Проверить страховую компанию на лицензию

Лицензии страховых компаний проверить, отзыв лицензии у страховой компании

Проверить страховую компанию на лицензию

Страхование является тем видом деятельности, для осуществления которой необходимо получить специальное разрешение — лицензию. После ее получения компания имеет право выполнять строго определенные действия и соблюдать предписанные правила и ограничения. Лицензирование — одна из главных функций государственного надзора.

Страховой надзор в страховой деятельности

Страхование, по большей части, осуществляется частными компаниями. Однако государство взяло на себя функции не только правового регулирования, но и контроля их деятельности. Подробно об этом сказано в главе 4 Закона об организации страхового дела. Согласно положениям этого источника, надзор преследует следующие цели:

  • соблюдение коммерческими компаниями закона;
  • профилактика правонарушений в данной отрасли;
  • зашита прав всех сторон страховых отношений;
  • дальнейшее эффективное развитие системы страхования.

Принципиальная схема страхового надзора

Такая практика контроля деятельности страховых компаний существует во всем мире. Заинтересованность государства  в развитии системы страхования понятна.

Это позволяет ему частично снять с себя обязанность возмещать своим гражданам потерю имущества или здоровья, связанные, например, с несчастными случаями или стихийными бедствиями.

Не говоря уже о том, что страховые компании, через которые проходят немалые денежные средства, платят налоги.

Но, кроме решения столь глобальных задач, государство выступает и как защитник интересов своих граждан, участников отношений в сфере страхования. Надзор позволяет выявлять разного рода нарушения со стороны страховщиков, предупреждать и пресекать мошенничество и т. д. Это также способствует увеличению привлекательности страховок для людей, развивая всю систему.

Полномочия надзирать и контролировать переданы Банку России, где существует специализированный департамент, занимающийся именно рынком страховых услуг. Его работа отражается в «Вестнике Банка России» и на официальном сайте в виде нормативных документов, отчетов о работе и другой информации, касающейся данной отрасли.

Главными функциями надзорных органов в страховании являются:

  • лицензирование деятельности страховщиков;
  • ведение реестра организаций, подпадающих под определение субъекта страхового дела;
  • регулярная проверка соблюдения ими отраслевого законодательства;
  • мониторинг финансового положения компаний для выявления их неплатежеспособности;
  • одобрение любых изменений, которые предусматривают  участие иностранных инвестиций.

Государственное регулирование в области страхования

Департамент страхового рынка ЦР РФ занимается не только контролем. Он принимает участие в функционировании различных объединений в данной области. А также принимает различные нормативные документы и предлагает изменения в действующие законы с целью улучшения и развития своей сферы.

Рса – функции и задачи союза

Одной из ассоциаций, в чьей работе принимает участие и надзорный департамент Центробанка, является Российский союз автостраховщиков (РСА). Это некоммерческая организация, которая была создана в 2002 году. Она объединяет те компании, которые занимаются ОСАГО и действует на основании соответствующего закона.

В настоящее время в составе организации 89 действительных членов, со списком которых можно ознакомиться на официальном сайте РСА.

Российских союз автостраховщиков

Главной целью создания этого объединения является координация деятельности всех участников рынка ОСАГО и создание единых для всех правил осуществления этой деятельности. Причем не только на национальном, но и на международном уровне.

РСА призвана защищать как интересы страховщиков, участников объединения, так и тех граждан, чье имущество или здоровье пострадало в результате ДТП.

Информация о прекращении и возобновлении лицензий

Для того, чтобы эти цели реализовать, РСА осуществляет следующие виды деятельности:

  • разрабатывает обязательные для всех компаний-участниц правила деятельности и контролирует их выполнение;
  • представляет, отстаивает и защищает интересы членов организации в суде и прочих органах госвласти;
  • выплачивает денежные компенсации потерпевшим в ДТП;
  • поддерживает, в том числе и информационными материалами, входящие в союз компании;
  • борется с мошенничеством и прочими правонарушениями в своей отрасли;
  • принимает активное участие в осуществлении и финансировании программ по повышению культуры водителей и уменьшению числа аварий с возмещением ущерба здоровью, жизни и имуществу;
  • проводит конференции и семинары, направленные на совершенствование системы обязательного автострахования;
  • готовит и публикует информационные материалы о деятельности союза в СМИ.

Выгода от участия в такой организации для страховых компаний несомненна. Объединившись, проще отстаивать свои интересы, а также участвовать в международном сотрудничестве. Но и для страхователей, то есть тех автовладельцев, кто заключает договор ОСАГО, подобное объединение будет полезно.

Все участники, входящие в РСА, задействованы в создании резервного фонда. Он составляет 3% от собранных ими страховых премий. Из него выплачивают компенсации пострадавшим в ДТП лицам.

Случаи выплат компенсаций пострадавшим при ДТП:

  • водитель, причинивший вред другим участникам движения не застраховал свою ответственность;
  • виновник нанесенных повреждений не был найден;
  • страховая компания виновного в ДТП оказалась банкротом или лишилась лицензии.

Существующие типы лицензий страховых компаний

Рынок страховых услуг включает в себя не только заключение договоров с гражданами. Это достаточно сложная система общественных отношений, участниками которых, по большей части являются юридические лица. Именно они являются главными участниками обязательных страховых программ. И на них же приходится большая часть уплаченных страховых премий.

