Увеличение стоимости страховки после дтп

Повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП в 2019 году

Увеличение стоимости страховки после дтп
Время чтения: 5 минут

На цену страхового полиса влияет не только тарификация, которую устанавливает государство. Затраты на оформление обязательной автостраховки зависят и от многих других факторов. В данной статье мы будем разбираться с тем, как меняется повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП.

Страховые коэффициенты при дорожно-транспортных происшествиях

Застраховаться по единой цене в России нельзя. Неизменным остается только базовый тариф, величина которого фиксируется государством. Помимо показателей, зависящих от территориального расположения, возраста-стажа водителя и других, на себестоимости автостраховки сказывается коэффициент бонус-малус (КБМ).

Что такое коэффициент бонус-малус

При расчете коэффициента бонус-малус за ДТП по ОСАГО берется во внимание аккуратность водителя. Если на протяжении срока действия полиса водитель не попадал в дорожно-транспортные происшествия, ему будет предоставлена скидка на оформление нового договора автострахования.

Как применяется КБМ

Расчет БМ-коэффициента производится по специальной таблице, которая учитывает класс, присвоенный владельцу автомобиля до начала страхового периода.

Если авто страхуется впервые, водителю автоматически начисляется 3 класс. Ему соответствует значение БМ-коэффициента, которое равно 1. При безаварийной езде в течение первого года действия полиса на момент оформления следующего страхового периода водителю будет присвоен 4 кл., а значение параметра бонус-малус уменьшится на 5%.

Период действия бонус-коэффициента

Если водителю при оформлении автогражданки был насчитан повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП, знать, сколько действует такой показатель, крайне необходимо.

Срок действия БМ-коэффициента, повышающего стоимость автогражданки на определенный процент:

  • равен периоду действия договора со страховой компанией;
  • составляет 1 год.

Рекомендуется самостоятельно следить за БМ-показателем, так как некоторые страховые компании не всегда добросовестно выполняют расчет данного значения. С января 2019 года произошли некоторые изменения касающиеся определения КБМ. Теперь для каждого водителя он будет устанавливаться 1 апреля. Он также не будет “слетать” в случае перерыва страхования более года.

Как меняется КБМ после дорожно-транспортных происшествий

Чтобы узнать, на сколько подорожает страховка после ДТП в 2019 году, не нужно проводить сложные математические подсчеты – можно воспользоваться таблицей, которая была приведена выше. В среднем при возникновении дорожно-транспортного происшествия стоимость переоформления автогражданки увеличивается на 10–30%.

Увеличение тарифа для автовладельцев 3 и 4 классов

Автовладельцу 3 класса для того, чтобы определить, на сколько увеличивается цена страховки после ДТП в 2019 году, необходимо учесть количество страховых ситуаций:

  • 1 – БМ-коэффициент поднимается до значения 1,55, тариф возрастает на 55 %;
  • 2 – владельцу автомобиля присваивается М-класс, при котором БМ-значение повышается до максимально возможного показателя 2,45, приобретение автогражданки в этом случае обойдется на 145 % дороже.

Рассчитать, на сколько повышается страховка после ДТП для автолюбителя 4 кл., тоже не составляет особого труда. Если за страховой период случится 1 авария, повторно застраховать машину после истечения срока автогражданки можно будет с переплатой в 45%. Две аварийные ситуации повышают стоимость последующего автострахования на 60%.

Увеличение тарифа для автовладельцев 5 и 6 классов

Автовладельцу 5 кл., чтобы узнать, как меняется КБМ после ДТП, стоит обратить внимание на следующие факторы:

  • 1 зарегистрированный страховой случай приводит к подорожанию автостраховки на 10 % (БМ-значение с показателя 0,9 увеличивается до 1);
  • при переоформлении полиса ОСАГО водительский класс будет понижен до 3.

