Минимальное каско на автомобили

Какое КАСКО нужно для кредитного авто

Минимальное каско на автомобили

Покупая автомобиль в кредит, нужно быть в курсе того, как оформляется КАСКО для банка. На первый год страховать машину нужно обязательно, таковы условия договора. Это необходимо для обеспечения возможности покрыть все риски: угон, случайное повреждение, попадание в ДТП. Купить полис часто предлагают прямо в автосалоне.

Как меньше платить за КАСКО для предоставления в банк, и какие предусмотрены законом штрафные санкции для автовладельца при отсутствии полиса?

По закону страхование автомобилей по КАСКО является добровольным. Несмотря на это финансовые организации делают данную услугу обязательной при подписании договора автокредитования. Банк в таком случае получает гарантированную защиту от возможных убытков, которые могут быть значительными. Сегодня авто стоят дорого.

При выдаче кредита автомобиль становится залогом того, что его владелец будет исполнять свои обязательства по внесению ежемесячных платежей.

Если на протяжении периода действия договора по кредиту произойдут похищение, угон, серьезная авария, и возникнет необходимость ремонта, то стоимость залога частично или полностью обесценится.

Чтобы не потерять большую часть денежных средств из своего бюджета, банковские служащие стараются заставить клиентов добровольно страховать свои машины по программе КАСКО от всех возможных рисков.

Какие условия по приобретению полиса ставят банки своим будущим клиентам, желающим взять автокредит:

  • договор нужно заключать только с теми страховыми компаниями, которые аккредитованы и сотрудничают с банком;
  • программа полиса КАСКО заранее будет утверждена;
  • действие полиса водитель должен продлевать каждый год в течение всего срока кредитования.

Оформление КАСКО поможет не только банку обеспечить безопасность своих средств при эксплуатации автомобиля в период выплаты займа его владельцем. Сам заемщик в случае дорожного происшествия сможет возместить собственные расходы на ремонт за счет страховки.

Если брать автокредит без полиса, то процентная ставка возрастет и тогда условия перестанут быть выгодными для клиента.

Как купить КАСКО дешевле

Отправляясь за автокредитом, сначала изучите все банковские продукты, найдите, где можно приобрести дешевый полис и где предлагаются выгодные условия покупки, например, предоставляется рассрочка.

Не соглашайтесь сразу оформлять полис КАСКО на весь кредитный период. Цена автомобиля с каждым годом будет понижаться, так что стоимость оформленного на несколько лет полиса будет все выше. Это не выгодно автовладельцу.

Сначала надо получить КАСКО на год, а дальше принимать решение: продлять страховку или отказаться от нее совсем. Возможно, водитель пожелает сменить страховщика. Рассмотрим наиболее выгодные варианты страхования по КАСКО.

Минимальное страхование

Эта программа предусматривает страховку автомобиля исключительно от угона злоумышленниками. Пользуется повышенным спросом среди водителей. Стоимость полиса в этом случае намного меньше полного пакета услуг. Если обычный полис КАСКО стоит в среднем 40 000 рублей, то минимальная страховка обойдется всего лишь в 6 000.

Основные преимущества покупки:

  • банк-кредитор не предъявит штрафные санкции;
  • некоторый уровень страхования ТС будет обеспечен;
  • денежные затраты при покупке полиса будут минимальные.

Однако, став участником ДТП, весь ущерб и восстановление поврежденного автомобиля придется оплачивать за свой счет.

Чтобы сделать свои финансовые потери минимальными, надо правильно выбрать банк и подходящего страховщика, который с ним сотрудничает:

  1. Для начала займитесь поиском фирм, предлагающих самые выгодные условия страхования кредитных автомобилей. Подберите себе 2 или 3 организации, где планируете приобретать полис.
  2. Затем найдите банки, которые выдают кредиты также на приемлемых условиях и являются партнерами отобранных ранее страховщиков. Достаточно будет выбрать 4-5 финансовых организаций.
  3. Подведите итог. Составьте лучший тандем «страховая фирма – банк», сопоставив все предстоящие затраты на погашение кредита и оплату полиса.

Франшиза

Приобретение полиса по франшизе на кредитный автомобиль обойдется автовладельцу намного дешевле обычного пакета КАСКО. Величина суммы франшизы определяется в момент получения полиса. Эту сумму владелец ТС будет должен выплатить при наступлении страхового случая.

К примеру, если франшиза равна 12 тысячам рублей, а величина страховки – 25 тысяч, значит, водитель получит 13 тысяч рублей. Такое КАСКО будет стоить дешевле. Страховая компания также в накладе не остается, потому охотно соглашается выдать полис на данных условиях.

Если при столкновении с препятствием или другим авто повреждения будут незначительными, и стоимость ремонта не превысит установленной франшизы, клиент не должен обращаться за возмещением ущерба. Это все позволит сэкономить средства при покупке, да и работы у сотрудников компании будет меньше.

Страховка с франшизой – отличный шанс заплатить за полис КАСКО всего 40-50% от общей цены.

Что если не предоставить полис в банк?

