с малым опытом вождения – при выборе ими варианта каско с франшизой минусы очевидны: высокий взнос и
  • необходимость оплачивать часть ремонта самостоятельно, однако плюсов у такого варианта несомненно больше.

Оформление и цена

Перед покупкой полиса рекомендуется воспользоваться калькулятором для расчета страховой премии. Калькулятор предложит несколько вариантов от разных компаний, из которых можно выбрать оптимальное решение.

Цена полиса зависит от нескольких факторов:

  • возраста автомобилиста,
  • стажа вождения,
  • числа допущенных к пользованию данным автомобилем людей,
  • условий хранения ТС,
  • наличия сигнализации, противоугонных средств,
  • коэффициента Бонус-Малус.

Франшиза при страховании КАСКО.

Источник: https://proins.ru/kasko/franshiz%D0%B0

Страхование КАСКО с франшизой: что это такое, какие плюсы и минусы?

Каско с франшизой расчет

Покупка нового автомобиля – это не только радость для всех членов семьи, но и дополнительная ответственность для владельца авто. Автомобиль нужно тщательно оберегать от угона и ущерба, полученного в результате ДТП. Новоиспеченным водителям необходимо быть уверенными в том, что они разберутся в возникшем дорожно-транспортном происшествии.

В связи с этим, на сегодняшний день появилась масса предложений для приобретения полиса КАСКО на любой вкус, цвет и кошелек. Выгодным предложением является приобретение КАСКО с франшизой.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Показать содержание

Что это такое?

Понятие франшиза мы чаще встречаем в бизнес планах и проектах, нежели чем в сфере автострахования. Но на самом деле, такое понятие, как франшиза стало популярным в автосфере совсем недавно.

Справка! Само по себе это понятие означает обстоятельства, возникшие у лица, которое застраховало свою машину, компенсировать установленную часть убытков за счёт своих личных денежных средств, размер которых установлен договором.

Размер франшизы обозначается как в процентном соотношении, так и в конкретном денежном выражении. Размер франшизы должен быть оговорен заранее, еще до момента подписания договора сторонами. Сама по себе франшиза подразделяется на несколько видов в зависимости от своих индивидуальных особенностей.

Плюсы и минусы

  1. КАСКО без франшизы предполагает, что в случае, если ваш автомобиль станет участником дорожно-транспортного происшествия, все расходы по восстановлению транспортного средства, а также по возмещению убытков возьмет на себя страховая компания.

    Это, конечно, прекрасно, но в этом есть один весомый минус.

    Полис КАСКО без франшизы обойдется вам в астрономическую сумму, и далеко не факт, что за год использования такого полиса вы им воспользуетесь.

    Получается, что денежные средства будут потрачены напрасно.

    А франшиза как раз позволяет вам избежать обращения в страховую компанию для погашения небольших сумм причинённого ущерба, однако в случае происшествия крупной аварии поможет вам справиться с денежными проблемами.

  2. Приобретение полиса КАСКО с франшизой – очень выгодное предложение. Поэтому в этом пункте мы будем говорить о весомых преимуществах такого сотрудничества, а также постараемся найти минусы:
    • Франшиза предполагает собой существенное снижение стоимости полиса, что не может не радовать граждан. Это значит, что мелкий ущерб водитель будет оплачивать сам, а вот уже попадание в крупное ДТП ляжет на плечи страховой компании.
    • Страхование с франшизой можно подобрать в соответствии с требованиями, которые предъявляет к такому виду страхования гражданин. То есть, сумма франшизы подбирается самостоятельно, исходя из ваших личных потребностей.
    • Обращаться к страховщикам вы станете значительно реже.

    Но наряду с имеющимися плюсами, минусы также подлежат рассмотрению. К сожалению, если страховой случай за год произойдет не один раз, а повторно, то говорить о финансовой выгоде приобретения франшизы весьма сложно. Поэтому водителю стоит задуматься на следующий год о покупке полного полиса КАСКО (в чем заключаются отличия между полным и частичным КАСКО мы рассказывали здесь).

    Многие компании, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке страховых услуг, отказываются работать с франшизой. Просто далеко не все сотрудники страховых знают, как должна применяться такая услуга.

    Поэтому вы вряд ли сможете встретить большое количество предложений от компании по такому виду страхования КАСКО (о том, какие еще виды КАСКО существуют и могут быть вам предложены в СК, узнаете тут).

Как это работает?

Как на самом деле работает франшиза КАСКО? Ведь каждый гражданин должен ознакомиться с примером использования франшизы прежде, чем пойдет в офис страховой компании за оформлением подобного предложения.

Например,вы приобрели новый автомобиль, стоимость которого равна 500000 руб. Вы выбрали способ страхования КАСКО с франшизой, величина которой составит 20000 руб. В такой ситуации, если вы попадаете в дорожно-транспортное происшествие, при этом, ремонт обойдется в сумму, которая меньше 20000 руб., то вы будете восстанавливать транспортное средство своими собственными силами.