Если владелец автомобиля дважды в году попадет в аварийную ситуацию на дороге, бонус-коэффициент после ДТП полиса ОСАГО будет равен значению 1,55. Класс водителя при повторном оформлении «автогражданки» автоматически понизится до 1.

За последующее страхование придется переплатить 65 %. При трех и более обращениях в компанию страховщика в течение года переплаты на последующее продление автогражданки достигнут показателя 155%.

Для автовладельца 6 кл. сумма, на сколько вырастет страховка после ДТП, зависит от количества зарегистрированных страховых ситуаций:

  • 1 – чтобы застраховаться, придется переплатить 10% (бонус-малус будет равняться 0,95);
  • 2 – переплата 55% (БМ-значение повысится до 1,4);
  • 3 и больше – переплата в 160% и более (М-класс, КБМ будет равен 2,45).

Увеличение тарифа для автовладельцев 7 и 8 классов

Узнать автолюбителю 7 кл.

, на сколько увеличивается страховка в случае ДТП, поможет следующая информация:

  • рост цены на 15% – при регистрации одного обращения к страховщику (бонус-малус с показателем 0,95);
  • рост тарифа на 60% – в случае двух обращений к страховщику (БМ-значение будет приравнено к 1,4);
  • повышение цены на 165 % и выше – после трех и больше обращений в страховую компанию (БМ-коэффициент будет соответствовать 2,45, владельцу автомобиля будет присвоен М-класс).

То, на сколько повышается страховка после ДТП для водителя 8 класса в зависимости от числа обращений за страховыми выплатами, указывается здесь:

  • 1 – подорожание автостраховки на 15% (БМ-показатель вырастет до 0,9);
  • 2 – повышение страховой себестоимости на 65% (БМ-показатель 1,4);
  • 3 – рост цены на автостраховку на 170% (М-класс, БМ-показатель становится 2,45).

Увеличение тарифа для автовладельцев 9 и 10 классов

При расчете того, как изменяется КБМ при ДТП, автолюбителям 9-го класса нужно обращать внимание на количество страховых случаев:

  • 1 – повышение цены на 20% (присвоение 5 кл., коэфф. 0,9);
  • 2 – увеличение стоимости на 70% (присвоение 2 кл., коэфф. 1,4);
  • 3 – повышение страховой цены на 85% (присвоение 1 кл., коэфф. 1,55);
  • 4 – тариф на автострахование возрастет на 175% (присвоение М-класс, коэфф. 2,45).

Узнать точно, на сколько повышается страховка ОСАГО после ДТП, автолюбитель 10 класса может здесь:

  • на 20% – после 1 аварии (класс понижается до 6, коэфф. 0,85);
  • на 35% – после 2 аварий (класс понижается до 3, коэфф. 1);
  • на 90% – после 3 аварий (класс понижается до 1, коэфф. 1,55);
  • на 180% – после 4 аварий (класс понижается до М, коэфф. 2,45).

Увеличение тарифа для автовладельцев 11, 12 и 13 классов

Чтобы автолюбителям 11, 12 и 13 классов узнать, на сколько подорожает полис ОСАГО после ДТП в 2019 году, достаточно учесть количество происшествий:

  • 1 – повышение затрат на 25, 30, 40 % соответственно;
  • 2 – повышение затрат на 40, 45, 50 % соответственно;
  • 3 – повышение затрат на 95, 100, 105 % соответственно;
  • 4 – повышение затрат на 185, 190, 195 % соответственно.

Таким образом, для владельцев транспортных средств (легковых и грузовых автомобилей, мотоциклов) стоимость страховки после ДТП в 2019 г. во многом зависит от числа аварийных ситуаций на страховой период. В интересах каждого мото- и автолюбителя водить аккуратнее и свести количество дорожно-транспортных происшествий к минимуму.

Если сотрудники полиции зафиксировали, что виновником аварийной ситуации был владелец полиса, то во время переоформления ОСАГО удорожание после ДТП будет происходить согласно таблице, с которой вы уже ознакомились.