Типы лицензий страховых компаний

В секторе страхования можно выделить следующие виды деятельности:

  • собственно страхование;
  • перестрахование;
  • взаимное страхование;
  • посредничество страхового брокера.

Страховые компании, осуществляющие именно страхование, могут получить лицензию на осуществление как добровольного, так и обязательного страхования. Добровольным может быть страхование личное, жизни или имущества. Получив соответствующую лицензию, организация может предлагать клиентам любой продукт, отвечающий указанны условиям.

Обязательное же страхование такой свободы не подразумевает. Все виды его виды прописаны в соответствующих нормативных актах — законах. И рамки, установленные этими документами, достаточно жесткие. На сегодняшний день страховые компании вправе получить лицензию на такие виды обязательного страхования, как:

  • социальное (жизни и здоровья работников, медицинское);
  • государственное (сотрудников силовых ведомств, судей и т.д.);
  • ОСАГО;
  • банковских вкладов;
  • ответственности перевозчиков;
  • ответственности независимых оценщиков;
  • ответственности нотариусов и т. д.

Лицензия, выданная страховой компании является бессрочной. То есть она начинает действовать с даты выдачи и до тех пор, пока организация не прекратит свое существование. Впрочем, в ряде случаев закон может устанавливать ограничения на время работы страховщика.

Лицензия может быть приостановлена или ограничена, если в действиях страховщика были обнаружены нарушения. До устранения выявленных замечаний компания будет не вправе совершать некоторые действия.

Однако, после исправления ситуации, работа будет вновь продолжена в полном объеме. Приостановление или ограничение — не повод разрывать договоры с клиентами и отказывать им в полагающихся выплатах.

Надзорный орган может и отозвать лицензию, если страховщик не собирается устранять нарушения в своей работе или вовсе к ней не приступал. Инициатором отзыва лицензии может быть и сама компания. В любом случае, после этого она ликвидируется, так как разрешения заниматься страхованием у нее больше нет.

Как проверить лицензию страховой компании

Стоит помнить, что на каждый вид страховой деятельности нужна отдельная лицензия. Без официального разрешения компания не вправе заключать отдельные виды договоров. Это может быть добровольное страхование: жизни, личное (но не жизни), имущества. Или строго определенный вид обязательного, например ОСАГО.

Реестр страховых компаний на сайте ЦБ РФ

Первое представление о страховщике можно получить уже в его офисе. Обычно копия лицензии располагается на стенде с информационными материалами. Но так можно удостовериться только в том, что когда-то этот документ действительно был выдан. О том, действует ли еще разрешение, такая копия вряд ли расскажет.

Более достоверным источником является список участников объединения страховщиков, выполняющих различные виды обязательного страхования. Так, на сайте РСА имеется перечень организаций с действующей лицензией. А также перечислены те члены союза, чьи лицензии в настоящий момент ограничены или отозваны. Списки регулярно обновляются.

Реестр страховых компаний

Но лучше всего воспользоваться теми сведениями, которые публикует надзорный орган. На официальном сайте Банка России или же в печатном Вестнике этого государственного органа публикуется следующая информация:

  • данные из реестра страховщиков об имеющих лицензию организациях;
  • о приостановлении, ограничении или отзыве разрешений с указанием сроков.

Там же можно ознакомиться и с последними изменениями законодательства о страховании.

Анализ страховой компании (рейтинг страховых компаний, лицензии, банки)

Проверка благонадежности компании перед заключением договора — это гарантия не только получения страховой выплаты в случае необходимости, но и собственного спокойствия. Абсолютно нормально убедиться в наличии всех необходимых разрешений у той организации, куда собираешься вложить денежные средства. Особенно, если речь идет об обязательных видах страхования.

Источник: https://StrPls.ru/avtostraxovanie/gosstraxovanie/licenzii-straxovyx-kompanij-proverit.html

Проверить страховую компанию на лицензию

Проверить страховую компанию на лицензию
Бесплатная юридическая консультация:

Каждый водитель автотранспортного средства на территории Российской Федерации обязан иметь при себе оформленный полис ОСАГО, который страхует ответственность водителя в случае аварии.

К сожалению, за последнее время стоимость страхового полиса выросла в несколько раз, что конечно не способствует развитию в нашей стране страхового рынка.

В связи с этим на Российском рынке участились случаи продажи поддельных и недействительных полисов ОСАГО.

Казалось бы, что за долгое время действия законодательства, которое регулирует страхование гражданской ответственности перед другими участниками дорожного движения, должно было способствовать грамотности всех без исключения водителей в нашей стране.

Но на деле все выглядит не так радужно. В нашей стране по-прежнему огромное количество водителей по своей наивности и незнанию приобретают сомнительные полисы Осаго, которые в итоге оказываются либо поддельными, либо недействительными.

Причина такой безалаберности, как правило, в элементарном незнании своих возможностей проверки страховых полисов.

Например, любой водитель может в нашей стране самостоятельно проверить полис на достоверность, а также узнать имеет ли право страховая компания заключать договора.