В ситуации, когда нанесенный автомобилю ущерб превысил установленную сумму франшизы, и, например, составил 100000 руб., то 20000 выплатите вы, а остальные 80 лягут на плечи страховой компании. Работа со страховыми такова, что чем выше устанавливается стоимость франшизы, тем дешевле обходится вам полис КАСКО.

Как мы уже говорили, франшиза подразделяется на несколько видов. Они выделялись в зависимости от условий сотрудничества и приобретения франшизы. Так как же рассчитать сумму расходов для возмещения ущерба в зависимости от вида франшиза?

Условная

Одна из самых популярных – это условная. Под условной франшизой понимается вид страхования, суть которого состоит в том, что при приобретении страхового полиса устанавливается четко оговорённая фиксированная сумма. Именно эту сумму страхователь должен обеспечивать в случае дорожно-транспортного происшествия сам.

В ситуации, когда величина ущерба существенно превышает установленную сумму франшизы, к процессу выделения денежных средств на ремонт авто подключается страховая компания. Условную франшизу можно по праву считать одной из самых выгодных видов страхования. Предложить вам такой вариант может практически любая компания, несмотря на то, что в общем и целом франшиза встречается редко.

К сожалению, сегодня идет речь о том, чтобы упразднить условную франшизу, так как увеличились случаи мошенничества в ситуации, когда клиент специально доводит сумму причинённого ущерба выше суммы самой франшизы, чтобы страховая компания самостоятельно возмещала расходы на ремонт.

Безусловная

Безусловная франшиза ещё одна популярная разновидность страхования по форме КАСКО. При наступлении страхового случая гражданин возмещает определённую часть расходов для устранения ущерба.

Эта часть расходов выражается в процентном соотношении от стоимости авто или ущерба, или в фиксированной сумме.

Однако при расчете данных величин учитывается износ автомобиля, а также более скрупулезно подходят к расчёту причиненного ущерба.

Важно! Если вы приобрели полис КАСКО с безусловной франшизой, то в случае наступления страхового случая будете выплачивать всегда фиксированную сумму, а то, что будет налагаться поверх, ляжет на плечи страховой компании.

Несколько реже встречается динамического франшиза. Ее ещё называют «второго случая». Сама суть подобной франшизы такова, что ущерб, который был нанесен автомобилем в первый раз будет возмещать ваша страховка КАСКО, а франшиза начнет действовать в случае наступления второго дорожно-транспортного происшествия.

Вы можете выбрать программу, при которой процент франшизы будет возрастать от случая к случаю. К примеру, АльфаСтрахование предлагает, что со второй аварии франшиза будет составлять 5% от понесенного ущерба, а в случае наступления третьей ситуации уже 15%.

Временная франшиза возмещает вам причиненный ущерб только в конкретно взятый промежуток времени. В случае если ДТП произошло в неустановленный отрезок времени, то ущерб оплачивается вами из собственного кармана.

Например, вы решили, что полис КАСКО должен работать только в будни. Однако, дорожно-транспортное происшествие произошло с вами в выходной день. В таком случае восстановление автомобиля будет осуществлено из вашего собственного кармана.

Где оформить полис?

Узнать где можно оформить и сравнить стоимость можно через онлайн-калькулятор КАСКО.

РЕСО

Компания РЕСО на своём сайте не дает никаких комментариев по поводу оформления полиса КАСКО с франшизой. Однако, если вы свяжетесь с сотрудниками данной организации, то узнаете, что условия франшизы в данной ситуации подбираются индивидуально. Что же влияет на такое мнение организации?

На самом деле, условия продажи подбираются в зависимости от стажа вождения гражданина, марки автомобиля, и некоторых других условий. Объединив все факторы в совокупности, получается то конкретное предложение, которое страховая компания готова озвучить для конкретно взятого клиента.

Ингосстрах

Ингосстрах весьма распространённая компания, стать клиентами которой хотят многие граждане. А всё потому, что данная компания хорошо зарекомендовала себя на рынке страховых услуг, является надежным партнером. Для того чтобы получить страховку по форме КАСКО с франшизой вы можете рассмотреть два вида предложений. Ингосстрах предлагает условную и безусловную страховку.

Каждая из этих вариантов страхования будет рассчитано специально под ваш автомобиль. При обращении есть возможность оформления временной страховки в случае, если вы опасаетесь конкретного времени суток. Стоимость такой страховки по форме КАСКО на автомобиль средней ценовой категории будет стоить вам от 20000 руб.

Предложение по оформлению франшизы делает своим клиентам АльфаСтрахование. СК предлагает гражданам весьма выгодные условия, при которых вариант КАСКО подбирается индивидуально. Стоимость также варьируется в зависимости от суммы самой франшизы. Зетта страхование Также оформить подобное предложение можно в фирме Зетта страхование.