Если вина КБМ не доказана, то стоимость не растет.

При продлении периода автострахования БМ-коэффициент обязательно будет изменен в меньшую или  в большую сторону.

Чтобы уменьшить затраты на приобретение автостраховки, достаточно быть внимательным на дороге.

Чтобы при продлении автостраховки ОСАГО повышающий коэффициент при ДТП сделать минимальным, нужно на протяжении нескольких лет не попадать в аварийные ситуации.

Как можно избежать увеличения стоимости страховки

Избежать увеличения затрат на приобретение автостраховки можно только одним методом.

Так, БМ-коэффициент не применяется, если при переоформлении полиса в список водителей не включать того, по чьей вине произошла авария.

В этом случае стоимость автострахования не повышается, но человек, который не вписан в «автогражданку», не сможет на протяжении года садиться за руль застрахованного автомобиля.

Источник: https://1avtoyurist.ru/dtp/vyplaty/povyshayushchij-koefficient-osago-posle-dtp.html

На сколько увеличивается страховка после ДТП?

Увеличение стоимости страховки после дтп

Страхование автомобиля в нашем государстве является обязательной процедурой. При наличии страховки у виновника дорожно-транспортного происшествия, пострадавшей стороне выплачивается сумма, необходимая для ремонта транспортного средства (но не более 400 тысяч рублей). Также возможна компенсация вреда здоровью (до 500 тысяч рублей).

Все автолюбители, которые не попадали в аварии мало интересуются вопросом, на сколько подорожает страховка после дорожно-транспортного происшествия.  А люди, которые уже попали в ДТП, должны знать, как сильно увеличится стоимость полиса ОСАГО.

Прежде чем рассказать про то, что влияет на стоимость страховки после аварии, мы рассмотрим, из чего складывается цена полиса ОСАГО.

Что влияет на стоимость

Стоимость услуг в этой сфере регулируется Центральным Банком России. Он предоставляет максимальную и минимальную цену услуг. Страховые компании могут изменять стоимость в этом интервале, но не имеют права выходить за утвержденные рамки.

Цена складывается из следующих факторов:

  • Вид транспортного средства;
  • Юридический статус клиента;
  • Для какой цели будет эксплуатироваться автомобиль.

Также существуют дополнительные параметры, которые очень сильно могут повлиять на окончательную стоимость полиса:

  • Техническое состояние автомобиля;
  • Возраст и стаж управления автомобилем;
  • Количество лиц, вписанных в страховой полис и имеющих право управлять транспортным средством;
  • Стаж безаварийной езды.

Рассмотрим подробнее основные параметры, влияющие на итоговую стоимость.

Количество водителей, вписанных в страховку

При оформлении полиса можно указать дополнительных лиц, которые смогут управлять транспортным средством.

Добавить дополнительного человека в страховку можно в любой момент. Главное, что бы это было сделано в срок действия страховки.

Если дополнительный водитель имеет достаточно большой стаж безаварийного вождения и не является злостным нарушителем правил дорожного движения, то в этом случае коэффициент, который будет использоваться при расчете итоговой стоимости, будет равен 1, т.е. вписывание будет произведено бесплатно.

При оформлении страхового полиса без ограничений большинство страховых организаций используют коэффициент 1,8.

Количество лошадиных сил в автомобиле

Наибольшее влияние на цену страховки имеет количество лошадиных сил, которые развивает двигатель автомобиля. Чем большее количество лошадиных сил у автомобиля, тем выше вероятность попадания в дорожно-транспортное происшествие. Существует градация лошадиных сил, на основе которой складывается цена страховки.

Минимальный коэффициент 0.6 используется при мощности менее 50 л.с. Максимальный составляет 1.6 и применяется, если мощность автомобиля превышает 150 л.с. Так же существуют промежуточные значения.

Количество ДТП

Основным коэффициентом является КБМ, который зависит от аккуратности езды. Именно он определяет, на сколько подорожает страховка после аварии.