При отказе автовладельца оформить страховку по КАСКО для получения автокредита банк может полностью отказаться предоставлять ссуду. А если учреждение решит не терять клиента и продолжить все же сотрудничество, то процент по кредиту значительно вырастет. Если сложить первоначальные проценты и повышающую ставку, то итоговая сумма может превысить стоимость полиса КАСКО.

Какие еще шаги предпримет банк при отказе клиента, покупающего авто в кредит, воспользоваться услугами страхования:

  • уменьшит период кредитования на несколько месяцев;
  • выставит дополнительную комиссию;
  • снизит возможную сумму займа;
  • повысит сумму первоначального платежа;
  • предъявит более жесткие требования к заемщику и пакету необходимых документов;
  • попросит подтвердить платежеспособность другими методами.

Но клиент может написать отказ от автострахования после того, как подпишет договор. Тогда банк потребует досрочно вернуть одолженные средства в полном объеме.

Как получить кредит на выгодных условиях и не покупать КАСКО:

  • предоставить банку второй залог;
  • гарантировать полную платежеспособность;
  • умение грамотно и аккуратно управлять автомобилем;
  • наличие хорошей кредитной истории и положительных отзывов от страховщика;
  • задействовать поручителей.

Все эти варианты можно попробовать предложить финансовому учреждению взамен страховки по КАСКО.

Обычно банки соглашаются на предоставление необходимой суммы для приобретения автомобиля в кредит, когда клиенты дают дополнительные гарантии в финансовом плане. В течение первого года после заключения кредитного договора лучше от КАСКО не отказываться, чтобы избежать большого штрафа.  

Полис на второй год

А на второй год, если в договоре ничего не говорится о продлении полиса в обязательном порядке, можно отказаться от уплаты страховки. Сообщать банку о своем решении не стоит. Хотя, если страховые взносы входят в состав кредитного платежа, банк все равно заметит недостачу и выставит просрочку уплаты по взносу.

При единовременной оплате КАСКО на год за следующие 12 месяцев можно не платить. При отсутствии очередных денежных поступлений договор будет автоматом расторгнут. Если страховая фирма сообщит в банк, что клиент не продлил договор еще на год, то страхователь может ответить, что в договоре по поводу продления полиса ничего не сказано.

Возможные санкции кредитора в отношении заемщика:

  1. Автовладелец будет оштрафован на весь срок кредитования. Сумма будет небольшая – дополнительная прибавка к кредитной ставке от 0,5% до 1%. Так что сэкономить будет можно. Переплата будет гораздо ниже цены полиса.
  2. Со стороны банка может последовать применение фиксированного процента к оставшейся части долга, например, 0,01% за каждый день просрочки предоставления полиса в банк.
  3. Финансовое учреждение может выдвинуть требование о досрочном погашении кредита по причине невыполнения клиентом условий автокредитования.

Закон позволяет автовладельцам отказываться от услуг на протяжении 10 дней со дня заключения договорных отношений. После покупки КАСКО нужно отчитаться перед кредитором о наличии полиса, подождать, пока он будет проводить проверку, получить займ. Затем направиться в офис страховщика и расторгнуть договор. При этом водителю будет возвращена сумма страховки с удержанием 23-25% средств.

Позволяется также оформить страховку на часть суммы кредита. Если у заемщика нормальная кредитная история, КБМ, за ним числится малое число аварий, то банковские служащие пойдут навстречу.

Вопрос страхования по КАСКО между автовладельцем и банком решается индивидуально. Опытные и аккуратные водители всегда смогут найти повод сделать условия по кредитному договору максимально выгодными для себя и даже обойтись без оформления полиса для банка.

Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/kakoe-kasko-podhodit-dlya-kreditnogo-avtomobilya.html

Каско на кредитный автомобиль, калькулятор оформление в банке или в страховой компании

Минимальное каско на автомобили

Сейчас наиболее выгодно приобретать автомобиль в кредит. Кроме того, банки готовы предоставить достаточно хорошие условия получения кредита с небольшими ежемесячными выплатами.

Правда, сразу возникает вопрос, стоит ли оформлять КАСКО на кредитный автомобиль.

Важно определиться, как именно действовать: самостоятельно получать полис КАСКО или оформлять страховку через банк, выдающий заём на приобретение авто.

Что выбрать: страховую компанию или банк?

Можно ли вообще обойтись без получения страховки на автомобиль, дадут ли без полиса кредит в банке на приобретение автомобиля? Также нужно разобраться, какое КАСКО наиболее выгодное, каким образом можно максимально сэкономить затраты на страхование. Узнав все ключевые моменты, подводные камни страхования кредитного автомобиля, мы сумеем выбрать наиболее эффективные решения.

Кредит на авто с КАСКО и без КАСКО

Как только человек берёт автомобиль в кредит, перед ним сразу возникает альтернатива: оформить страховку на машину через банк, выдающий заём, или самостоятельно получить полис КАСКО.

В первую очередь важно объективно оценивать работу банков. Всё дело в том, что большинство финансовых организаций, выдающих автомобильные кредиты, предпочитают привлекать клиентов выгодными условиями.

К сожалению, нередко всё оказывается выгодным для клиента только на словах.

Как чаще всего развиваются события.

