Субсидированный кредит на автомобиль

Госпрограмма льготного автокредитования

Субсидированный кредит на автомобиль

Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2019 год.

Суть программы

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2019 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Условия программы

  1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
  2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
  3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2019 годах.
  4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
  5. Кредит берут на срок не более трех лет.
  6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
  7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
  8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
  9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
  10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
  11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
  12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля.

Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

  • предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
  • возрастная группа 21-65 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие детей у женщин младше полугода;
  • постоянный источник дохода;
  • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
  • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
  • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

  • ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
  • минимальный срок автокредита;
  • минимальная сумма;
  • требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
  • требования к регистрации по месту получения автокредита.

Льготные программы

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

  1. «Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
  2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

Список машин

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • некоторые Citroen;
  • Ford Focus (не во всех комплектациях);
  • Hyundai Solaris;
  • Kia Rio;
  • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
  • Mazda 3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
  • Toyota Corolla;
  • все модели Bogdan;
  • UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

  1. Сначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
  2. Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
  3. Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
  4. Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
  5. Отправляют заявку и полный пакет документов.
  6. Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
  7. Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
  8. Машину ставят на учет в ГИБДД.
  9. Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
  10. Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
  11. Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
  12. Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Перечень необходимых документов

Большинством банков регламентируются следующие документы:

  • заявление на получение автокредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
  • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сетелем;
  • Уралсиб;
  • ПримСоцБанк;
  • Банк Мицубиси;
  • Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Самая выгодная ставка

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/gosprogramma-avtokreditovaniya/

Особенности субсидированного автокредита

Субсидированный кредит на автомобиль

Приобретение автомобиля для граждан нашей страны — удовольствие не из дешевых. А ведь для некоторых это не роскошь, а порой серьезная необходимость.

Для того чтобы решить этот вопрос, банки предлагают воспользоваться кредитом на приобретение автомобиля.

Однако, для тех граждан, которые хотят приобрести автомобиль Российской сборки с привлечением посторонних средств, предлагается воспользоваться субсидированным автокредитом.

Автокредит: стоит ли

Автолюбители предпочитают сегодня покупать машины в кредит. Статистика свидетельствует о том, что почти половина авто приобретается именно таким способом. Дело в том, что он имеет много положительных моментов. Во-первых, не нужно копить на протяжении многих месяцев или даже лет на ту модель, которая нравится.

Во-вторых, пока средства будут собраны своими силами, она может подорожать или устареть. Возможность приобрести машину в кредит сегодня предоставляют как банки, так и автоцентры, причем последние предлагают своим клиентам, как правило, более выгодные условия. Пакет документов, необходимых для оформления покупки здесь, включает только паспорт и водительское удостоверение.

Иногда могут потребовать предоставления справки о доходах.

Чаще всего в автоцентрах нужно заплатить довольно большой первый взнос, который составляет минимум 20% от общей стоимости машины. Если у покупателя нет таких средств, то он вынужден обратиться в банк, где не нужно оплачивать такую сумму.

В автосалоне сразу можно оформить полис страхования. Он может быть полным или частичным. Полный — это страхование и от угона, и от повреждений, частичный — только от угона.

В банках существуют две основные программы приобретения автокредита. Первая рассчитана на водителей с большим стажем.

Для них предусмотрена сравнительно невысокая процентная ставка, недорогой полис страхования и незначительный первый взнос.

Для начинающих автолюбителей существует другая программа, которая предусматривает повышенную процентную ставку, дорогую страховку и большой первый взнос.

Еще одним популярным шагом в автокредитовании является покупка машины в лизинг.

Его принцип состоит в том, что продавец является владельцем транспортного средства до тех пор, пока покупатель полностью не рассчитается с ним.

Лизинг может быть даже более выгодным вариантом, чем просто покупка в кредит, поскольку, кроме ежемесячной суммы, клиент выплачивает определенный процент, который может быть меньшим, чем процент за пользование кредитом.

Есть сегодня и другая возможность для приобретения автомобиля, причем нового прямо из салона. Это использование субсидированного автокредита. Что же это такое? Это возможность выгодно и быстро купить автомобиль затратив меньшие средства, чем при обычном кредите.

Что такое субсидированный автокредит

Такой автокредит представляет собой заем, который выдается тем гражданам России, принявшим решение приобрести автомобиль, собранный на территории Российской федерации. Такой кредит имеет положительную сторону, которая выражается в меньшем показателе процентной ставки.