Несмотря на то, что данная компания новичок на рынке страховых услуг, она старается всячески угодить своим клиентам и предложить максимально выгодные предложения. Компания подбирает индивидуально под вас способ страхования, который будет отвечать всем вашим запросам и требованиям.

Условия возврата

Внимание! Многие граждане приобретают полис КАСКО с франшизой и не внимательно знакомятся с условиями такого страхования. После попадания в ДТП выясняется, что возмещать ущерб придётся из собственного кармана. Возврат франшизы осуществляется в случае, если страхователь становится пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии.

Только в этом случае в соответствии со приобретённым полисом КАСКО он может получить компенсационные выплаты. Возврат франшизы требуется в ситуации, когда выплаченная водителям сумма недостаточна для того чтобы привести автомобиль в надлежащее состояние. Гражданин должен обратиться в страховую компанию для получения компенсации.

Общая инструкция выглядит так:

  1. Гражданин должен составить заявление на возврат франшизы. Для этого нужно явиться в офис компании.
  2. Приобщаются документы, которые свидетельствуют о правоте его слов.
  3. Заявление и документы рассматриваются сотрудникам.
  4. В случае, если водитель оказался прав, а сумма восстановления автомобиля действительно превышает франшизу, то страховой компанией в установленный срок будут сделаны соответствующие выплаты.

Обращаться для осуществления возврата необходимо в офис вашей страховой компанией. По возможности, именно в тот, где вы изначально оформляли свой страховой полис.

Заявление

Некоторые компании принимают заявление, составленное в произвольной форме.

Но всё же, чтобы вам не отказали в приеме заявления, обязательно посетите сайт компании и посмотрите, есть ли на нём образец.

В случае если вы не нашли образец, то позвоните в офис компании или явитесь туда лично. Если вы не осуществите подготовительных действий, то вполне вероятно, что вам откажут в принятии документов.

Пакет документов

Кстати о документах, вами должен быть сформирован надлежащий пакет.

Туда обязательно должны войти:

  • справка из ГАИ, которая описывает ДТП;
  • протокол, который возбуждает административное дело;
  • результат проведенной специалистом экспертизы ущерба;
  • копия чека о внесении суммы франшизы;
  • отчет полиции о произошедшем;
  • паспорт клиента страховой компании;
  • реквизиты счёта для того чтобы отправить денежные средства;
  • акты, которые свидетельствуют о проведении ремонтных работ по автомобилю.

Справка! Возврат франшизы КАСКО через полис ОСАГО виновного лица является единственным способом получить максимально большую сумму ущерба. Несмотря на то, что практика говорит о частых отказах, попытаться стоит.

Легче всего придется тем, виновник аварии в которой застрахован в той же компании, где вами оформлен полис КАСКО. Процесс будет максимально упрощен.

Если же вы застрахованы в различных компаниях, то придётся окунуться в бумажную волокиту, писать заявление и доказывать свою правоту.

Франшиза может быть возвращена в срок от 15 до 40 календарных дней. Возврат оформляется в компании, где застрахован виновный.

Однако далеко не всегда удается решить вопрос мирным путем, поэтому велика вероятность обращения в судебную инстанцию.

Приобретение КАСКО с франшизой выгодно тем, кто не хочет тратить больших денежных средств на приобретение полиса, и одновременно хочет защитить свой автомобиль от дорожно-транспортных происшествий. Надеемся, что несмотря на покупку вами полиса, ваш автомобиль никогда не станет участником ДТП.

Смотрите подробнее, что такое франшиза в КАСКО в видео ниже:

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/kasko/frashiza.html

Расчет КАСКО — от угона, с франшизой

Каско с франшизой расчет

Защиту от серьезных рисков. Внося в договор франшизу, страхователь получает гарантированную материальную защиту от рисков, наступивших в результате серьезных аварий, в том числе тотальная гибель ТС.

Экономию времени на мелком ремонте. При получении незначительных повреждений, таких как царапины, сколы или вмятины, автовладельцу не придется тратить собственное время на обращения в страховую организацию, чтобы получить компенсацию ущерба на сумму в пару тысяч рублей.

Цена добровольной автостраховки складывается:

  • из базового тарифа, который устанавливается страховой компанией самостоятельно;
  • из дополнительных коэффициентов, принимаемых для расчета.

Среди наиболее существенных коэффициентов можно выделить:

  • параметр, зависящий от возраста страхуемого автомобиля. Если страхуется новое транспортное средство, то стоимость машины равна цене, указанной в договоре купли – продажи;
  • коэффициент риска наступления страхового случая. На этот параметр влияет множество различных факторов. Например, возраст водителя, опыт вождения автомашин, наличие/отсутствие страховых выплат по иным договорам;
  • техническое состояние автотранспорта, от которого зависит возможность попадания в дорожное происшествие.