Но правда есть и такие водители, которые сознательно приобретают за копейки поддельные полисы страхования гражданской ответственности или полисы у страховых компаний, у которых была отозвана лицензия. Таким образом, многие водители пытаются сэкономить на покупки полиса ОСАГО.

Ни в коем случае не приобретайте поддельные страховые полисы Осаго, поскольку такой полис не только не страхует вашу гражданскую ответственность на дороге, но и может принести вам куда больше проблем, чем простой административный штраф.

Бесплатная юридическая консультация:

Дело в том, что за подделку или сбыт поддельного полиса предусмотрена уголовная ответственность, в соответствии со статьей 327 Уголовного Кодекса РФ, частью 1:

Статья 327. Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков

Часть 1 . Подделка удостоверения или иного официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях его использования либо сбыт такого документа, а равно изготовление в тех же целях или сбыт поддельных государственных наград Российской Федерации, РСФСР, СССР, штампов, печатей, бланков

— наказываются ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Знаете какой самой распространенный вопрос в интернете просвещённый ОСАГО? — » Какая ответственность наступает за использование поддельного страхового полиса Осаго? «. Как вы думаете почему люди задают такие вопросы?

К сожалению, в сети множество противоречивой, а порой неверной информации от сомнительных юристов, которые ошибочно полагают, что использование поддельного полиса страхования не попадает под действие уголовного законодательства. Но это не так. Помните, что использование поддельного бланка полиса Осаго напрямую попадает под действие статьи 327 УК РФ части 3.

Бесплатная юридическая консультация:

Статья 327. Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков

Часть 3 . Использование заведомо подложного документа

— наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев .

Помните, что в случае, если вы предъявляете сотруднику ДПС для проверки поддельный полис ОСАГО, вас могут привлечь к уголовной ответственности.

Какая ответственность грозить за предъявление поддельного полиса Осаго в страховую компанию?

Удивлены таким вопросом. Мы когда его увидели в сети, также были обескуражены. Но поверьте случаев таких в нашей стране предостаточно. Мало того что некоторые владельцы приобретают поддельные страховые полисы, так и еще находят в себе смелость предъявлять их в страховую организацию для возмещения ущерба.

Бесплатная юридическая консультация:

Напомним, что эти действия уже попадают под более тяжкую статью Уголовного Кодекса РФ, а именно эти действия попадают под статью 159 УК РФ.

Как же обезопасить себя от приобретения недействительного полиса?

Обратите внимание, что приобретать полис рекомендуется только у проверенных и известных страховых компаний или агентов. На момент приобретения полиса страховая компания должна иметь действующую лицензию Центрального Банка РФ, который является контролирующим органом страхового рынка России.

Помните, что в случае приостановления действия лицензии, или если лицензия аннулирована, страховая компания не вправе продавать полисы Осаго.

Но, к сожалению, на деле многие страховые компании, несмотря на отзыв лицензии, по-прежнему продают страховые полисы, заключая договора страхования в нарушение закона.

Как проверить лицензию страховой компании?

Прежде чем приобретать у страхового агента (посредника) или страховой компании полис Осаго, советуем вам узнать через интернет, действительна ли лицензия компании. Это можно сделать на официальном сайте Центрального Банка России. Для этого пройдите по адресу: www.cbr.ru/sbrfr/?PrtId=insurance_industry

Пройдя на сайт, вы можете скачать файл с реестром страховых компаний, лицензия которых действительна. Для этого нажмите соответствующую надпись (указано для примера на фотографии). Для просмотра файла на компьютере должен быть установлен пакет программ Microsoft Office, а именно программа Excel. Загрузив файл открыв его на компьютере, нажмите кнопку «Разрешить редактирование»

Далее вы можете воспользоваться поиском в программе Excel, для того чтобы найти в реестре необходимую страховую компанию. Для этого нажмите кнопку «Найти» и в соответствующем поле укажите точное название страховой компании.

Бесплатная юридическая консультация:

Если вы не обнаружили в списке компанию, которая продает полисы Осаго, то либо у компании была отозвана лицензия, либо это мошенники, которые продает недействительные или поддельные страховые полисы.

Ни в коем случае не приобретайте у таких компаний страховку.

Помните, что недействительный полис Осаго (который в момент приобретения был уже не действителен) не защищает вас и не покрывает вашу ответственность в случае причинения ущерба в аварии по вашей вине.

То есть если вы станете виновником ДТП, то по вашему недействительному полису Осаго потерпевшая сторона не сможет получить ущерб, что в конечном итоге приведет к судебному иску против вас для взыскания ущерба и судебных издержек.

Также в связи со вступлением в нашей стране прямого урегулирования убытков по Осаго (потерпевшая сторона теперь должна обращаться в свою страховую компанию, которая сделает выплату за виновника аварии, а уже затем получит выплату со страховой компании виновного в ДТП), если вам повредят машину в аварии и вы будете признаны потерпевшей стороной, то из-за недействительного полиса вы не сможете получить страховое возмещение убытков.

Как проверить полномочия страховых брокеров и агентов?

В нашей стране большое количество полисов Осаго продается через страховых брокеров и агентов, которые, заключая договора со страховыми компаниями, занимаются распространением страховых продуктов, получая за это комиссию. К сожалению не все брокеры и агенты являются добросовестными партнерами страховых компаний.