Эта ставка рассчитывается исходя из некоторых правил. В частности, необходимо от стандартной ставки, которая предлагается банком по автокредиту, вычесть ставку рефинансирования. Последняя представляет собой размер государственной субсидии.

В целом такой вид кредита обладает основным преимуществом, который заключается в том, что оплату большей части процентов производит государство, предлагая, таким образом, субсидию гражданину. Заемщик в этом случае получает большую выгоду при приобретении автомобиля в кредит, не выплачивая деньги банку по кредиту.

Говоря простым языком, некоторую часть кредита банку или же другой кредитной организации, выплачивает государство.

Естественно, что для многих граждан такой вид кредитования весьма приемлем, так как в целом стоимость автомобиля получается выгодной и практически не требует переплат. Такое льготное кредитование имеет некоторые особенности и требования для его получения.

Особенности автокредитования с привлечением субсидированных средств:

  1. Для того чтобы использовать автокредит с привлечением субсидированных государством средств, приобретаемый автомобиль должен быть отечественного или же зарубежного производства, но собранным именно на территории РФ. Как известно, в разных городах имеются заводы, на которых идет сборка той или иной марки автомобиля. При этом правительство РФ утверждает марки, которые подпадают под кредитную программу. Эта информация выпускается в виде соответствующего постановления правительства РФ. В список таких автомобилей попадает практически весь модельный ряд ГАЗа, УАЗа, АвтоВАЗа, а среди зарубежных производителей Hyundai. Кроме того, в этот список попадают автомобили FiatDoblo и Ducato, Kia Spectra и многие другие. Ежегодно правительство вносит в эти списки новые модели и марки.
  2. Автомобиль, который предполагается к приобретению, должен иметь определенную стоимость. В частности, цена такого автомобиля не должна превышать 750 000 рублей (хотя эта сумма может меняться со временем). Только в этом случае покупатель может рассчитывать на помощь государства.
  3. Есть требования и к минимальной сумме займа. В частности, заем можно получить именно на льготных условиях, если его сумма составляет не меньше чем 45000 рублей.
  4. Срок, на который будут выдаваться субсидированные средства, составляет максимум три года. В целом разницы в сроке для заемщика нет. В итоге он заплатит одинаковую сумму. Только чем меньше срок, тем на меньшее количество месяцев придется делить заем. Естественно, что и сумма увеличиться.
  5. Для того чтобы получить субсидированный кредит, необходимо внести и собственные средства, количество которых не должно быть меньше 15% от цены автомобиля.
  6. Что касается возрастного ограничения, то для получения займа автолюбитель должен быть старше 21 года и не старше 60 лет.
  7. При приобретении автомобиля с использованием субсидированного кредита, в обязательном порядке необходимо оформить КАСКО. Это условие страховки является обязательным при получении займа.
  8. Субсидированный автокредит выдается исключительно в российских рублях.
  9. Автомобиль должен быть новым. Это касается и оформления. Никогда ранее автомобиль не должен быть зарегистрирован на физическое лицо.
  10. Имеются также ограничения по массе авто, она должна быть не более 3,5 тонны.

Для того чтобы получить субсидированный кредит, можно обратиться за помощью практически в любое банковское учреждение.

Первоначально, когда проект по кредитованию на льготных условиях автомобилей только начинал свою работу, государство регламентировало список тех организаций, которые могли участвовать в проекте.

Сегодня же более 100 банков России имеют право предлагать автолюбителям льготные кредиты на приобретение автомобиля мечты.

Если говорить о выгоде, то эта система удобна как покупателю, так и государству. Заемщик таким образом получает возможность приобрести новый автомобиль на выгодных условиях, используя отличные условия кредита.

А государство увеличивает спрос на автомобили собственного производства или же на модели, которые собираются в нашей стране.

Кроме того, заемщик переплачивает совсем небольшую сумму при приобретении и использовании кредита.

Для того чтобы понять стоит ли использовать подобный автокредит, надо рассмотреть все за и против такого кредитного продукта.

Сразу стоит отметить, что при появлении субсидированного автокредита, не многие ринулись сразу его оформлять.