  1. В кредитующей финансовой организации предложат условия, которые на первый взгляд покажутся лучшими. Конечно, сразу делается акцент на низкие процентные ставки. Человек с радостью отправляется в банк, желая сэкономить максимальное количество средств.
  2. Для получения автокредита в данном банке необходимо оформить страховой полис. Когда заёмщик вносит средства за оформление КАСКО, оказывается, что он заметно теряет в финансовом смысле. Действительно, страховка требует серьёзных вложений.
  3. В большинстве случаев клиенты банка, желающие получить кредит на автомобиль, узнают, что им нужно получить не просто КАСКО, а полный страховой полис. В него включено обязательное возмещение затрат при всех основных рисках: причинении ущерба различной степени и вида, а не только при угоне. Разумеется, такой полис и стоит дороже.
  4. Некоторые клиенты банков-кредиторов предполагают, что они сумеют выбрать какое-то более выгодное предложение, чтобы заплатить за страховку меньше. Однако в большинстве случаев банки предлагают строго ограниченный список страховых компаний. А выбрать страховщика, не входящего в перечень партнёров банка, заёмщик не может.
  5. Дополнительные траты связаны ещё и с тем, что многие страховщики предпочитают определять повышенные процентные ставки на автомобили, которые приобретаются в кредит.

Кредитный калькулятор для поиска автокредита

Когда человек взвешивает все «за» и «против», узнав, что нужно потратить крупную сумму, возникает желание вообще отказаться от приобретения автомобиля. Тем более, даже чисто психологически люди обычно подсознательно не хотят вкладывать деньги в страхование автомобиля, который им даже не принадлежит, пока кредит за него не выплачен полностью.

Обходим подводные камни

Как же быть? Каким образом избежать необоснованных трат и найти наиболее эффективное решение проблемы? Ведь необходимо не только получить кредит на покупку машины с наиболее выгодными процентными ставками, но и не потратить слишком много на страхование.

Действуйте следующим образом.

  1. Для начала найдите ту страховую компанию, которая сумеет предложить вам лучшие условия. Если КАСКО именно на кредитное авто имеет приемлемую для вас цену, вы смело можете остановить своё внимание именно на этом страховщике. Лучший вариант – подобрать 2-3 предложения.
  2. Когда вы уже определили, у кого будете страховаться, начинайте поиск банков, выдающих кредиты на авто на выгодных условиях и имеющих партнёрские отношения именно с теми страховщиками, которых вы уже выбрали на предыдущем шаге. Остановитесь на нескольких предложениях. Оптимальное количество – 3-5 банков.
  3. Вам осталось только подвести итоги! Складывайте проценты по кредиту, все переплаты и сумму страховки. Общий бюджет вашего проекта должны составлять все затраты на кредит и вложения в страховку. Выбирать нужно, безусловно, тот тандем банк-страховщик, при сотрудничестве с которым ваши финансовые потери будут минимальными.

Лучшие предложения по автокредитам

Следуя простым советам вы сможете максимально эффективно использовать средства, приобретая авто в кредит и оформляя КАСКО. Вы воспользуетесь при этом услугами банка, получая полис через него, что освободит вас от лишней траты времени, сил на страхование.

Как обойтись вообще без страхования, возможно ли это?

Конечно, многих заёмщиков волнует, можно ли отказаться от страхования, чтобы вообще не тратить деньги на получение КАСКО. Здесь есть один важный момент.

Если вы приобрели машину только что, вам в любом случае придётся платить КАСКО. Те, кто этого не делает, просто не получают одобрение заявки на кредит у банка.

Зато со второго года выплаты займа, эксплуатации машины уже есть другие варианты. Вы имеете право не платить за КАСКО.

Когда вы не предоставили сведения в банк-кредитор, не стали приобретать полис КАСКО, вы значительно сэкономите средства. Обязательно уточните, какие именно штрафные санкции предусмотрены у вашего кредитора, если выяснится, что страховку вы не оформили.

Обычно банки-кредиторы в таких случаях повышают процентную ставку на один процент в течение года. Зачастую итоговая переплата из-за отсутствия полиса составляет 3-6 тысяч рублей в среднем за весь год.

Безусловно, эта сумма не выглядит такой крупной, если сравнить её со средствами, которые приходится вкладывать в оформление полиса КАСКО.

Минимальная стоимость КАСКО при кредитовании

Банки-кредиторы вообще далеко не всегда налагают штрафы на заёмщиков, не получивших страховку, поскольку данная информация до них просто не доходит. Тогда ваша экономия будет ещё больше.

КАСКО: ищем наиболее выгодные решения

Сейчас мы рассмотрим два отличных варианта оформить полис КАСКО на максимально выгодных условиях. Это хорошее решение, поскольку вы будете иметь страховку, оградите себя от возможных санкций, но вложите в полис минимальную сумму.

Минимальная страховка

Большим спросом пользуется минимальная страховка. Это экономичный вариант КАСКО, когда авто страхуется только от угона. Цена такого полиса крайне привлекательна, поскольку она во много раз меньше стоимости обычной страховки.

Например, полное КАСКО может стоить 40 тысяч рублей, а полис от угона – всего 6 тысяч.

Оформляя такой полис, вы избежите штрафов в банке-кредиторе, обеспечите определённый уровень страхования авто, вложите минимум денег в приобретение полиса.