Его значение варьируется от 0.5 до 2.4 и после того, как водитель попадает в ДТП, он сразу же изменяется в большую сторону.

За каждый год безаварийной езды страховая компания делает скидку 5% на следующий полис. Таким образом, СК стимулирует людей быть аккуратными на дороге.

Как повышается после ДТП

КБМ применяется после применения всех остальных коэффициентов. Каждая страховая организация составляет таблицу, по которой можно определить, на сколько повысится страховка после транспортного происшествия.

Рассмотрим ситуацию, когда потенциальный клиент обращается в СК впервые.

В этом случае ему присуждается класс 3, который соответствует КБМ равному 1. Если в течение срока действия страховки клиент попадает в ДТП, то на следующий год ему будет присужден класс 1 и КБМ составит 1.55. Таким образом, при одном ДТП цена следующего полиса будет выше на 55%.

Чем больше стаж безаварийной езды, тем ниже цена заключения договора на страхование.

Рассмотрим ситуацию, когда клиент имеет 10 лет стажа без аварий. В этом случае КБМ составит 0,65. Если данный клиент попадет в аварию, то на следующий год КБМ составит 0,85. Таким образом, итоговая цена страховки увеличится на 20%.

Следовательно, чем больше стажа безаварийной езды, тем меньше будет увеличиваться стоимость страховки при ДТП.

Если водитель попадает более чем в 1 ДТП, то при следующем заключении договора нужно будет заплатить гораздо больше.

Как долго действует повышающий коэффициент

Повышающий коэффициент действует в течение года после окончания срока страховки. Если человек не обращался в страховые компании в течение этого года, то КБМ обнуляется и становится равным 1. Таким образом, водитель, который имел большой стаж безаварийной езды, теряет накопленную скидку.

Если водитель не пользовался транспортным средство по каким-либо причинам, то он может обратиться в РСА. Составив грамотный документ, водитель может попросить вернуть КБМ к его последнему значению. При последующем обращении в организацию, предоставляющую страховые услуги, КБМ уже должен быть изменен.

Как избежать повышения стоимости

Существует несколько способом избежать повышения стоимость страховки. Эти варианты помогут избежать подорожания страховки после ДТП.

Не стоит включать в список дополнительных лиц, допущенных к управлению автомобилем, человека, который был виновником происшествия.

Можно воспользоваться лазейкой в законе, которая позволяет избежать повышающего коэффициента. Для этого нужно обратиться в другую страховую компанию и сказать, что полис ОСАГО заключается впервые. В этом случае КБМ будет равен 1 и стоимость страховки не увеличится.

Некоторые СК могут проверить, пользовался ли водитель услугами других страховых компаний. Если выяснится, что водитель пытался обмануть организацию, то обо всех выгодных предложениях можно будет забыть.

Если вам необходимо предоставить возможность управления автомобилем другому водителю, но его стаж менее 3 лет или он был виновником ДТП, то выгоднее будет оформить страховой полис без ограничений.

Источник: https://antistrahovoy.ru/na-skolko-uvelichivaetsya-strahovka-posle-dtp.html

Осаго после дтп: на сколько увеличивается кбм и дорожает страховка, как снизить стоимость полиса?

Увеличение стоимости страховки после дтп

Стоимость страхования складывается из двух групп факторов: это базовая ставка, установленная Центральным Банком России для тарифов страхования гражданской ответственности, а также коэффициенты, корректирующие установленную ставку.

Почему возрастает цена страховки после аварии

Посредством умножения базовой ставки на изменяющие ее коэффициенты рассчитывается значение тарифа для каждого автолюбителя. Поскольку указанные коэффициенты находятся в прямой зависимости от количества аварий, произошедших по вине конкретного автовладельца, участие гражданина в ДТП увеличивает эти коэффициенты, следствием чего служит возрастание цены страхового полиса.

Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО

Стоимость ОСАГО после ДТП изменяется только для того участника аварии, который будет признан ее виновником. В целях предотвращения дальнейших аварийных ситуаций с данным лицом и обеспечения интересов страховщика цена последующего договора ОСАГО для него после наступления страхового случая увеличится ввиду повышения соответствующего коэффициента.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему – обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам: 

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область

+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Повышение коэффициентов после ДТП обусловлено тем, что вред, причиненный застрахованным лицом, возмещает страховая компания (в пределах установленной законом суммы), следовательно, чем более гражданин способен на ДТП, тем более высоки риски страховой компании.

Для того чтобы не терять экономической выгоды, страховщик повышает тарифы для лиц, которые подвергают его большим рискам.

Ограничения по выплате, возмещаемой страховой компанией, зависят от вида причиненного вреда. Так, если вред причинен исключительно имуществу пострадавшего (сюда включается не только сам автомобиль, но и находящиеся внутри него сотовые телефоны, компьютеры и иное имущество, если установлено, что вред им причинен происшествием), максимальная сумма, которую оплатит страховщик, составляет 400 тысяч рублей. Если же вред причинен жизни или здоровью пострадавшего (его пассажиров), сумма возмещения для компании виновника составит 500 тысяч рублей. Данные ограничения установлены статьей 7 ФЗ «Об ОСАГО».

Какой коэффициент повышает стоимость

Действующим законодательством установлены несколько коэффициентов, влияющих на стоимость страхования гражданской ответственности водителей. Их совокупностью определяется конечная цена страхового полиса.

Фактически коэффициенты призваны служить сохранению материального баланса страховщика: чем выше его риск, тем большая стоимость услуг назначается страхователю.

С другой стороны, это также можно приравнять к мерам ответственности для водителей, не соблюдающих безопасность дорожного движения, что выражается в более высокой плате по ОСАГО, а также к поощрению тех участников дорожного движения, которые стремятся к безаварийному вождению, поскольку для них стоимость страховки уменьшается с каждым периодом, в течение которого ими не было допущено дорожно-транспортных происшествий.

Непосредственное отношение к нарушениям, повлекшим аварии, имеют следующие коэффициенты:

  1. ТК – территориальный коэффициент, который рассчитывается исходя из того, насколько часто происходят ДТП в населенном пункте, где зарегистрировано транспортное средство страхователя. Чем больше город, тем активнее в нем движение, больше автомобилей, и, как следствие, выше риски страховой компании, чьи клиенты могут стать участниками происшествия на дороге. Чаще всего жители небольших городов платят меньше, чем жители крупных населенных пунктов с высокой статистикой аварийности на дорогах. Минимальный коэффициент составляет 0,6 единиц, максимальный – 2,1.
  2. КН — зависит от субъективного поведения застрахованного лица по выполнению им пунктов подписанного договора страхования. К действиям, свидетельствующим о несоблюдении условий договора, относятся умышленное совершение действий, ставших причиной ДТП, а также оставление места ДТП. Стандартно указанный коэффициент равен единице. При отсутствии нарушений со стороны страхователя коэффициент не подлежит изменению, но если зафиксированы нарушения, он повышается до полутора единиц.
  3. КВС – определяется характеристиками самого водителя. Наиболее надежными и безопасными водителями считаются люди старшего возраста и с большим стажем вождения. Данный коэффициент рассчитывается из возраста водителя и его стажа. Например, для молодежи в возрасте до 22 лет со стажем до 3 лет указанный коэффициент составляет 1,8 единиц. Для граждан старше 22 лет с более внушительным опытом вождения КВС равен 1.
  4. Основным в данной классификации стоит назвать коэффициент КБМ — этот показатель находится в прямой зависимости от количества дорожных происшествий, виновником которых стал владелец страхового полиса. Каждому водителю страховая компания присваивает класс вождения, который изменяется с наступлением или отсутствием страховых случаев. В зависимости от числа замеченных ДТП коэффициент КБМ может колебаться от 0,5 до 2,45 единиц.