Однако со временем популярность его возросла, так как граждане поняли отличную возможность стать обладателем нового автомобиля, причем с привлечением кредитных средств, но на выгодных условиях.

Среди преимуществ субсидированного кредита можно отметить быструю возможность получить денежные средства на автомобиль.

http:

Однако для многих граждан есть и некоторый отрицательный момент. В частности, не всем нравится возможность приобретать только определенный автомобиль и другие обязательные условия.

При этом, как ни странно, но не все с доверием относятся к автомобилям, сборка которых проходила на территории России.

И несмотря на то, что аргументов за здесь больше, чем против, российский вариант автомобиля многих сдерживает.

Российский автомобиль на выгодных условиях вместо иномарки

В нашей стране люди, решившие прикупить себе новенький автомобиль, нередко встречаются с закономерным выбором: какой взять? Свой, отечественный, или их, западный?

Люди без раздумий указали бы на зарубежную марку авто. По общепринятому мнению, у зарубежных автомобилей значительно больше несомненных преимуществ перед российским автопромом.

  1. На первом месте стоит надежность западных образцов в сравнении с российскими. Ведь, как правило, западные бренды используют самую мощную технологию производства. Это позволяет их автомобилям проходить самые непредсказуемые тесты на безопасную езду.
  2. Комфорт. Ни для кого не секрет, насколько приятнее ощущать себя, сидя в иномарке, и насколько неуютно можно проводить время в отечественной Ладе, например. Причиной этому является самое совершенное технологическое оборудование и высокие планки производителей. Комфорт и привлекательный дизайн как внешнего, так и внутреннего вида автомобиля — именно этот важнейший фактор всегда отличал иномарки от российских авто.
  3. Наконец, иномарки отличаются как более экономичными, так и более экологичными двигателями. С учетом непрерывно растущих расценок на бензин сей немаленький плюс является одним из ведущих при принятии решения в пользу западного образца. Однако в нашей стране для того, чтобы приобрести автомобиль зарубежного производства, придется потратить собственные средства, причем в большом количестве.

http:

Но у российских автомобилей тоже есть преимущества:

  1. Стоимость. Обычно отечественный автомобиль всегда значительно дешевле зарубежного. Эта причина подойдет тем любителям автопрома, для которых важно сэкономить на транспортном средстве. При этом российские автомобили можно приобрести с помощью субсидированного кредита, что весьма удобно в нынешней ситуации.
  2. Стоимость и доступность запчастей. По этому параметру российские машины значительно обгоняют своего западного собрата.
  3. Ну и еще такой спорный момент: меньшая привлекательность для потенциальных угонщиков. Ведь понятно, что воры предпочтут поживиться сверкающим «Субару», а не отечественной «девяткой».

Таким образом при выборе автомобиля следует исходить из цены, собственных амбиций и соображений безопасности. Для многих вполне осознанным выбором станет хороший, недорогой и устраивающий качеством сборки российский автомобиль.

Подводим итоги

Из всего вышесказанного можно сделать весьма логичный вывод: сегодня в Российской Федерации можно приобрести достаточно качественный и надежный автомобиль прямо из салона, причем модели и марки могут быть самые разные.

При этом нет необходимости платить большие деньги сразу. Можно использовать автокредит, который предлагает банк, а для его погашения на помощь придет государство.

Это отличный способ стать обладателем авто быстро и выгодно, особенно, если в нем появляется острая необходимость.

http:

В связи с тем, что 2015 году в Российской Федерации сложилась нестабильная экономическая ситуация, программа субсидирования автомобилей, произведенных или собранных на территории страны, приостановлена. Президент и его команда обещали вывести страну из кризиса в течение двух лет.

Источник: https://avtokreditov.ru/lgotnoe-kreditovanie/subsidirovannyj-avtokredit.html

Программа «Семейный автомобиль» в 2019 году: условия госпрограммы и список автомобилей

Субсидированный кредит на автомобиль

Программа Семейный автомобиль — господдержка, направленная на субсидирование автокредита с целью улучшения спроса и помощи будущим заемщикам. Программа была запущена в 2015 году для повышения показателя на отечественные авто. С годами она была переориентирована и на иностранные марки, но с некими отступлениями.

Автокредит с гос. помощью – это возможность приобрести автомобиль по установленной процентной ставке, но с субсидией от государства.