Если авто будет нанесён какой-либо ущерб, это уже не будет являться страховым случаем. Возмещать финансовые потери из-за ремонта придётся из своих средств.

Выбираем банк-кредитор для страхования без получения КАСКО

Вы имеете возможность получить заём на покупку авто, но при этом не оформлять КАСКО. Правда, в некоторых банках есть ограничения.

Если вы откажитесь от страхования, вам придётся значительно переплатить за кредит, поскольку банку необходимо каким-то образом возмещать свои риски. Чаще всего переплачивать приходится примерно в два раза. Стоит подумать, насколько выгоднее для вас будет отказываться от страховки. Вы деньги потеряете, а возмещение ущерба тоже не получите.

Автокредиты без КАСКО в банках России

Если рассматривать крупнейшие финансовые организации, в Сбербанке нет условий для автокредитования без оформления полиса. Ограничения регионального характера актуальны в Альфа-банке. Следующие условия предлагают популярные банки.

  • В банке Траст разница между процентными годовыми ставками с КАСКО и без него практически отсутствует, однако повышается комиссия. Она взимается каждый месяц за обслуживание, а поднимается до 0,6% от общей суммы долга.
  • ВТБ 24 предлагает оформить кредит без полиса с повышением ставки с 13% до 22%. Таким образом, разница составит целых 9% годовых.
  • В Росбанке ставка вырастет даже больше, чем в два раза: вместо 11,5% придётся платить 24% годовых.

Некоторые решают рискнуть и оформляют кредит в валюте. Тогда есть шанс, что процентная ставка будет уменьшаться при колебании курса. Но она может и резко вырасти.

Хитрости банков

К сожалению, многим уже стало понятно давно: кредитные организации заботятся о своём финансовом благополучии. Собственные интересы для них важнее, чем интересы клиента. Внешне выгодные схемы кредитования на деле могут оказаться убыточными для заёмщиков. Различные уловки позволяют заставлять клиентов переплачивать за автокредиты.

Возможные схемы обмана клиентов при автокредитовании

Наиболее распространена такая схема, по которой действуют банки-кредиторы: они вынуждают клиентов согласиться с заключением договора со страховщиком на весь период кредитования.

Банки находятся в партнёрских отношениях со страховщиком, получают проценты за то, что привлекли новых клиентов в страховую компанию. Это может быть крайне невыгодно для заёмщика. Желательно перезаключать договор страхования каждый год.

Кроме того, у вас появится в таком случае возможность вообще не получать страховку во второй год кредитования.

Кто получит деньги?

Стоит обратить внимание ещё на один важный момент, мимо которого проходят многие владельцы авто. Если кредитное авто будет угнано, деньги получит не только владелец, но и банк. При этом есть вероятность, что сам автолюбитель не получит вообще ничего.

Когда автомобиль угоняют, вся страховая сумма отправляется в банк. Кредитор покрывает из неё все средства оставшиеся невыплаченными заёмщиком. От выплат владелец кредитного авто освобождается, но сам он получит деньги только в том случае, если будет остаток после полного погашения займа.

Если вы внимательно прочтёте договор страхования, вы увидите там три ключевых понятия: выгодоприобретатель, собственник и страхователь.

В случае наступления страхового случая – угона – страховую выплату получает выгодоприобретатель и собственник или только выгодоприобретатель. А выгодоприобретателем является именно банк-кредитор.

Можно сделать вывод, что в первую очередь страхуется риск банка, а платит за полис владелец авто.

Возможности экономии на КАСКО

Страхование КАСКО: выбираем лучший срок

Обратите внимание: автомобили теряют свою стоимость практически каждый год. Сумма страховки, если вы оформили её на несколько лет, быстро станет завышенной.

Именно поэтому не нужно соглашаться с банком-кредитором, если он предлагает оформить полис на весь период кредитования. Для владельца авто это невыгодно. Оптимальное решение – получить полис на один год.

Потом вы сумеете выбрать другого страховщика с лучшими условиями или вообще не оформлять полис.

Каско и автокредит: кредитный автомобиль по каско

Теперь вы знаете все основные нюансы страхования кредитного автомобиля и можете выбирать наиболее выгодные варианты.

Источник: https://StrPls.ru/avtostraxovanie/kasko/oformlyat-kasko-kreditnyj-avtomobil.html

Мини КАСКО — что это такое?

Минимальное каско на автомобили

Приобретая новый или подержанный автомобиль, представители страховых компаний активно предлагают купить дополнительную защиту, такую как КАСКО. Но что сделать, ели стоимость договора высокая, а защитить авто необходимо? В этом случае стоит обратить внимание на такой продукт, как Мини-КАСКО.

Что это

Стоит отметить, что новый продукт под названием «Мини КАСКО» ориентировочно появился в 2006 году. Это полис, по которому клиенту предлагают купить защиту с минимальным пакетом рисков.

Изначально страховщики предлагали договор только по одному риску – ущерб.

С каждым годом программа развивалась и предлагала новые условия, в результате которых водители могут застраховать авто по упрощенной программе только от угона.