Бесплатная юридическая консультация:

Периодически страховые компании разрывают отношения с такими агентами. Но, несмотря на прекращение договорных обязательств у многих страховых посредников остаются на руках страховые полисы Осаго, которые они начинают продавать за копейки.

Помните, что такие полисы будут не действительны, и не могут покрывать вашу гражданскую ответственность в соответствии с законодательством.

Поэтому прежде чем приобретать страховой полиса у агента или страхового брокера, свяжитесь с центральным офисом или позвоните на центральную горячую линию страховой компании, чтобы уточнить полномочия страхового агента.

Как проверить статус полиса Осаго и узнать какая страховая компания его оформляла?

Для того чтобы проверить статус страхового полиса обязательной гражданской ответственности необходимо пройти по адресу www.autoins.ru/ru/osago/polis (Российский союз автостраховщиков — «РСА»). На этой страницы вы можете узнать не только статус полиса, но и выяснить принадлежность полиса страхования компании, которая оформляла его.

Как узнать номер полиса участника ДТП?

К нам в редакцию часто приходят вопросы от участников ДТП, которые по каким-то причинам не смогли или забыли записать данные полиса Осаго у участников аварии.

Для того, чтобы узнать полный номер полиса и страховую компанию, которая оформляла полис, Российский союз автостраховщиков, предоставляет онлайн базу данных, с помощью которой вы можете ввести Vin номер автомобиля, государственный номерной знак транспортного средства и узнать номер страхового полиса Осаго и с какой компанией участник ДТП заключил договор обязательного страхования гражданской ответственности.

Для того чтобы узнать номер полиса участника аварии вам необходимо пройти по адресу в интернете:

Далее укажите Вин-номер машины, государственный номерной знак, номер кузова или шасси.

Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://www.1gai.ru/baza-znaniy/zakonodatelstvo/kak-obezopasit-sebya-ot-pokupki-nedeystvitelnogo-polisa-osago.html

Стоп-лист страховых компаний

Перед покупкой полиса убедитесь в том, что лицензия этой страховой компании действует. Если лицензия отозвана, приостановлена или ограничена в части интересующего Вас вида страхования, не покупайте полис!

Ограничены лицензии

Страховой компании сейчас запрещено заключать договоры по отдельным видам страхования.

Источник: http://nstale.ru/proverit-strahovuju-kompaniju-na-licenziju/

ПОфициальный перечень страховых компаний с отозванной лицензией

Проверить страховую компанию на лицензию

Черный список страховых компаний Российской Федерации, которые лишены лицензии на осуществление страховой деятельности.

Проверьте, не произошел ли отзыв лицензии на страхование в той компании, где Вы застрахованы или только хотите приорести полис ОСАГО или другой защиты.

Данный перечень страховых компаний без лицензий составлен по официальным данным сайта РСА (Российского Союза Автостраховщиков).

Кроме того, если Вы уже приобрели ОСАГО, то Вы можете бесплатно и в онлайн-режиме проверить полис ОСАГО на подлинность по базе РСА.

Страховые компании, которые лишены лицензии

1

ООО «Страховая компания «Авест»

2

ООО «Западно-Сибирская транспортная страховая компания»

3

ЗАО «Акционерная страховая компания «Доверие»

4

ООО «Евро-Азиатская страховая компания»

5

ОАО «Страховое общество содружества независимых государств»

6

ООО «Страховая компания «Наша Надежда»

7

ООО «Страховая компания «БОРК»

(прежнее наименование — ООО «Страховая компания «Универсальный полис»)

8

ЗАО «Страховая компания «Фиделити-Резерв»

9

ОАО «Росмедстрах»

10

ООО «Страховая компания «СК «Природа»

11

ООО «Страховая компания «УНИКУМ»

(прежнее наименование — ООО «Страховая компания «Генстрахование»)

12

ООО СК «Пирамида»

13

ОАО «Генеральная страховая компания»

14

ЗАО «Межрегиональное Страховое Соглашение»

15

ОАО «Акционерная страховая компания «Инвестстрах-Агро»

16

ООО «Народная страховая компания «Рекон»

17

ООО «Страховая компания «Айболит»

18

ООО «Страховое общество Зенит»

19

ООО «Промышленно-страховой альянс»

20

ООО «Северо-западная страховая компания»

21

ООО Страховая компания «Уралкооп-Полис»

22

ОАО «Акционерное страховое общество «ЛИДЕР»

23

ООО «Генеральный Страховой Альянс»

24

ООО «СО «АСТО Гарантия»

25

ООО «Страховая компания «ДЖЕНЕРАЛ РЕЗЕРВ»(исключено)

26

ООО «РуссоБалт»

27

ОАО «Русская Страховая Компания»

28

ОАО «Страховая компания «ГРАНИТ»

29

ОАО «Страховая фирма «АСОПО»

30

ООО «Страховая группа «Корона»

31

ЗАО «САО «Метрополис»

32

ООО «Страховая компания «УРАЛРОС» (исключено)

33

ЗАСО «КОНДА»

34

ООО «Страховое общество «ПОДДЕРЖКА — ГАРАНТ»

35

ООО «Страховая копания «Финист — МК»