: как еще сэкономить на КАСКО?

Многие страховые компании предлагают множество других способов сэкономить на полисе КАСКО, в числе которых есть один, в целом похожий на франшизу «Со второго страхового случая», – тариф КАСКО на один страховой случай. Подобный договор предусматривает покрытие всех тех же рисков, что и при обычном КАСКО, то есть повреждений транспортного средства различного характера, угона машины, противоправных действий третьих лиц и т. д.

Если вы решили купить новый автомобиль в кредит, то добровольное КАСКО станет для вас обязательным. Ведь автомобиль находится у банка в залоге, и банк страхует его за ваш счет. При этом банк обяжет вас застраховать автомобиль не в любой страховой компании, а только у компании партнера банка, причем, по максимальному тарифу, по всем видам рисков.

Франшиза действительно позволяет значительно экономить на страховании автомобиля. Особенно актуальна данная страховка для тех, кто желает вкладывать минимальные средства на этапе получения полиса. Интересно, что частичное взятие расходов на себя даже выгодно для застрахованного. Можно экономить время, не обращаясь за возмещением ущерба, если причинён незначительный вред.

Определяют франшизу в виде конкретного процента от цены застрахованного автомобиля или суммы, в которую оценен нанесённый вред. Также можно установить для франшизы денежный эквивалент.

Страховые компании уже подсчитали и точные размеры выгоды приобретения страховки с франшизой. Оказывается, можно сократить расходы, уменьшив стоимость КАСКО на 60%! В соответствии с условиями договора, маркой машины можно получить выгоду от 3-х до 20-ти тысяч рублей.

Обратите внимание, что на мелкий ущерб такая страховка уже не распространяется. Все незначительные последствия несерьёзных аварий, неудачных парковок владелец автомобиля будет устранять самостоятельно.

В этом и заключается суть экономии на полисе с франшизой. Автолюбитель не обращается в страховую компанию каждый раз, получая помощь только при серьёзном причинении ущерба.

При этом сам владелец хорошо экономит, приобретая полис по значительно сниженной цене.

Кому же не стоит брать страховку с франшизой? Безусловно, владельцу дорогостоящей машины лучше не останавливаться на подобных полисах, так как ему каждый раз желательно получать достойное возмещение причинённого вреда. Неопытным водителям, которые довольно часто попадают в мелкие аварии, невыгодна страховка с франшизой. И определить конкретное её выражение им тоже будет сложно.

Многих интересует, в каком случае франшиза принесёт наибольшую выгоду. Оказывается, оптимальным вариантом такая страховка станет для тех, кто ездит максимально аккуратно и мастерски избегает мелких аварий, незначительных повреждений автомобиля. У опытных ответственных водителей практически не бывает случаев, когда, например, кузов царапается из-за неправильной парковки.

Кроме того, страховые компании поощряют водителей, способных ездить без аварий. Специально для них создана система бонусов. Можно ездить 4 года без аварий, чтобы стать обладателем скидки в 20%. Это рекордный бонус. За три года убавят оплату на 15%, за два года – на 10%. Один год безаварийной езды позволит получить бонус в 5%.

От каких параметров зависит

Для точного расчета стоимости КАСКО страховая компания запросит у вас множество параметров, таких, как марка и модель автомобиля, год выпуска, пробег, тип и мощность двигателя, тип коробки передач, тип кузова, наличие сигнализации, наличие авто запуска, и, конечно, возраст и стаж допущенных к управлению водителей.

Все эти параметры прямо или косвенно влияют на вероятность аварий и угона, и соответственно, стоимость страховки.

Предпочтение отдается взрослым, опытным водителям с семьями, так как это способствует спокойному стилю вождения и сводит на минимум риски аварий. Стоимость полиса в этом случае будет минимальна.

На стоимость также влияет статистика по угонам данной модели автомобиля в конкретном регионе и стоимость запчастей для неё.

Поскольку КАСКО не является обязательным автострахованием, то и стоимость страхового полиса не регламентируется федеральными законами.

Каждая страховая компания имеет право самостоятельно устанавливать тариф по автострахованию и дополнительные коэффициенты.