В канун Нового Года подошла к концу государственная программа, предполагающая низкие процентные ставки для всех заемщиков. Именно поэтому государство решило ввести новое поощрение с целью стимулирования авторынка.

Каждый заемщик, удовлетворяющий условиям, получает единовременную скидку в размере 10% от стоимости автомобиля. Субсидия прибавляется к первоначальному взносу, при этом снижая процентную ставку по кредиту.

Хорошие новости. Льготная программа «Семейный автомобиль» продлена на 2019-2020 годы , законопроект был подписан премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым 26.07.2018 года. Само постановление выглядит ТАК.

Выделяемый бюджет на госпрограммы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» составил 15 миллиардов рублей! До конца 2019 года, по оценкам экспертов, предполагается реализация более чем 45 000 автомобилей.

Серьезный бонус получили жители Дальнего Востока, их скидка при оформлении госпрограммы может составлять до 25% от стоимости приобретаемого авто. Таким образом правительство рассчитывает продать жителям ДФО более 5 000 автомобилей.

Нововведения 2019 года

Возобновление программы – это очевидный шаг от государства, поскольку не каждый заемщик согласен выплачивать банку 14-17,5 годовых в течение 36-60 месяцев. При этом, в 2018 году гос. программа претерпевает некоторые изменения. Все корректировки отражены в Постановлении Правительства РФ №808 от 7 июля 2017 года и №870 от 26.07.2018.

Условия2018 год2019 год
Валюта займаКредит оформляется только в национальных денежных единицах. Главной целью программы является стимулирование отечественного оборота и сокращение валютных рисков граждан.
Размер субсидии10%10%
НДФЛТребуется уплатитьНет необходимости в уплате
Срок кредитаМаксимально 3 годаОт 3-х до 5-ти лет
Субсидирование процентной ставкиГосударство субсидировало часть ставки по кредиту. В 2017 году по автокредитованию ставки были от 5,7% и достигали 8,7%.Субсидирование отменено. Максимальная ставка по кредиту может достигнуть 17%.
Ограничения по стоимости автомобиля1,40 млн. руб.1,45 млн. руб.
Требования к автомобилюСборка на территории РФ. В момент подписания договора кредитования, ТС не должно находиться в собственности физ. лица и состоять на гос. учете.

Ключевые положения

Согласно выявленной статистике Минпромторга за 2018 год, темпы экономического роста в области автокредитования возросли на 20% по сравнению с предыдущим годом. Данный показатель говорит о том, что подобная акция существенно стимулирует экономику и способствует значительным вливаниям средств.

Интересен тот факт, что государство позволяет получить множество бонусов от автодиллеров:

  • скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
  • прямая скидка от партнера, дополнительные подарки (зимняя резина, коврики);
  • скидка по действующим программам в автосалоне (к примеру, KIA Finance).

Кто может воспользоваться

Госпрограмма «Семейный автомобиль» продолжается в 2019 году по уже установленным требованиям к заемщику:

  1. Двое и более детей до 18 лет.
  2. Наличие водительского удостоверения.
  3. Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей.
  4. Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах.

Помимо этих требований, необходимо соблюдать также и стандартные:

  1. Возраст заемщика (различается по банкам) – от 18 до 65 лет.
  2. Наличие паспорта гражданина РФ.
  3. Официальное трудоустройство.
  4. Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.
  5. Постоянная регистрация (прописка).
  6. Соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).

Вы подходите под базовые условия для заемщиков?

Скидкой можно воспользоваться единожды. На одного человека приходится одна единовременно выплаченная субсидия, однако каждый родитель может воспользоваться правом на льготный кредит и приобрести себе личный автомобиль.

На что распространяется скидка

Государство не оглашает выделенный на данную программу бюджет, однако, если сравнивать с минувшим годом, средств хватило на один квартал, было куплено 48 из 58 тыс. машин, отведенных к продаже.

В постановлении от правительства прописываются следующие требования к авто, попадающим под программу «Семейный автомобиль»:

  1. ПТС на автомобиль должно быть выдано не ранее 1 декабря 2017 года.
  2. Наличие номера УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. В некоторых банках данное требование было отменено в середине января 2018 года.
  3. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.
  4. Стоимость – до 1,45 млн. рублей.
  5. Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояла на учете в ГАИ.
  6. Собранные на территории РФ. Госпрограмма стремится поддержать и простимулировать отечественный автопром. Создавая такое ограничение, правительство улучшает инвестиционный климат в отрасли.