Что касается стоимости, то она намного ниже, чем по привычному всем АВТОКАСКО. Получается, Мини КАСКО – это выгодный продукт, который поможет защитить финансовые интересы собственника авто и сэкономить. Однако не стоит соблазняться на минимальную стоимость договора. Перед покупкой бланка следует внимательно изучит все условия, и задать интересующие вопросы специалисту страховой компании.

Оформить заявку на полис КАСКО в Ингосстрах онлайн
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование

Условия

Прежде чем оформлять страховой полис, необходимо внимательно изучить условия. Сразу стоит отметить, что условия в компаниях могут различаться. Рассмотрим стандартные условия, которые предлагают страховщики.

Условия:

Лимит по выплате, по риску ущербКак правило, в рамках данного договора компании готовы произвести выплату не в размере страховой суммы (стоимости авто), а в пределах фиксированного лимита. В большинстве случаев для отечественного транспорта выплата по риску «ущерб» составляет не более 120 000 рублей, в то время как для иностранного, не более 200 000 рублей.
Снижаемая суммаПо договору действует снижаемая страховая сумма. Получается, размер фиксированного лимита всегда уменьшается на сумму произведенных выплат.После того как компания выплатит все средства в пределах лимита, страховой полис прекратит свое действие.
Страховые рискиВ рамках договора компании готовы нести ответственность только по одному риску – ущерб или угон. Получается, если в результате ДТП будут получены травмы, то компания откажет в выплате.
ИзносДелая выплату, страховщики учитывают износ, в размере 1% за каждый месяц действия договора.
Способ выплатыЕсли по привычному всем договору КАСКО можно получать деньги наличными, то по Мини КАСКО страховщики предлагают только один вариант компенсации – это оплата ремонта на станции, по их направлению.
Только для авто в собственностиЕсли машина приобретена в кредит, оформить КАСКО по упрощенной программе не получится. Такой продукт создан исключительно для тех водителей, которые купили машину за наличные.
Год выпускаНа страхование принимаются машины, с момента выпуска которых прошло не более 5-7 лет.
Обращение со справкамиЛюбой страховой случай нужно будет фиксировать через сотрудников ГИБДД.

Список необходимых документов

Купить бланк договора смогут те автовладельцы, которые подготовят все необходимые документы. При электронном страховании копии перечисленных документов следует отправить специалисту по почте.

Для оформления потребуется:

  • паспорт владельца автомобиля
  • доверенность и паспорт иного лица, если полис оформляет не собственник
  • паспорт транспортного средства (выдается при покупке автомобиля)
  • свидетельство о постановке на государственный учет
  • водительские права всех допущенных к управлению водителей
  • бланк диагностической карты (для машин, с момента выпуска которых прошло 3 года)
  • договор купли-продажи (для нового автомобиля)

Если полис покупает юридическое лицо, то дополнительно запрашиваются:

  • реквизиты компании
  • доверенность на сотрудника, который занимается оформлением договора
  • свидетельство о регистрации ЮЛ

Сколько стоит

Не секрет, что автолюбители выбирают продукт именно по стоимости и только после нее внимательно изучают условия и правила. Если в рамках обязательного продукта цены по договору везде единые, то по добровольному виду страхования компании сами диктуют цены.

Примерная стоимость:

КомпанияТС стоит 870 000 рублей
Водителю 18 лет/стаж отсутствуетВодителю 32 года/стаж 10 лет
Росгосстрах25 010,0019 700,00
Либерти Страхование23 650,0017 960,00
Согласие24 100,0018 430,00

Для экономии времени получить отчет по стоимости по данному продукту, персонально для каждого, поможет удобный калькулятор на сайте.

Все что вам необходимо сделать – это указать данные автомобиля и номер мобильного телефона.

Спустя несколько минут с вами свяжется сотрудник страховой компании, озвучит стоимость и ответит на все интересующие вопросы. Важно отметить, что все услуги предоставляются совершенно бесплатно.

Предложения от Росгосстраха

Росгосстрах – крупная страховая компания, которая одна из первых предложила своим клиентам сразу несколько продуктов, по данной программе.

На сегодняшний день компания готова оформить:

Защиту от ДТПЭтот продукт создан только потому, что на рынке много поддельных бланков ОСАГО. Если в результате ДТП у виновника не будет бланка или он будет фальшивый, то компенсация будет предоставлена в рамках продукта «Защита от ДТП».Купить защиту можно на авто, с момента выпуска которого прошло не больше 10 лет. Стоимость защиты, как правило, не превышает 6 000 рублей.
Антикризисное КАСКОЭто продукт для тех водителей, которые в большинстве случаев переживают только за то, что машина будет угнана или полностью повреждена (тотал). Дополнительно страховщик готов в течение года сделать 1 выплату, если в результате ДТП будет причинен вред застрахованному, по его вине. Однако размер выплаты строго оговорен и не превышает 50 000 рублей.
Ничего лишнегоХорошая защита, по которой предусмотрены все риски, такие как: ущерб, угон и полная гибель. Что касается ущерба, то по нему оговорен лимит, в пределах которого компания гарантированно выплатит средства. Обычно лимит устанавливается по соглашению сторон от 50 000 до 200 000 рублей и не зависит от стоимости автомобиля.