В большинстве случаев на стоимость автостраховки влияют следующие параметры:

  • марка и модель страхуемого автомобиля. Ежегодно составляется статистика по угону автомобилей определенных моделей. Если риск угона велик, то и стоимость автостраховки будет выше;
  • год выпуска автотранспорта. Большинство страховых компаний не заключают договора КАСКО, если возраст автомобиля отечественного производства превышает 7 – 10 лет, а иностранного производства 12 – 15 лет;
  • стоимость машины на момент заключения страхового договора. Параметр определяется сотрудником страховой компании самостоятельно с учетом естественного износа транспортного средства;
  • мощность двигателя;
  • стандартные условия использования автотранспорта, а так же его хранения в ночное время;
  • наличие сигнализации или иного устройства для охраны или определения местонахождения транспортного средства. Качественная сигнализация, установленная на автомобиле может существенно снизить стоимость полиса, так как риски угона или хищения сведены к минимуму;
  • способ оплаты. Страховой полис КАСКО обойдется автовладельцу дороже, если страховым договором предусмотрена возможность рассрочки по оплате страховой премии;
  • возраст и водительский стаж лиц, допускаемых к управлению;
  • количество ДТП в страховом периоде. После наступления каждого страхового случая стоимость автостраховки будет увеличиваться за счет применения более высоких коэффициентов;
  • наличие/отсутствие дополнительных услуг в рамках действующего страхового договора. Дополнительными считаются услуги эвакуатора, аварийного комиссара и так далее;
  • наличие/отсутствие франшизы. Франшиза – это определенная сумма, которая не выплачивается страхователю после наступления страхового случая. Франшиза устанавливается условиями страхового договора и может быть как фиксированной, так и определенной процентным соотношением;
  • перечень рисков.

Автостраховка может быть оформлена:

  1. С полным перечнем страховых рисков (полное КАСКО). В данный список входят:
    • дорожные аварии разной степени сложности, причем не зависимо от степени виновности страхователя в ДТП;
    • различные стихийные бедствия (ураган, шторм, землетрясение и так далее);
    • умышленные действия третьих лиц, повлекшие повреждения застрахованного автомобиля (нанесение царапин, вмятин и так далее);
    • непредвиденные ситуации: попадание камней, упавшие деревья, столкновения с различными животными и так далее;
    • угон и хищение;
    • гибель автомобиля.
  2. С ограниченным перечнем, например, КАСКО от угона, хищения или конструктивной гибели (частичное КАСКО).

Что такое франшиза? Зачем она страховщикам?

Страховщикам тоже выгодна франшиза. Именно с её помощью они стимулируют водителей ездить аккуратно, полностью избавляются от многочисленных обращений, связанных с причинением мелкого ущерба.

Частично перекладывать ответственность на владельца авто выгодно. При этом сам водитель тоже получает бонус – заметно экономит на приобретении полиса. Таким образом, сотрудничество будет взаимовыгодным.

Достаточно небольших подсчётов, чтобы убедиться, насколько франшиза выгодна страховщикам. В среднем на рассмотрение каждого обращения, урегулирование конфликта сторон у компании уходит 2 тысячи.

Даже при возмещении несущественного ущерба, например, в тысячу рублей, страховщику придётся выполнять массу действий, вкладывая в этот процесс значительные средства. Оформление мелкого вреда невыгодно для обеих сторон: страховщика и клиента.

Франшиза становится оптимальным вариантом.

Формулы

Произвести расчет КАСКО самостоятельно можно:

  • по формуле;
  • онлайн на сайте страховой организации.

Сп = (Бт*Кгв*Кф*Квс*Кр) (Бтх*Кгв*Кос*Кр),

Спстраховая премия
Бтбазовый тариф автостраховщика
Кгвкоэффициент, зависящий от года производства транспортного средства
Кфкоэффициент, отражающий влияние франшизы
Квскоэффициент, выражающий соотношение возраста и стажа водителей, допускаемых по условиям страхового договора к управлению
Кркоэффициент рассрочки оплаты
Бтхбазовая ставка по риску «хищение»
Коскоэффициент, отражающий уровень надежности установленной охранной системы

Чтобы воспользоваться представленной формулой, необходимо предварительно уточнить все параметры в выбранной страховой компании.

Программа автоматически произведет расчет по предоставленным параметрам и подберет наиболее подходящий страховой продукт.

В чём основная экономия франшизы?

Безусловно, для неопытного водителя, часто попадающего в мелкие аварии, страховка с франшизой не подойдёт.

Она станет идеальным вариантом именно для ответственного автолюбителя, который отлично ездит, но при этом хочет иметь хорошие гарантии на случай серьёзной аварии.

Преимущество также состоит в минимальных вложениях в приобретение полиса КАСКО.Преимущества страхования КАСКО с франшизой:

  • за отсутствие убытков франшизу продлят;
  • когда ущерб незначительный, заметно экономится время. Страхователь возмещает убытки самостоятельно. И он уже успел сэкономить на покупке страховки;
  • неопытный водитель, который приобрёл полис с франшизой, будет стараться ездить максимально аккуратно, чтобы не тратить много денег на устранение мелкого ущерба;
  • тех, кто умело избегает аварий, ждёт впечатляющий калейдоскоп скидок;
  • когда машину угнали, она уже не поддаётся восстановлению,

Источник: https://osagoto.ru/kasko-franshizoy-rasschitat/

Каско с франшизой

Каско с франшизой расчет

Франшиза как инструмент экономии на страховке хорошо знакома каждому страховому агенту, однако далеко не все брокеры и агенты используют данный инструмент.