Насколько увеличивается стоимость ОСАГО после ДТП

За каждую аварию страховщики наказывают виновных автолюбителей, рассчитывая сумму страховой премии с учётом повышенного КБМ и пониженного класса вождения.

Всего существует 15 классов — от 0 до 13. Дополнительно существует класс М, который присваивается водителям, если за весь период страховой истории они стали виновниками наступления более четырех страховых случаев.

При первом оформлении ОСАГО водителю по умолчанию присваивается 3 класс с КБМ = 1.

Изменения КБМ зависят от качества вождения застрахованного лица. Так, при осуществлении первой страховой выплаты класс сразу опускается до первого, которому соответствует КБМ, равный 1,55 единиц. А вот при страховом годе без аварии класс будет поднят до 5-го с КБМ = 0,95.

То есть за каждый год без ДТП вы получаете скидку по автогражданке в размере 5%. Максимальная скидка за 10 лет подобной езды — 50%.

Как рассчитать КБМ

Узнать свой КБМ можно при помощи сервиса, размещенного на официальном сайте Российского союза автостраховщиков. Этот ресурс используется автоэкспертами, поскольку является наиболее достоверным. Функция не требует регистрации на сайте, достаточно заполнить форму, указав:

Класс водителя увеличивается ежегодно, соответственно, если в текущем страховом периоде имели место ДТП, и страховая история ухудшилась, через год класс водителя снова улучшится, разумеется, если он повторно не станет виновником ДТП.

Как снизить стоимость ОСАГО после ДТП

Существует два способа снизить стоимость страхования гражданской ответственности после попадания в ДТП:

  1. Оформить страховку не на собственника автомобиля, а на иное лицо, пользующееся автомобилем. Например, когда автомобиль является общей собственностью супругов, но ранее мужем было допущено ДТП, его можно убрать из полиса и записать страховку на более аккуратного водителя. При этом следует делать открытую страховку, иначе супруг не сможет водить данный автомобиль совсем.
  2. Покупка ОСАГО без ограничений. В этом случае КБМ всегда равен единице и не подлежит изменению при любом количестве аварий. Однако стоимость такого страхования выше.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: 

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область

+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/osago/posle-dtp.html

На сколько увеличится страховка после ДТП?

Увеличение стоимости страховки после дтп

Никто из нас не застрахован от аварий — благодаря большому количеству участников дорожного движения шансы попасть в какое-нибудь ДТП увеличиваются каждый день.

Попав в ДТП, вы еще долго не забудете о случившемся благодаря увеличению стоимости страховки ОСАГО. Впрочем, это грозит не всем, а только виновникам происшествий на дорогах.

Если при получении выплаты по страховке после ДТП вы чувствуете, что страховая компания хочет оставить вас в дураках, то обратитесь к специалисту.

Как ДТП влияет на стоимость страховки?

Все просто: когда новоиспеченный водитель оформляет ОСАГО в стоимость страховки входит коэффициент бонус-малус (КБМ). Он зависит от аварийности — а значит, дает представление страховой компании об аккуратности и ответственности водителя на дороге.

Иными словами, если водитель не попадал в ДТП по своей вине, коэффициент бонус-малус у него уменьшается вместе со стоимостью страховки. Раньше обойти эту неприятную мелочь можно было путем смены страховой компании. Но сейчас существует единая сеть, которая отслеживает всех зарегистрированных водителей.

Как на практике работает эта система? При регистрации автомобиля каждому водителю присваивается начальный класс страхования, и он платит полную стоимость страховки.

Через год при оформлении ОСАГО, если он не попадал в ДТП, ему присвоят нулевой класс страхования и дадут скидку — бонус-малус составит 1,55.

Чем дольше водитель не попадает в ДТП, тем выше становится его класс страхования, и ниже — коэффициент бонус-малус. Общая система расчета выглядит следующим образом.