36

ОАО «Русское Акционерное Общество «РАСО»

37

ЗАО «СО «ЛК-СИТИ»

38

ЗАО «СК «СВОД»

39

ООО «Горстрах»

40

ООО «ИМПЕРИЯ страхования»

41

ЗАО «РУКСО»

42

ООО»СК»Арбат»

43

ЗАО САК «Информстрах»

44

ОАО СК «Русский мир»

45

ОАО Страховая компания «СКМ»

46

ОАО «СК» Урал АИЛ»

47

ОАО СК «Царица»

48

ЗАО Страховое общество»АСОЛЬ»

49

ООО СК «Национальное качество»

50

СЗАО «Континенталь»

51

ООО СФ «Вест-Акрас»

52

ЗАО «ТПСО»

53

ОАО «СК «Трансгарант»

54

ЗАО «ЖАСО-М»

55

ООО «СО Спортстрахование»

56

ООО СК «РОСИНВЕСТ»

57

ООО СК «Север Полис»

58

ЗАО «Международная страховая компания «АЙНИ»

59

ООО «СК «ИННОГАРАНТ»

60

ОАО «ГСК «Скиф-Тверь»

61

ОАО «ЭСКО»

62

ОАО «ГармедВоронеж — Юг»

63

ОАО «Росстрах»

64

ОАО СК «Ростра»

65

ОАО СК «Липецк»

66

ООО «СК КГ»

67

ЗАО «СК «НИКА Плюс»

68

ЗАО СК «РСТ»

69

ЗАО «СОПО РТ»

70

ОАО «СГ «Региональный Альянс»

71

ОАО «Инкасстрах»

72

ЗАО «Контакт — Страхование»

73

ООО «СГ «Адмирал»

74

ОАО «ВСПК»

75

ЗАО АСК «АСТЭК»

76

ЗАО «АВИКОС»
77

ООО СК «ТИРУС»

78

ООО СК «Согаз-Шексна»

79

ЗАО «СО «Прогресс-Нева»

78

ООО СК «Согаз-Шексна»

79

ЗАО «СО «Прогресс-Нева»

80

ОАСО «АСТРО-ВОЛГА»

81

ЗАО «Международная страховая компания «АЙНИ»

82

ОАО СО АФЕС

83

ЗАО «РК-Гарант»

84

ОСАО «Россия»

85

ООО «СК «Метротон»

86

ЗАО САК «Информстрах»

87

ЗАО «Защита-Страхование»

88

САО «Экспресс Гарант» (ОАО)

89

ООО СК «Северная Казна»

90

ЗАО «Страховая компания АСК-Петербург»

91

ООО «СК «Оранта»

92

ОАО «РСТК»

93

ОАО «СК «МРСК»

94

АО СК «СОЮЗ»

95

ООО «СГ «Компаньон»

96

ООО «УГМК-Страхование»

97

ООО СК «ТРАСТ»

98

СПАО «Русский Страховой Центр»

99

АО «СК «ДАР»

100

ООО «Страховое общество «Жива»

101

ООО «Регард страхование»

Полный перечень страховых компаний, у которых отозвана лицензия находится на официальном сайте РСА по ссылке:
Источник РСА

Отозвана лицензия страховщика — что это значит?

Убедитесь, что в данном перечне отсутствует страховая компания, чей полис КАСКО или ОСАГО Вы собираетесь приобретать.

Страховые компании, у которых произошел отзыв лицензии, не имеют права продавать полисы страхования. Лишение лицензии страховой компании фактически означает прекращение деятельности страховщика.

В соответствии с законодательством такая компания может исполнить свои обязательства, а затем закрыться.

Как защитить себя от страховых компаинй без лицензии?

«ГосАвтоПолис» предлагает получить расчет государственных тарифов ОСАГО на онлайн калькуляторе ОСАГО, а также рассчитать стоимость страхования КАСКО на едином калькуляторе КАСКО — только в тех страховых компаниях, которые имеют лицензию на страхование. Работая на страховом рынке России уже более 10 лет, мы владеем оперативной информацией и, значит, можем защитить своих клиентов от страховых компаний с отозванной лицензией.

Полезно знать:

Есть вопрос?
Задайте в окне комментариев ниже.

Источник: https://GosAvtoPolis.ru/strakhovaya-kompaniya/licenziya/

Выбор компании по КАСКО и ОСАГО. Как проверить бланки?

Проверить страховую компанию на лицензию

Итак, вы решили застраховать свой автомобиль по КАСКО и ОСАГО. Мы расскажем, на что следует обратить внимание при выборе страховой компании, и что необходимо проверить уже на этапе заключения самого договора.

Какую страховую компанию выбрать по ОСАГО?

ОСАГО – обязательный вид страхования, с оформлением которого автовладельцы сталкиваются обычно раз в год. Т.к. тарифы по ОСАГО утверждает правительство, стоимость полиса во всех страховых компаниях должна быть одинаковой.

Если вы страхуетесь не в первый раз, то накопленные Вами за безаварийную езду скидки в одной страховой компании должны сохраниться при переходе в другую. Не будем сейчас вдаваться в подробности касательно сохранения скидок, т.к. этой теме мы посвятили отдельную статью.