Многие клиенты, а нередко и агенты воспринимают полис КАСКО с использованием франшизы как некий ущербный «недополис».

Отказ клиента от применения франшизы зачастую мотивирован тем, что страховая компания не обеспечит полного возмещения ущерба по полису КАСКО. Так стоит ли пользоваться такой услугой как страховка авто с франшизой?

Франшиза как инструмент экономии на страховке хорошо знакома каждому страховому агенту, однако далеко не все брокеры и агенты используют данный инструмент.

Многие клиенты, а нередко и агенты воспринимают полис КАСКО с использованием франшизы как некий ущербный «недополис». Отказ клиента от применения франшизы зачастую мотивирован тем, что страховая компания не обеспечит полного возмещения ущерба по полису КАСКО.

В большинстве компаний применяется безусловная франшиза по КАСКО, то есть при любом размере убытка страхователь не получит указанную в договоре сумму выплаты (франшизу).

Так стоит ли пользоваться такой услугой как страховка авто с франшизой?

Для примера рассчитаем страховку с франшизой и без в нескольких страховых компаниях и возьмем следующие данные

  • Nissan X-Trail
  • 2012 года выпуска
  • Страховая сумма 1 000 000 рублей
  • Один водитель, 30 лет со стажем 5 лет.

Существует 2 вида франшизы: денежном или в процентом выражении

Так, например, в компании Росгосстрах возможна франшиза 1%, 2%, 3%, 5% и т.д. от страховой суммы. То есть берется процент от стоимости автомобиля. В нашем случае франшиза будет составлять 10 000 руб. (1%), 20 000 руб. (2%), 30 000 руб. (3%) и так далее.

В компании Согласие франшиза устанавливается в рублях вне зависимости от стоимости транспортного средства (1500 руб., 3000 руб, 6000 руб. и т.д.). Давайте сравним стоимость полиса КАСКО в этих компаниях с применением франшизы и без нее.

Страховая компания Росгосстрах
Без франшизыС франшизой 1% (10 000 руб.)С франшизой 2% (20 000 руб.)С франшизой 3% (30 000 руб.)
Страховая премия (руб.)88 50075 20066 40057 500
Экономия (руб.)013 30022 10031 300
Страховая компания Согласие
Без франшизыС франшизой 9 000 руб.С франшизой 15 000 руб.С франшизой 3% 30 000 руб.
Страховая премия (руб.)96 00077 80069 10053 800
Экономия (руб.)018 20026 90042 200

Из представленных таблиц видно, что экономия при применении франшизы в Росгосстрахе больше размера самой франшизы на несколько тысяч рублей, а в Согласии экономия почти в 2 раза.

При этом чем больше размер франшизы, тем меньше экономия. Но в любом случае ваша экономия превысит размер франшизы.

Можно сказать по другому: если убытка не будет, вы деньги сэкономили, если убыток будет, вы уже отложили деньги на его урегулирование.

Кому выгодна страховка Каско с франшизой?

  • В первую очередь опытным водителям. У опытного водителя редко бывает больше 1-2 убытков в году. И чаще всего убыток происходит не по вине такого водителя. В случае, если убыток произошел не по вине страхователя и размер убытка не сильно превышает размер франшизы, он может не обращаться в страховую компанию по полису КАСКО, а получить возмещение по ОСАГО. Например, мы застраховали вышеуказанную машину с франшизой в 30 000 рублей. Происходит ДТП, в котором есть виновник. Размер убытка составил 35 000 рублей. Если наш клиент обратится за выплатой по полису КАСКО, то он получит 35 000 (размер убытка) минус 30 000 рублей (размер франшизы) = 5 000 рублей. Если он не будет обращаться по полису КАСКО, а заявит убыток по ОСАГО, то получит возмещение в полном объеме.
  • Тем, у кого есть «свой сервис» или хорошие скидки на кузовной станции. Зачем тратить время на то, чтобы урегулировать небольшой убыток в страховой компании, когда можно обратиться в «дружественный» сервис и починить автомобиль за пол-цены?
  • Тем, у кого сдельная оплата труда. Процесс урегулирования убытков зачастую занимает немало времени: это и поездка в страховую компанию, сбор справок, ожидание запчастей на СТОА. В этом случае страхователь может лишиться части заработка за время, потраченное на урегулирование страхового случая. В этом случае можно выбрать размер франшизы, равный 1-2-дневному заработку.

В каких случаях не следует делать расчет Каско с франшизой?

    • Молодым и неопытным водителям. У них чаще всего происходит много незначительных убытков в течение срока страхования. Если применена франшиза, то все мелкие убытки будут выплачиваться из кармана страхователя.
    • Тем, кто живет в неблагополучных районах. Там также часто случаются мелкие убытки по вине противоправных действий третьих лиц. Полис ОСАГО такие убытки не компенсирует, а разбитое стекло или поцарапанную дверь придется оплачивать из собственных средств.