Класс на начало срока страхованияКБМКоличество страховых случаев в течение года
01234
М2,450ММММ
02,31ММММ
11,552ММММ
21,431МММ
3141МММ
40,95521ММ
50,9631ММ
60,85742ММ
70,8842ММ
80,75952ММ
90,710521М
100,6511631М
110,612631М
120,5513631М
130,513731М

В этой таблице М — начальный класс страхования, т.е. коэффициент 2,45. Предположим, что вы — водитель с десятилетним стажем и попали в ДТП. При замене страхового полиса, согласно таблице, класс вашего страхования опускается с 10 на 6, а коэффициент бонус-малус с 0,65 повышается до 0,85. Это значит, что при расчете стоимости ОСАГО вам учтут наличие ДТП. Полис будет стоить дороже.

Как избежать увеличение стоимости ОСАГО при ДТП?

Как мы уже писали, раньше водители хитрили и просто меняли страховую компанию, которая не знала о «криминальном» прошлом авто. Но сейчас такой вариант не работает благодаря общей сети отслеживания. Однако способы не платить за ОСАГО больше после ДТП остались.

Допустим, что в страховой полис вписаны супруги Иван и Анастасия Ивановы. Но муж совершенно случайно попадает в ДТП. По правилам, стоимость ОСАГО для них увеличилась. Но умные товарищи Ивановы просто выписывают Ивана из полиса. Это законно, и стоимость ОСАГО для их авто не увеличится.

Однако прокатиться на своей машине Иван теперь не сможет, так как не вписан в страховой полис.

Есть второй способ: Ивановы могут оформить открытый страховой полис. Обычно такой вид страховки делают компании, которые занимаются перевозками. С данным видом полиса повышения стоимости ОСАГО не будет, даже если вы попали в ДТП.

Но и понижение цены также не предусмотрено.

Источники:

Правила обязательного страхования

Коэффициенты страховых тарифов

Действие страхового полиса при ДТП

Источник: https://rtiger.com/ru/journal/na-skolko-uvelichitsya-strahovka-posle-dtp/

Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО

Увеличение стоимости страховки после дтп

Садясь за руль, любой автовладелец мечтает о безопасной, комфортной и, главное, безаварийной езде.

И такое счастливое развитие событий вполне возможно в небольшом городе, однако движение внутри мегаполиса часто связано с различными происшествиями на его дорогах.

Многие водители знают, что аварии сказываются на стоимости полиса автострахования, и поэтому нередко задаются вопросом: на сколько увеличится страховка ОСАГО после ДТП по моей вине?

Что такое КБМ

Страхование автогражданской ответственности строится по системе, учитывающей интересы клиента с одной стороны, и выгоду страховщика с другой.

Чтобы снизить собственные риски, страховщики, определяя стоимость ОСАГО, обращают внимание на надежность клиента с точки зрения его способности к безаварийной езде.

Результат такой оценки выражается в применении к базовому тарифу специальных коэффициентов, способных повысить или понизить стоимость страховки.

Одним из основных коэффициентов, вызывающих стоимостное изменение полиса, является коэффициент бонус-малус (КБМ). Его размер напрямую зависит от аккуратности и профессионализма человека, который управляет автомобилем.

Если показатель аварийности за предшествующий страхованию год равен нулю, автовладелец вполне может рассчитывать на скидку.

Если же водитель стал участником дорожного происшествия, повлекшего возмещение ущерба страховщиком, при расчете полиса на следующий год страховая компания применит бонус-малус в его отрицательном значении.

В этом случае повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП может существенно повысить стоимость полиса или снизить размер предоставленной ранее скидки.

Использование бонус-малус позволяет:

  • повысить степень аккуратности участников движения на дороге;
  • мотивировать автовладельцев к безаварийной езде;
  • снизить количество обращений за возмещением ущерба по незначительным повреждениям.