Именно по этим причинам, самые ходовые Киа Спортейдж или Киа Соренто не подходят под гос. программу, хотя многие источники говорят обратное.

Список марок и моделей, участвующих в программе

Марки АвтоМодели
HyundaiХендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, Creta
KIAКиа Рио, Cerato
RenaultРено Дастер, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway
Мазда6, CX-5
НиссанАльмера, Terrano, Qashqai, Sentra
FordФокус, Mondeo, Форд Куга, EcoSport, Fiesta
SkodaШкода Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид
ТойотаCamry, RAV4
LifanSmily, Solano, X50, X60
УАЗУАЗ Патриот, Хантер, Пикап
АвтоВазЛада Калина, Гранта, Веста, Ларгус
ChevroletNiva
CitroenC4 sedan
Datsunmi-do, on-do
MitsubishiOutlander
SsangYongActyon
Geely Emgrand7, GT, X7
VW CommercialPolo, Jetta, Тигуан

Банки-участники

Список банков:

  1. ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
  2. ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
  3. ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
  4. АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
  5. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
  6. АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
  7. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
  8. ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
  9. АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
  10. ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.

Список документации для участия в госпрограмме

Перечень бумаг для оформления:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн. рублей (условие некоторых банков).
  4. Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка).
  5. Документы супруга. Предоставляются только в случае поручительства.

Полный список документов, по конкретному банку ищите на официальном сайте, выбранного вами банка.

А что с ндфл?

По закону, полученная субсидия считается доходом гражданина, следовательно, она должна облагаться НДФЛ. Однако, в ноябре 2017 года, была внесена небольшая корректировка, согласно которой заемщик больше не обязан совершать отчисления в размере 13% за полученную помощь.

Налоги, предусмотренные при использовании льготных условий

Никаких налогов за пользование льготным кредитом заемщиком не должно быть уплачено. В ином случае – это факт мошенничества.

Альтернатива государственной программе

Окончание поддержки от государства придется на конец апреля начало мая. На сегодняшний день, правительство не презентовало иные варианты финансирования автопрома, однако, среди предложений банков, можно найти выгодные варианты:

  1. Дополнительная скидка в 30-50 тыс. при оформлении кредита по программе с остаточным платежом. Предоставляется она банком для развития данной программы.
  2. Получение прямой скидки от дилера, размер ее зависит от приобретаемой модели авто.
  3. Скидка при сдаче автомобиля в trade-in. В зависимости от модели можно получить от 20 тыс. до 90 тыс. рублей.

Помогла статья? Оцените её (828 4,97 из 5)
Загрузка…

Источник: https://semeynyy-avtomobil.ru/

Какие автомобили подходят под льготный автокредит?

Субсидированный кредит на автомобиль

Предлагаем Вашему вниманию список автомобилей, которые можно приобрести по государственной программе льготного автокредитования и субсидирования. Данная программа начала свое действие еще в 2015 году, и продолжает действовать в текущем 2019 году.

Условия льготной программы с государственной поддержкой за 2017 год

Кредит выдается не более чем на 3 года с обязательным внесением первого взноса от 20% и оформлением страховки. Обеспечением в данном виде займа будет выступать приобретаемое транспортное средство.

Стоимость приобретаемого авто не может превышать сумму 1,45 млн. рублей и массу 3,5 тонны. Плюс ко всему, приобретаемая машина, должна быть выпуска 2016 или 2017 года.

Чтобы оно подходило под условия программы, необходимо, чтобы ТС не состояло в регистрационном учете и не находилось в собственности другого физического лица. Иными словами – приобрести поддержанный автомобиль не получится.

Процентная ставка будет рассчитана как 2\3 от действующей ключевой ставки ЦБ РФ, которая на данный момент составляет 8,25% годовых. В договоре должна быть прописана как новная ставка, так и та, по которой будет осуществляться расчет.

Обо всех нюансах вы узнаете из видео:

Новые условия в 2019 году

Напомним, что ранее государство проводило и финансировало льготное автокредитование по причине того, что ключевой процент был очень велик, кредиты от коммерческих банков были непомерны дорогими, никто не хотел покупать машины. Чтобы поддержать отечественный автопром и банковский рынок, начали субсидировать проценты.