В заключение стоить отметить, что страхование кредитных автомобилей с франшизой в 99% случаях не возможно.

Требования банков таковы, что ни рассрочка, ни франшиза в договоре страхования КАСКО не применима.

Источник: https://kaskometr.ru/blog/read/kasko-s-franshizoi.html

Каско с франшизой – что это такое, рассчитать, подводные камни

Каско с франшизой расчет

При оформлении страхового соглашения каждый владелец автомобилей может столкнуться с понятием франшизы.

Такое страхование представляет собой размер той суммы средств, которую собственник транспортного средства должен выплатить в самостоятельном порядке. Сама франшиза или ее сумма оговариваются между клиентом и страховой компанией еще до оформления соответствующего договора.

Для понимания основных нюансов подобных соглашений каждому потенциальному клиенту необходимо знать, что это такое.

Особенности

В страховой практике существует 2 вида франшиз – условная и безусловная. Суть первого вида франшизы заключается в следующем: при страховом случае компания должна возместить все сопутствующие расходы в полном размере, если их сумма выше той, которая установлена действующим соглашением. Расходы в рамках франшизы полностью являются прерогативой клиента.

Например, если размер франшизы составляет 100 000 рублей, то возмещение на 99 999 рублей должны быть осуществлены самим клиентом, а если сумма расходов составляет 100 001 рублей, то издержки выплачивает страховая компания.

В настоящее время клиенты все больше склоняются к выбору безусловной франшизы. При страховом случае владелец должен сам выплатить все возмещения в пределах установленной соглашением суммы. Но, если траты превышают данный размер, то страховщики возмещают только разницу между выплатами.

Клиент при определении размера франшизы должен реально оценивать свои возможности. Безусловный вид франшизы значительно снижает стоимость страхового договора. В большинстве случаев, чем выше ее установленная сумма, тем ниже будет стоимость КАСКО.

Стоит отметить, что для поддержанных транспортных средств многие страховые компании устанавливают обязательную франшизу, сумма которой составляет около 10% от общей стоимости полиса.

В некоторых случаях франшиза может быть обязательной и для новых автомобилей, например, когда возраст водителя составляет менее 25 лет

Доступные виды

Помимо условного и безусловного КАСКО с франшизой существует еще 2 вида: динамическая и льготная. Первый случай является подвидом безусловной франшизы. При таком виде страхования после первого случая, связанного с дорожным происшествием, страховая компания покрывает полную сумму компенсации.

С каждым последующим ДТП ситуация другая и процент по франшизе будет расти. Например, при каждом новом случае процент франшизы будет увеличиваться на 5%. Стоит отметить, что максимальный размер все же имеет ограничения.

Что касается льготного вида, то он заключается в том, что в соответствующем соглашении указываются все случаи, при которых франшиза не может быть применена. Например, если дорожное происшествие случилось по вине другого лиц, и это было одним из условий договора, то компания выплачивает возмещение в самостоятельном порядке. Соответственно, в соглашении могут быть указаны и иные условия.

Принцип действия

Прежде всего стоит сказать о том, что перед оформлением соответствующего страхового полиса необходимо ознакомиться с основными правилами и условиями приобретения документа.

Для оформления соглашения необходимо предоставить в страховую компанию следующий перечень бумаг:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства в государственных органах;
  • договор купли-продажи.

Стоит отметить, что каждая конкретная компания устанавливает полный перечень документов в индивидуальном порядке. После предоставления документов страхуемое лицо должно подписать договор. Рекомендуется детально изучить каждое положение соглашения и обратить внимание на позиции с перечислением всех возможных страховых случаев.

При наступлении случая, при котором требуется страховое возмещение, процедура возврата франшизы напрямую зависит от ее вида. В случае с условным видом суммой в 10 000 рублей и суммой страхования до 1 000 000 рублей страховая компания не будет выплачивать средства, если ущерб составляет меньше размера франшизы.

При страховании по КАСКО с безусловным видом ситуация с выплатами несколько сложнее.

Если размер франшизы составляет все те же 10 000 рублей, то при получении убытка до указанной суммы выплата компанией не осуществляется.

Однако, при ее превышении, например, если стоимость ремонта составляет 90 000 рублей, то уровень выплат будет установлен в размере 80 000 рублей – именно на такую сумму превышается сумма по франшизе.

Онлайн расчёт

Каждый клиент может в самостоятельном порядке рассчитать стоимость страхового договора по КАСКО на одном из многочисленных онлайн ресурсах. Стоит учитывать, что показатель, предъявляемый системой, является приблизительным, а реальная стоимость будет оговорена непосредственно со страховой фирмой.

Чтобы точно знать, сколько стоит страховка КАСКО, нужно указать все необходимые параметры и нюансы, которые учитываются при расчете стоимости полиса.