Предложения от Либерти Страхование

На сегодняшний день страховая компания «Либерти» занимает лидирующие позиции. Услугами компании пользуются многие автолюбители. Особого внимания заслуживает продукт, который называется «Мини КАСКО».

Какой пакет рисков можно включить в договор:

  • ущерб или угон (хищение)
  • пожар или возгорание транспортного средства
  • ущерб, полученный в результате стихийного бедствия
  • ущерб, причиненный по вине коммунальных служб

Стоимость договора составляет порядка 30% от цены полиса, который рассчитан по программе АВТОКАСКО. При желании по договору можно застраховать дополнительное оборудование.

В рамках полиса страховщик предлагает:

  • круглосуточную поддержку по телефону горячей линии
  • аварийного комиссара
  • рассрочку на 2 взноса (первый 50% сразу, второй спустя 4 месяца)

Тем, кто переживает, что автомобилю будет причинен ущерб в результате ДТП, компания предлагает Мини КАСКО с франшизой. Принцип работы договора простой.

Если сумма полученного при ДТП ущерба больше 15% от стоимости авто или 150 000 рублей, то компенсация выплачивается.

Если сумма ущерба менее указанного процента и суммы, то автолюбитель ремонтирует автомобиль за собственный счет. Стоимость такого договора составляет 40-50% от продукта Автокаско.

Как уверяют сотрудники компании, бланк добровольной защиты с франшизой создан для тех, кто переживает за серьезные повреждения и не желает обращаться по мелочам и царапинам.

Оформить заявку на полис КАСКО в Ингосстрах онлайн
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование

Предложения от Согласие

Страховая компания «Согласие» предлагает продукт «КАСКО 50*50». По данному договору клиент сам решает что застраховать: конкретную деталь автомобиля по одному риску или механизм транспортного средства. Стоимость продукта фиксированная, и составляет 50% от стоимости классического договора.

Своим клиентам страховщик предлагает:

  • бесплатные услуги эвакуатора
  • вызов аварийного комиссара

Продукт по достоинству оценят те водители, которые купили авто, стоимостью выше 1 миллиона и желают сэкономить на страховой защите.

Подводя итог, следует отметить, что Мини КАСКО – это привлекательный продукт, с помощью которого каждый водитель может застраховать свой автомобиль и тем самым защитить себя от непредвиденных трат.

Перед покупкой бланка следует внимательно изучить предложения всех компаний и выбрать условия, которые подходят именно вам. Процедура оформления договора простая и занимает не более 30 минут.

Как и по АВТОКАСКО следует предоставить документы и машину на осмотр. Далее все сделает сотрудник страховой организации.

Источник: https://GuruStrahovka.ru/mini-kasko-chto-eto-takoe/

Как оформить минимальное КАСКО?

Минимальное каско на автомобили

На сегодняшний день набирает популярность такой вид страхования, как Мини КАСКО. Что оно из себя представляет, как правильно его оформить, а также какие плюсы и минусы у данной страховки?

Страховое покрытие при оформлении Мини КАСКО ниже, чем это предусмотрено в других программах. Однако, несмотря на это, данный вид страхования остается востребованным, особенно после того, как цена на классический полис КАСКО сильно увеличилась. Ответы на эти и другие вопросы вы узнаете, ознакомившись со статьей.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Показать содержание

Что это такое?

Мини КАСКО – это вид страхования, при котором страховая премия является минимальной и составляет не более 70%. Оставшуюся часть средств страхователь может получить только в том случае, если он входит в категорию риска. Мини КАСКО – это бюджетный вариант страхования автомобиля.

В большинстве фирм существуют свои условия, на которых происходит оформление подобной страховки. Несмотря на возможные отличия, все же можно выделить основополагающие черты, которые выделяют мини КАСКО среди прочих программ.

Мини КАСКО имеет свои отличительные особенности:

  1. Человек имеет право выбрать виды риска. Это делает полис значительно дешевле. Хоть выплаты при такой страховке несколько меньше, сумма будет получена клиентом в независимости от того, кто был виновником ДТП. Страховые выплаты рассчитываются с учетом износа ТС.
  2. Также стоит отметить, что застраховать клиент сможет не только новый, но и подержанный автомобиль.

Какие риски входят в страховку?

Перечислим риски, от которых Мини КАСКО защищает:

  1. Хищение и угон автомобиля, либо гибель ТС.
  2. Поломка отдельных деталей машины.
  3. ДТП, виновником которого является сам страхователь.

Но также необходимо знать и о тех случаях, когда страховые выплаты по мини КАСКО не предусмотрены. К таким страховым выплатам относятся:

  • пожар либо поджог автомобиля;
  • повреждения, возникшие вследствие ДТП;
  • непредвиденные обстоятельства. К примеру, повреждение транспортного средства из-за падения дерева или сосульки.

Для многих владельцев транспортных средств приоритетными проблемами являются именно поломка автомобиля и его угон. Поэтому другими аспектами страховки они готовы пожертвовать. Мини КАСКО стоит дешевле, чем классический страховой полис.

Важно! Оформляя Мини КАСКО водитель должен тщательно выбирать место парковки, следить за состоянием ТС, а также проявлять ответственность на дороге.