Вам же лишь нужно помнить, что правила страхования и тарифы во всех компаниях идентичны, а значит при выборе страховой компании по ОСАГО в первую очередь нужно обратить внимание на то, как долго компания работает на рынке, и какой ей присвоен рейтинг надежности.

Если эти параметры внушают доверие, то остается посмотреть на расположение ближайших к Вам отделений. Если вдруг произойдет ДТП по вине 3-их лиц, и у Вашей компании будет заключен договор по прямому урегулированию убытков с компанией виновника, то Вы сможете подавать документы для выплаты возмещения не в чужую страховую компанию, а в свою.

В таком случае близкое расположение офиса облегчит Ваши муки. Если Вы заключали договор ОСАГО с ограниченным списком застрахованных лиц, и решили посреди года вписать ещё одного водителя, то опять же лучше, чтобы ближайший офис Вашей страховой компании был не на другом конце города.

Как не стать обманутым при покупке полиса ОСАГО?

В наше время, когда умельцы подделывают денежные купюры с высокой степенью защиты, не стоит удивляться большому числу поддельных бланков ОСАГО.

О внешних различиях писать бесполезно, потому как в домашних условиях отличить хорошую копию от оригинального бланка не представляется возможным.

Вы лишь должны помнить основные параметры бланка: зеленый лист формата А4, в правом верхнем углу серия ССС и уникальный десятизначный номер, в левом верхнем – прямоугольный штамп страховой компании с контактной информацией, в нижнем правом – круглая печать этого же Страховщика.

Чтобы убедиться, что полис ОСАГО с таким номером действительно принадлежит той страховой компании, печати которой на нём присутствуют, заходим на специально созданную для подобных проверок страницу сайта Российского Союза Автостраховщиков (РСА). В текстовом поле вводим только номер полиса (без серии) и нажимаем кнопку «поиск».

После обработки Вашего запроса появится информация по бланку в виде таблицы. В колонке «Страховая компания» будет указано сокращенное наименование Страховщика, а в колонке «Лицензия» – информация о статусе лицензии страховой компании. Если лицензия действующая – всё в порядке.

Если ответ иной (к примеру, как на скриншоте снизу) – от приобретения полиса категорически воздерживаемся.

Но успешный результат проверки причастности бланка к страховой компании и наличия у неё действующей лицензии еще не гарантирует, что у Вас на руках не подделка.

Следует позвонить в страховую компанию и попросить оператора call-центра проверить статус полиса ОСАГО и квитанции об оплате. Возможно, оригинальный бланк ОСАГО с таким же номером уже был выписан кому-то, и тогда информация о владельце подлинного полиса будет в базе страховой компании.

В таком случае Вас пытаются обмануть. Откажитесь от приобретения полиса и по возможности заявите о случившемся в полицию.

Если и после звонка в страховую компанию ничего подозрительного не выяснилось, осталось лишь проверить самого агента. Для этого попросите его предъявить паспорт и доверенность от страховой компании. Сверьте информацию в двух документах и обратите внимание на срок действия доверенности. Паспортные данные агента рекомендуется на всякий случай записать.

После всех перечисленных действий с большой долей уверенности можно оплачивать полис.

Какую страховую компанию выбрать по КАСКО?

Процесс выбора страховой компании по КАСКО гораздо сложнее, чем в случае с ОСАГО. У каждой компании свои тарифы. Разница в стоимости КАСКО в различных страховых компаниях при определенных условиях может превышать 100 тысяч рублей! Но цена не должна выходить на первый план.

Приоритетным, как и в случае с ОСАГО, является надежность страховой компании. Вы страхуете свой автомобиль, а значит должны быть уверенны, что при серьезном ущербе сможете своевременно получить компенсацию в должном объеме.

На этом этапе будет полезно спросить совета у друзей, имеющих опыт страхования по КАСКО, или поискать отзывы и в Интернете. Обязательно проконсультируйтесь с профессионалами в области страхования.

Только, пожалуй, не следует ждать объективного мнения от представителя той или иной страховой компании, который будет на автопилоте говорить лишь о преимуществах своего работодателя. Лучший вариант – спросить совета у страхового брокера, который расскажет о нюансах в условиях страхования той или иной компании.

После того, как Вы очертили круг из нескольких надежных страховых компаний, узнайте стоимость полиса в каждой. Для этого либо обзвоните их, либо в целях экономии своего времени оставьте заявку на расчет КАСКО на нашем сайте. Специалисты kasko-prosto.

ru свяжутся с Вами уже с готовыми предложениями по ведущим страховым компаниям. Более того, цены у нас до 15% ниже, чем при обращении в страховую компанию напрямую.

Не удивляйтесь, ведь мы получаем от страховых компаний процент за привлеченных клиентов, частью которого и делимся в виде скидок. Все довольны!

Узнали стоимость? Самое время понять, что Вы за эти деньги получаете. Условия страхования по КАСКО должен детально проговорить Ваш страховой агент. Если Вы хотите узнать всё самостоятельно, попросите прислать Вам на электронную почту правила страхования интересующих Вас страховых компаний.

Вы также можете скачать их на главной странице нашего сайта. Для этого в разделе «Наши партнеры» нажмите на логотип страховой компании – станет доступна краткая информация и ссылка на правила.