Как изменится КБМ после аварии при вине водителя 

Насколько изменится стоимость автостраховки при безаварийной езде или после страхового случая, автовладелец может узнать самостоятельно. Сделать это довольно просто. Для расчета страховщики используют определенные значения повышающего коэффициента бонус-малус, на основании которых создана специальная универсальная таблица.

ЗначениеКБМКласс на начало страхового периодаИзменение класса в зависимости от количества выплат в течение года
НетIIIIII
2,45М0МММ
2,3001МММ
1,5512МММ
1,40231ММ
1,00341ММ
0,954521М
0,905631М
0,856742М
0,807842М
0,758952М
0,70910521

Из таблицы видно, что в основу расчетов положены следующие факторы:

  • класс, присвоенный водителю на начало очередного периода;
  • число ДТП за истекший год;
  • количество лет страхования.

Водителю следует помнить, что сведения об авариях с его участием заносятся в общую страховую базу. Поэтому переход от одного страховщика к другому с целью избежать понижения класса, не принесет ожидаемого результата.

В первый год сотрудничества страховщик присваивает автолюбителю 3 класс, при котором значение КБМ равно 1. В последующие годы класс или повышается, снижая значение КБМ, или понижается, и тогда значение коэффициента увеличивается, делая полис дороже.

Он меняется в большую или меньшую сторону в зависимости от того, было ли за год вождения зафиксировано хотя бы одно транспортное происшествие, приведшее к страховым выплатам. Для неопытного автолюбителя, находящегося лишь в начале своего водительского пути, изменения будут следующими:

  1. Вождение без происшествий вызывает повышение класса на единицу. Это означает, что 3 класс становится 4-м. КБМ при этом равно 0,95. Значит, страховка ОСАГО на следующий период будет стоить на 5% дешевле предыдущей.
  2. Одно ДТП снижает класс до 1-го. При этом значение КБМ возрастет до 1,55, а страховка подорожает на 55%;
  3. Два и более ДТП переводит водителя в класс М. Коэффициент, в этом случае, вырастет до его максимального значения – 2,45. Поэтому неаккуратному водителю за следующий полис предстоит заплатить на 145% больше от стоимости прошлогоднего полиса.

К автолюбителям с долголетней историей безаварийной езды страховщики не так строги, как к новичкам. При страховом случае с опытным водителем повышающие коэффициенты по полису ОСАГО лишь снизят размер полученной ранее скидки.

Можно ли избежать увеличения цены после ДТП

Казалось бы, автовладельцу не избежать неприятных последствий, если в течение года в его водительской жизни была хотя бы одна авария. Однако это не совсем так. Не все происшествия на дорогах приводят к тому, что при формировании цены полиса применяются, коэффициенты, увеличивающие его стоимость.

https://www.youtube.com/watch?v=dVIyJMZYk6Q

Класс не будет меняться в сторону понижения после ДТП, если водитель будет признан пострадавшим от действий второй стороны в произошедшей аварии.

Кроме того, можно избежать роста цены обязательной автостраховки, если исключить из списка водителей, которым будет разрешено управлять машиной на следующий год, виновника ДТП. В этом случае необходимость применения повышающих коэффициентов будет оцениваться страховщиками, исходя из истории вождения тех лиц, которые останутся в списке доверенных водителей.

Ранее автовладельцы пытались избежать ответственности, меняя страховщика и скрывая факт своего участия в ДТП.

Однако после того, как страховые компании начали использовать в своей работе единую базу данных, подобный способ сохранить страхование авто на прежнем финансовом уровне потерял свою актуальность.

На сегодняшний день единственным по-настоящему законным способом сэкономить на страховке, остается аккуратное и внимательное поведение на дороге.

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 350-83-19 и наш ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ юрист ответит на все Ваши вопросы!

Источник: https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/kak-vliyaet-dtp-na-stoimost-osago.html

Юридическая сила
Добавить комментарий