Инструкция, как рассчитать КАСКО на автомобиль самому, приведена по этой ссылке.

Для большинства сайтов порядок расчета имеет более-менее общий вид.

Процедура осуществляется следующим образом:

  1. Зайти на страницу онлайн-калькулятора, где можно осуществить расчет на основе информации о технических особенностях и марке транспортного средства, а также о водителе и других особенностях.
  2. Предоставить соответствующие данные о годе выпуска автомобиля, мощности двигателя и пробеге.
  3. Кликнуть на позицию «Рассчитать страховку» после заполнения всех полей.
  4. Указать контактную информацию о владельце транспортного средства в появившемся поле.
  5. Перейти к позиции «Получить результаты» (в окне будет представлена информация обо всех популярных компаниях, предоставляющих данные услуги).
  6. Оставить заявку в понравившейся компании.

Расчет стоимости страхового полиса является бесплатной услугой. Данную операцию лучше осуществлять непосредственно на официальных сайтах страховых организаций.

Когда это нужно

Перед включением опции франшизы в рамки КАСКО стоит убедиться в том, что данное решение не сможет исключить все основные преимущества стандартного договора. Некоторым владельцам транспортных средств не рекомендуется задумываться о данной опции, тогда как для других это может стать решением многих финансовых проблем при участии в ДТП.

Клиент должен всегда иметь некоторую сумму свободных финансовых средств для выполнения мелких ремонтных работ. Такие незначительные повреждения могут быть получены во многих ситуациях и каждое из них может автоматически увеличить стоимость КАСКО на следующий страховой период.

Именно поэтому неудивителен факт того, что подавляющее большинство держателей подобных полисов ездят без аварий. Наличие большого стажа безаварийного вождения на протяжении длительного периода времени делает франшизу одним из самых выгодных предложений на рынке страховых услуг.

Клиент может осуществить страхование, например, только от угона транспортного средства. В этом случае сумма ущерба будет гораздо выше, прописанного в договоре диапазона. В данном случае возмещать полный ущерб будет страховая компания.

Где можно купить

КАСКО с франшизой является довольно выгодной опцией не только для страхуемых лиц, но и для самих страховых компаний.

Оформить такой полис можно в большинстве известных страховых компаний:

Так как стоимость страхового соглашения по КАСКО в каждой конкретной компании рассчитывается в индивидуальном порядке, в зависимости от многих надбавочных коэффициентов, цена полиса с включением франшизы также отличается.

Сравнение цен

Неопытным водителям стоит обратить особое внимание на предложения по страхованию с динамическим видом франшизы. Формы выплаты франшизы по КАСКО и стоимость такого договора отличаются, в зависимости от индивидуальных особенностей программ.

Ниже представлено сравнение выплат по всем видам франшиз:

Сумма ущерба (в рублях)Уловный типБезусловный тип (7 000 рублей)Безусловный тип (до 15% от ущерба)
5 0004250
10 00010 0003 0008 500
25 00025 00018 00021 000
100 000100 00093 00085 000
500 000500 000493 000425 000

Таблица показывает, что условный вид франшизы является наиболее выгодной опцией для потребителей. Однако, на отечественном рынке страховых услуг данная разновидность распространена довольно слабо.

Безусловная франшиза с процентом от общих повреждений предлагает выплаты даже при минимальном ущербе. Однако, в данном случае, теряется сама суть страхования КАСКО. Это обуславливается тем, что количество обращений за страховыми возмещениями увеличивается в геометрической прогрессии, хотя число должно наоборот уменьшаться.

Исходя из этого франшиза выгодна только в тех случаях, если ее величина составляет ту сумму, которую клиент не побоится выплатить самостоятельно для того, чтобы можно было избежать временных потерь.

В чём выгода

Перед оформлением соответствующего договора сразу может встать вопрос о том. В чем же выгода таких соглашений и есть ли подводные камни. Клиент может засомневаться в добросовестности страховой компании, так как кажется, что она должна нести значительные убытки и не может предлагать настолько невыгодные для себя опции.

В любом случае, действия страховых компании оправдывают собственные риски. Во-первых, большинство фирм оговаривают условия страхования в договорах.

Страхуемое лицо, в большинстве случаев, может выбрать страхование на отдельные комплектующие транспортных средств, например, на стекло или бампер.

Хотя это и наиболее повреждаемые составляющие, страховые компании получают свою прибыль за счет безопасной езды клиентов.

Страхуемое лицо может оформить КАСКО с франшизой с учетом степени износа автомобиля. Стоимость соглашения напрямую зависит от выбора данной составляющей договора. Стоит отметить, что клиенту желательно отметить в договоре возможность возмещения утраты товарной стоимости транспортного средства, так как без наличия данного положения выплаты осуществляться не будут.

Юридическая сила
Добавить комментарий