В правилах страхования компании прописывают, какие события при наступлении будут признаны страховым случаем, а какие нет (возмещение будет осуществляться только в первом случае).

Так же в правилах КАСКО должны быть расписаны права и обязанности сторон при наступлении страхового случая, где помимо прочего будут указано, в какие сроки Вам нужно извещать Страховщика о случившемся, и как быстро будет произведено возмещение ущерба.

После остаётся принять во внимание близость офисов урегулирования убытков и наличие у страховой компании договора с интересующей Вас станцией технического обслуживания.

Как проверить полис КАСКО?

В случае с ОСАГО бланки всех компаний различаются лишь наличием печати той или иной организации. Бланки КАСКО у каждой компании свои. К тому же, они постоянно корректируются и видоизменяются. Поэтому расписывать какие-либо параметры бланков не имеет смысла.

Для подтверждения подлинности Вам остаётся позвонить в компанию и попросить оператора call-центра проверить статус бланка. Поинтересуйтесь у оператора, на имя какого агента выдан полис. Им может быть как физическое лицо, так и организация. Убедитесь, что перед Вами именно этот агент или представитель этой организации. Попросите предъявить Вам паспорт и доверенность от страховой компании.

Бланки КАСКО бывают двух видов: печатные и рукописные. Если Вы заказываете доставку полиса, то для экономии времени можете попросить привезти уже заполненный полис.

Для этого агент может попросить Вас выслать ему по электронной почте комплект документов, необходимый для оформления полиса. Не рекомендуем предоставлять документы незнакомым Вам агентам.

В крайнем случае нанесите на копию документов большую рукописную запись «Для оформления договора страхования». Тем самым Вы резко снижаете возможность использования Ваших документов в каких-либо мошеннических схемах.

Чтобы оградить себя от неприятностей, рекомендуем доверять исключительно надежным партнерам, зарекомендовавшем себя на рынке с лучшей стороны! Оформив полис КАСКО через kasko-prosto.ru, Вы можете быть абсолютно уверены в подлинности бланков.

Источник: https://kasko-prosto.ru/KASKO_OSAGO_proverka.php

Как обезопасить себя от покупки недействительного полиса ОСАГО

Проверить страховую компанию на лицензию

Каждый водитель автотранспортного средства на территории Российской Федерации обязан иметь при себе оформленный полис ОСАГО, который страхует ответственность водителя в случае аварии. К сожалению, за последнее время стоимость страхового полиса выросла в несколько раз, что конечно не способствует развитию в нашей стране страхового рынка.

В связи с этим на Российском рынке участились случаи продажи поддельных и недействительных полисов ОСАГО.

Казалось бы, что за долгое время действия законодательства, которое регулирует страхование гражданской ответственности перед другими участниками дорожного движения, должно было способствовать грамотности всех без исключения водителей в нашей стране.

Но на деле все выглядит не так радужно. В нашей стране по-прежнему огромное количество водителей по своей наивности и незнанию приобретают сомнительные полисы Осаго, которые в итоге оказываются либо поддельными, либо недействительными.

Причина такой безалаберности, как правило, в элементарном незнании своих возможностей проверки страховых полисов.

Например, любой водитель может в нашей стране самостоятельно проверить полис на достоверность, а также узнать имеет ли право страховая компания заключать договора.

Но правда есть и такие водители, которые сознательно приобретают за копейки поддельные полисы страхования гражданской ответственности или полисы у страховых компаний, у которых была отозвана лицензия. Таким образом, многие водители пытаются сэкономить на покупки полиса ОСАГО. 

Ни в коем случае не приобретайте поддельные страховые полисы Осаго, поскольку такой полис не только не страхует вашу гражданскую ответственность на дороге, но и может принести вам куда больше проблем, чем простой административный штраф.

Дело в том, что за подделку или сбыт поддельного полиса предусмотрена уголовная ответственность, в соответствии со статьей 327 Уголовного Кодекса РФ, частью 1:

Статья 327. Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков

        Часть 1.  Подделка удостоверения или иного официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях его использования либо сбыт такого документа, а равно изготовление в тех же целях или сбыт поддельных государственных наград Российской Федерации, РСФСР, СССР, штампов, печатей, бланков

– наказываются ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Знаете какой самой распространенный вопрос в интернете просвещённый ОСАГО? – “Какая ответственность наступает за использование поддельного страхового полиса Осаго?“. Как вы думаете почему люди задают такие вопросы?

К сожалению, в сети множество противоречивой, а порой неверной информации от сомнительных юристов, которые ошибочно полагают, что использование поддельного полиса страхования не попадает под действие уголовного законодательства. Но это не так. Помните, что использование поддельного бланка полиса Осаго напрямую попадает под действие статьи 327 УК РФ части 3.

Статья 327. Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков

        Часть 3.   Использование заведомо подложного документа

– наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев.

Помните, что в случае, если вы предъявляете сотруднику ДПС для проверки поддельный полис ОСАГО, вас могут привлечь к уголовной ответственности. 

Какая ответственность грозить за предъявление поддельного полиса Осаго в страховую компанию?