Сейчас ставка рефинансирования значительно снизилась (до 7,25%), кредиты в банках стали более доступными, и Правительство отказалось от дальнейшего субсидирования %.Теперь финансовые организации сами устанавливают те проценты, которые они посчитают нужным. Но возможность сэкономить все равно есть у определенных категорий людей.

“Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль” – это новые проекты, которые появились в 2015 году. Согласно их условиям, участник сможет рассчитывать на скидку в размере 10% от стоимости транспортного средства в том случае, если он подходит под определенные условия. Для жителей Дальнего Востока бонус – скидка до 25%!

При этом нельзя участвовать в обоих проектах, нужно выбрать только один. Первый подходит для тех, кто ранее не имел в собственности личное авто, но имеет водительское удостоверение. Второй подойдет для семейных пар, где есть двое и более несовершеннолетних детей.

Очень важно наличие водительских прав, без них вы не сможете принять участие ни в одном из предложений. Полный перечень условий вы сможете найти в этой статье.

Требования к авто

Так как программа распространяется исключительно на приобретение новых ТС, то покупка будет происходить в автосалоне. Именно там у одного из менеджеров нужно поинтересоваться о наличии льгот.

Какие автомобили подходят под льготный кредит:

  • новые (не позднее 2019-2019 годов выпуска),
  • легковые,
  • стоимость не должна превышать 1,5 млн. рублей,
  • исключительно российской сборки.

Есть определенный перечень автомобилей, которые подходят для льготного автокредитования. Если вас интересует программа “Семейный автомобиль”, то полные условия есть на официальном сайте hsemeynyy-avtomobil.ru. Также все они перечислены в таблице ниже:

Как получить субсидию на покупку автомобиля?

Каким образом можно получить льготный автокредит с государственной поддержкой? Все достаточно просто: вы выбираете автомобиль, который подходит под вышеописанные условия и либо обращаетесь к кредитному специалисту непосредственно в салоне, либо подаете заявку в любой из банков, предлагающих автокредитование.

Какие банки предоставляют кредиты с государственной поддержкой:

Как выглядит процесс оформления: вы собираете документы, передаете их на рассмотрение кредитному специалисту и дожидаетесь решения банка. Если оно будет положительным, оформляете договор купли-продажи, КАСКО, вносите первоначальный взнос и подписываете кредитный договор.

Забрать авто можно будет сразу, как в банк поступит финансирование, субсидию перечисляют на 2 день. Обратите внимание, что при оформлении автокредита по госпрограмме обязательно нужно оформить страховку КАСКО на ТС, а вот страхование заемщика – дело добровольное, от него можно отказаться.

Требования к заемщикам

Не стоит думать, что если вы номинально подпадаете под требования программы, вам обеспечено положительное решение от банка по выдаче автокредита. Вовсе нет, вас будут проверять ровно также, как и остальных заемщиков, которые кредитуются без субсидий.

На что смотрят при оценке клиента:

  • наличие гражданства и регистрации,
  • есть ли постоянный источник заработка, официальное трудоустройство,
  • действуют ли иные кредитные обязательства (оценивают долговую нагрузку),
  • какова кредитная история.

Это общие требования, и при этом в каждом банковском учреждении будет действовать своя внутренняя политика. К примеру, одни банки готовы сотрудничать с клиентами с 21 года, иные – с 26-летними. Выяснять такие нюансы нужно заранее, в ближайшем отделении или на официальном сайте выбранной вами кредитной организации.

Какие могут запросить документы:

  • паспорт гражданина РФ,
  • справка о временной прописке, если нет постоянной,
  • справку 2-НДФЛ или по форме банка,
  • копию трудовой книжки,
  • водительское удостоверение.

Программа будет действовать до конца 2020 года, поэтому вы еще успеете подать заявку, но оторопитесь – на этот год выделено всего 3 млрд. рублей. Как видите, в текущем году нельзя будет получить сниженный процент по кредиту, но можно получить скидку в размере 10% от стоимости авто, если вы подходите под одну из выше перечисленных программ

Источник: https://kreditorpro.ru/spisok-lgotnyx-avtomobilej-gosprogramma-lgotnogo-avtokreditovaniy/

Юридическая сила
Добавить комментарий