Если вы решили оформить мини КАСКО, то при заключении договора со страховой компанией нужно быть особенно внимательным. Предварительно вы должны понять все особенности такой страховки, а также узнать о ее плюсах и минусах.

При незнании каких-то нюансов у автовладельца в дальнейшем могут возникнуть проблемы, если наступит страховой случай.

Что гарантирует Мини КАСКО, и на каких условиях оно может быть оформлено в разных страховых компаниях?

Если вы решили оформить страховку здесь, то важно понимать, что в данной компании Мини КАСКО считается экономичным вариантом страхования и включает в себя такие риски, как угон либо поломка ТС, когда сумма ущерба превышает 75% от стоимости самого автомобиля.

Если вы обратитесь в Ингосстрах, то Мини КАСКО обойдется дешевле, чем классический полис. Однако на цену будут влиять и такие показатели, как марка машины и регион, где проживает автовладелец. Поэтому чтобы получить более подробную информацию о стоимости полиса, вам необходимо обратиться непосредственно в компанию Ингосстрах, которая находится в вашем регионе.

Росгосстрах

Мини КАСКО в данной страховой компании называется антикризисным (более подробно об этом виде полиса, а также о программе КАСКО «Лайт» можете узнать тут).

При оформлении такого полиса человек сможет обезопасить себя от наиболее распространенных рисков – полной поломки автомобиля или угона ТС.

Кроме того, на протяжении срока действия полиса автовладелец имеет право получить один раз страховую выплату в случае, если ДТП произошло по его вине.

Но обычно сумма эта не превышает 50 тыс. рублей для иномарок и 30 тыс. руб. для автомобилей отечественного производства. Мини КАСКО в Росгосстрах включает в себя предоставление бесплатного эвакуатора.

Кроме того, при выезде за территорию РФ, страховое покрытие может быть расширено. Недостаток антикризисного страхования в Росгосстрах – это крупные ДТП.

Сюда не относятся случай, когда наступает окончательная поломка автомобиля.

При других же обстоятельствах мини КАСКО окажется практически бесполезным. Но во многом благодаря этому обходится оно гораздо дешевле, чем обычный страховой полис.

РЕСО

В «РЕСО-Гарантия» Мини КАСКО носит название «КАСКО-Профи». Цена данной страховки здесь может составлять от 5 до 10 тыс. рублей, в зависимости от марки автомобиля и региона, где проживает автовладелец. Но даже эта цена является вполне приемлемой. Какие же обязательства при заключении договора берет на себя страховая компания?

Вообще, «КАСКО-Профи» представляет собой аналог ОСАГО, но более усовершенствованный. Он будет действителен только в том случае, если ДТП произойдет не по вине застрахованного лица.

Выплата по такому полису составляет 400 тыс. рублей. Но стоит отметить, что возмещение ущерба происходит путем отправления поврежденного автомобиля на ремонт. Калькуляция с учетом износа не исполняется.

Кроме того, по такому полису автовладелец не сможет получить компенсацию за понесенные убытки, которые не относятся к ДТП. На официальном сайте компании «РЕСО-Гарантия» вы найдете онлайн-калькулятор, с помощью которого сможете рассчитать стоимость «КАСКО-Профи». Также вы узнаете, во сколько обойдется страховой полис, если включить в него риск хищения автомобиля.

Справка! Транспортное средство также может быть застраховано исключительно от ущерба. Благодаря всему этому стоимость «КАСКО-Профи» может быть различной.

Данная страховая фирма дает возможность автовладельцам неплохо сэкономить при страховании транспортного средства. Мини КАСКО тут называется условием «Сто за пятьдесят». Что он из себя представляет? Заключая договор со страховой компанией, клиент должен будет оплатить половину от базовой премии.

После этого покрытие рисков активируется, но при условии, если произойдет полная утрата автомобиля. В случае, когда транспортному средству наносится ущерб меньшего масштаба, то для получения выплаты от компании автовладелец должен будет оплатить вторую часть стандартного ценника.

Если перейти на официальный сайт компании, то вам будет предложено несколько различных вариантов страхования, отличающихся по своей цене. Максимальная – это полноценный вид страховки. Минимальная обходится гораздо дешевле предыдущей, однако покрывает она лишь риск угона и полную гибель транспортного средства.

Промежуточный вариант обойдется автовладельцу со скидкой благодаря применению франшизы и условия, при котором ремонт автомобиля в случае ДТП будет проводиться исключительно у официального дилера. Кроме того, на сайте вы сможете составить условия договора, подходящие для вас. Клиенты могут регулировать следующие показатели:

  • покрытие риска повреждений (по умолчанию включает в себя полную гибель ТС и его угон);
  • франшиза, а также ее размер;
  • ограничения пользования транспортным средством (по дням недели, либо пробегу, территории).

Кроме того, при желании, вы можете добавить ряд дополнительных опций, таких как техническая помощь на дороге, страхование багажа и другое.

Обратите внимание! Конечная стоимость полиса с выбранными вами параметрами может оказаться бюджетной, а может выйти практически такой же, как если бы вы оформляли классический полис КАСКО.