Удивлены таким вопросом. Мы когда его увидели в сети, также были обескуражены. Но поверьте случаев таких в нашей стране предостаточно. Мало того что некоторые владельцы приобретают поддельные страховые полисы, так и еще находят в себе смелость предъявлять их в страховую организацию для возмещения ущерба. 

Напомним, что эти действия уже попадают под более тяжкую статью Уголовного Кодекса РФ, а именно эти действия попадают под статью 159 УК РФ.

Как же обезопасить себя от приобретения недействительного полиса?

Обратите внимание, что приобретать полис рекомендуется только у проверенных и известных страховых компаний или агентов. На момент приобретения полиса страховая компания должна иметь действующую лицензию Центрального Банка РФ, который является контролирующим органом страхового рынка России.

Помните, что в случае приостановления действия лицензии, или если лицензия аннулирована, страховая компания не вправе продавать полисы Осаго.

Но, к сожалению, на деле многие страховые компании, несмотря на отзыв лицензии, по-прежнему продают страховые полисы, заключая договора страхования в нарушение закона. 

Как проверить лицензию страховой компании?

Прежде чем приобретать у страхового агента (посредника) или страховой компании полис Осаго, советуем вам узнать через интернет, действительна ли лицензия компании. Это можно сделать на официальном сайте Центрального Банка России. Для этого пройдите по адресу: www.cbr.ru/sbrfr/?PrtId=insurance_industry

Пройдя на сайт, вы можете скачать файл с реестром страховых компаний, лицензия которых действительна. Для этого нажмите соответствующую надпись (указано для примера на фотографии).

Для просмотра файла на компьютере должен быть установлен пакет программ Microsoft Office, а именно программа Excel.

Загрузив файл открыв его на компьютере, нажмите кнопку “Разрешить редактирование

Далее вы можете воспользоваться поиском в программе Excel, для того чтобы найти в реестре необходимую страховую компанию. Для этого нажмите кнопку “Найти” и в соответствующем поле укажите точное название страховой компании.

Если вы не обнаружили в списке компанию, которая продает полисы Осаго, то либо у компании была отозвана лицензия, либо это мошенники, которые продает недействительные или поддельные страховые полисы.

Ни в коем случае не приобретайте у таких компаний страховку.

Помните, что недействительный полис Осаго (который в момент приобретения был уже не действителен) не защищает вас и не покрывает вашу ответственность в случае причинения ущерба в аварии по вашей вине.

То есть если вы станете виновником ДТП, то по вашему недействительному полису Осаго потерпевшая сторона не сможет получить ущерб, что в конечном итоге приведет к судебному иску против вас для взыскания ущерба и судебных издержек.

Также в связи со вступлением в нашей стране прямого урегулирования убытков по Осаго (потерпевшая сторона теперь должна обращаться в свою страховую компанию, которая сделает выплату за виновника аварии, а уже затем получит выплату со страховой компании виновного в ДТП), если вам повредят машину в аварии и вы будете признаны потерпевшей стороной, то из-за недействительного полиса вы не сможете получить страховое возмещение убытков.

Как проверить полномочия страховых брокеров и агентов?

В нашей стране большое количество полисов Осаго продается через страховых брокеров и агентов, которые, заключая договора со страховыми компаниями, занимаются распространением страховых продуктов, получая за это комиссию. К сожалению не все брокеры и агенты являются добросовестными партнерами страховых компаний.

Периодически страховые компании разрывают отношения с такими агентами. Но, несмотря на прекращение договорных обязательств у многих страховых посредников остаются на руках страховые полисы Осаго, которые они начинают продавать за копейки.

Помните, что такие полисы будут не действительны, и не могут покрывать вашу гражданскую ответственность в соответствии с законодательством.

Поэтому прежде чем приобретать страховой полиса у агента или страхового брокера, свяжитесь с центральным офисом или позвоните на центральную горячую линию страховой компании, чтобы уточнить полномочия страхового агента.

Как проверить статус полиса Осаго и узнать какая страховая компания его оформляла?

Для того чтобы проверить статус страхового полиса обязательной гражданской ответственности необходимо пройти по адресу www.autoins.ru/ru/osago/polis (Российский союз автостраховщиков – “РСА”). На этой страницы вы можете узнать не только статус полиса, но и выяснить принадлежность полиса страхования компании, которая оформляла его.

Как узнать номер полиса участника ДТП?

К нам в редакцию часто приходят вопросы от участников ДТП, которые по каким-то причинам не смогли или забыли записать данные полиса Осаго у участников аварии.

Для того, чтобы узнать полный номер полиса и страховую компанию, которая оформляла полис, Российский союз автостраховщиков, предоставляет онлайн базу данных, с помощью которой вы можете ввести Vin номер автомобиля, государственный номерной знак транспортного средства и узнать номер страхового полиса Осаго и с какой компанией участник ДТП заключил договор обязательного страхования гражданской ответственности.

Для того чтобы узнать номер полиса участника аварии вам необходимо пройти по адресу в интернете: 

http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.htm

Далее укажите Вин-номер машины, государственный номерной знак, номер кузова или шасси.

Источник: http://www.1gai.ru/baza-znaniy/zakonodatelstvo/514863-kak-obezopasit-sebya-ot-pokupki-nedeystvitelnogo-polisa-osago.html

Юридическая сила
Добавить комментарий