Либерти Страхование

Стоимость Мини КАСКО в данной компании может обойтись автовладельцу дешевле в три раза, чем обычный полис. Это связано в основном с тем, что в ней отсутствует риск ДТП. А защищает такая страховка от следующих ситуаций:

  • угон автомобиля;
  • повреждение транспортного средства со стороны технических или коммунальных служб;
  • аварии техногенного характера, а также взрывы и пожары;
  • повреждение ТС вследствие природных катаклизмов либо падения на него посторонних предметов (деревьев, сосулек и др.);
  • повреждение авто из-за законных действий спасательных и аварийных служб, а также работников правоохранительных органов.

Если клиент все же желает добавить в этот список риск ДТП, то компания предлагает в качестве решения использовать крупную условную франшизу. Так, если ущерб, нанесенный автомобилю, будет составлять больше чем 15% от его стоимости, а также больше 150 тыс. рублей, то страховая компания должна будет выплатить клиенту компенсацию в полном объеме.

Если сумма ущерба будет меньше, то выплата произведена не будет. Договор будет стоить в несколько раз дешевле, чем если вы оформите классический полис КАСКО.

Как узнать стоимость полиса?

У каждой страховой компании есть своя формула, по которой происходит расчёт стоимости любой страховки, в том числе и Мини КАСКО. Поэтому на один и тот же вид страхования цена в разных страховых компаниях может значительно отличаться.

Если брать во внимание самые востребованные коэффициенты, то можно составить формулу для расчета стоимости экономичного полиса КАСКО.

Ц = (Кб * Ки * Кв * Ф * Кр) + (Кх * ГВ * Ку * Кр)

Обозначения коэффициентов:

  • Кб – базовый тариф.
  • Ки – износ ТС.
  • Кв – возраст водителя.
  • Ф – показатель франшизы.
  • Кр – наличие рассрочки.
  • Кх – опция «Хищение».
  • ГВ – год, когда был выпущен автомобиль.
  • Ку – противоугонное оснащение.

Минимальная цена для автомобиля

Для примера рассчитаем стоимость полиса Мини КАСКО в различных страховых компаниях с помощью онлайн-калькулятора от Сравни.ру для автомобиля Ford Fiesta 2012 года выпуска. Данные приведены в таблице:

Страховая компанияСтоимость полиса (руб.)Покрываемые рискиПериод страхования (мес.)
Ингосстрах 18 988 Угон, полная гибель объекта 12
Росгосстрах 13 926 Угон, полная гибель авто 12
РЕСО 13 762 Профи + Хищение 12
Согласие 27 508 Все риски или на выбор клиента 12
Тинькофф Страхование 24 274 Угон, полная гибель авто 12
Либерти Страхование 9 300 На выбор клиента, не включает ДТП 12

Такие параметры как цена и качество являются определяющими в отношении того или иного продукта либо услуги.

Конечно, лучше приобретать классический полис КАСКО, однако цена на него довольно высокая и не каждый, к сожалению, может себе это позволить.

Чтобы полис КАСКО стал более доступным для автовладельцев, страхователям приходится урезать риски. Но и у такого вида страхования есть свои положительные стороны:

  1. защита автомобиля от аварии, угона и других непредвиденных обстоятельств;
  2. автовладелец может рассчитывать на получение частичной оплаты эвакуаторов;
  3. автоматизация при перечислении средств по страховке не учитывается;
  4. статичная страховая сумма;
  5. владелец ТС может рассчитывать на возмещение до 75% от стоимости автомобиля;
  6. цена страховки является универсальной;
  7. легкое оформление страхового полиса;
  8. клиент самостоятельно может выбрать дополнительные страховые услуги.

Отрицательные стороны этой программы

У МИНИ КАСКО есть и ряд отрицательных моментов. На просторах интернета можно наткнуться на большое количество негативных отзывов. Как правило, пользователи недовольны либо самой страховой компанией, либо условиями страхования ТС. В последнем случае проблема может быть связана с тем, что люди не всегда понимают условия страховки.

И сложно определить, кто именно виноват в этом – компания, предоставляющая услуги, или же сам клиент. Если страхователь недоволен работой страховой компании, то к Мини КАСКО это не относится.

Здесь речь будет идти уже скорее о некомпетентности сотрудников. Но есть минусы, относящиеся исключительно к условиям самой страховки.

Прежде всего, это отсутствие такого риска, как стихийное бедствие, пожар и др.

Также страховая выплата не выплачивается, если в ДТП виновен владелец Мини КАСКО. К примеру, если сотрудник ГИБДД при оформлении документов допустит ошибку, и клиент не будет иметь статус потерпевшего, то компенсация от страховой компании ему не будет выплачена.

Важно! Компенсация при наличии данной страховки не полагается, если клиент сам нарушил правила дорожного движения.

Классический полис КАСКО стоит дорого, поэтому не каждый автовладелец может себе его позволить. Специально для таких случаев страховыми компаниями был создан так называемый экономичный вариант страховки – Мини.

В каждой страховой фирме она имеет свое название и особенности. У Мини КАСКО есть как свои плюсы, так и свои минусы.

Клиенту нужно подходить к страхованию своего автомобиля со всей ответственностью, чтобы потом не возникало дополнительных проблем.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/kasko/mini-k-ot-kakih-riskov.html

Юридическая сила
Добавить комментарий