Программа «Молодая семья» — 2022: что нужно знать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа «Молодая семья» — 2022: что нужно знать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой. Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства. Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.

Важно! За 6 месяцев 2020 года россияне взяли 230000 кредитов на такое жилье в общей сумме более 600 млрд руб.

Роль государства в этом процессе – компенсация банкам части ставки, которую они недополучают от заемщиков. Компания «ДОМ.РФ» занимается распределением субсидий между банками и следит за расходованием средств. В программе участвуют не все банки России.

Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: самое главное

В программе льготного кредитования участвуют несколько банков:

Банк	Ставка, %	Срок, лет	Сумма, руб.	Первый взнос, %	Возрастные ограничения
Газпромбанк	От 5,99	До 30	100 тыс. – 3 млн	От 15	20–70 лет
ВТБ	От 6,35	До 30	600 тыс. – 3 млн	От 15	21–70 лет
Райффайзенбанк	От 6,49	До 30	1–3 млн	От 15	21–65 лет
Открытие	От 5,9	До 30	500 тыс. – 3 млн	От 15	18–65 лет
Росбанк Дом	От 4,49	До 25	300 тыс. – 3 млн	От 15	20–64 лет
ТКБ	От 5,34	До 25	500 тыс. (1 млн для Москвы, СПб и областей) – 3 млн	От 20	20–75 лет
Совкомбанк	От 6,75	До 30	300 тыс. – 3 млн	От 20	20–85 лет
ДОМ.РФ	От 5,45	До 30	500 тыс. – 3 млн	От 15	21–65 лет
Альфа-Банк	От 6,05	До 30	До 3 млн	От 15	21–70 лет

Для оформления льготной ипотеки:

• выберите банк, который участвует в программе;
• рассчитайте кредит – удобнее использовать калькулятор онлайн, который покажет переплату, сумму ежемесячного платежа и другие параметры;
• сравните требования: без первоначального взноса оформить договор не получится, но в некоторых банках его размер может быть выше; иногда можно использовать материнский капитал, оформить кредит с минимумом документов, но в последнем случае банк может увеличить размер первого взноса;
• заполните заявку – это можно сделать в офисе банка или онлайн;
• подготовьте документы: оригиналы и копии паспорта, трудовой книжки, справку о доходах и др.;
• выберите жильё – здесь это может быть только квартира в новостройке;
• если заявка одобрена, обратитесь в банк, подпишите договор, получите график платежей.

Иногда банки не просят подтверждать трудовую занятость и уровень доходов, но в этом случае ужесточают требования, например, просят сделать больший первый взнос или привлечь поручителей.

Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:

• для оплаты покупки жилого помещения;
• для оплаты строительства жилого дома;
• для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
• для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
• для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
• для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
• для оплаты участия в долевом строительстве.

«При выборе жилой недвижимости должен соблюдаться ряд условий. Жилье должно располагаться в том же регионе, где оформляется выплата субсидии, недвижимость не должна приобретаться у близких родственников. При этом семья не может пользоваться такой программой дважды», — прокомментировал первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

В 2020 году правительство приняло решение поддержать застройщиков в период пандемии и ввело специальную программу жилищного кредитования. По ее условиям граждане смогли оформлять ипотеку под 6-7% годовых. Стандартные условия выдачи на то время — 10-15%.

Программа была продлена в 2021 году, ее крайний срок действия — 1 июля 2022 года. Будут ли увеличены текущие сроки — неизвестно. Если да, правительство это проанонсирует.

В 2022 году после всем известных февральских событий Центральный Банк принял решение повысить ключевую ставку с 9,5% до 20% годовых. И это решение незамедлительно сказалось на условиях предоставления всех кредитов, включая ипотечных.

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2022 году

Заявки на льготную ипотеку по госпрограмме принимаются с 1 апреля 2022 года. В целом, процесс оформления жилищного кредита ничем не отличается от стандартного:

1. Определяетесь с застройщиком банком, можете сразу присмотреть конкретный объект, чтобы прицениться. Помните об ограничения по сумме кредита.
2. Подаете в банк заявку, получаете одобрение. Банк сообщает сумму, на которую вы можете рассчитывать.
3. Собираете документы на выбранный объект. Застройщик уже знает, какой пакет нужен. Он соберет его и может даже сам передать в партнерский банк.
4. Банк проверяет документы, принимает от заемщика первоначальный взнос. Если все условия льготного ипотечного кредита соблюдены, дается окончательное одобрение.
5. Заемщик заключает договор под льготную ставку 11-12%, получает права собственности и передает недвижимость в залог (если объект уже сдан).

В итоге, если все ипотечные договора сейчас заключаются минимум под 19-22%, заемщик получает жилищный кредит под 11-12%. В текущих реалиях это практически единственная возможность взять ипотеку.

В 2022 году продолжает действовать и самая выгодная Дальневосточная ипотека с господдержкой, ставки по которой — самые низкие по рынку. Льгота действует только при покупке жилья в регионах ДФО.

По условиям программы можно приобрести новостройку в городе. Если это сельская местность, подходят и объекты вторичного рынка. Ставка по кредиту — 1-2%, заявки принимаются до конца 2024 года. Заемщиками могут стать граждане до 35 лет.

В заключение

В 2022 году льготная ипотека по-прежнему выдается. Условия стандартной с господдержкой изменены — суммы повысились, ставки стали выше. Но это все равно выгодные предложения на фоне стандартной ипотеки.

Что касается Семейной и Дальневосточной ипотеки, на момент создания материала правительство не анонсировало никаких изменений. Но нельзя исключать того, что ставки по этим программам тоже будут увеличены, или программы закроются досрочно из-за исчерпания бюджета софинансирования — в текущих условия денег на компенсации нужно давать больше.

Самая распространенная льгота по ипотеке при рождении ребенка. Но программа имеет четкие условия – у ребенка должно иметься отечественное гражданство (как и у родителя). Раньше деньги дарили на второго ребенка. Сегодня достаточно родить первенца. Но родив или усыновив второго ребенка, маткапитал увеличится.

Не обязательно тратить весь материнский капитал на ипотеку – можно оплатить только часть. Чтобы распоряжаться деньгами, нужен сертификат на маткапитал. Его легко оформить в ПФР или через сайт «Госуслуги». На 2022 год размер маткапитала на рождение первого ребенка 483 882 руб., а на рождение второго 639 432 руб.

С помощью перечисленных ипотечных программ по сниженной процентной ставке можно значительно сэкономить. Рассмотрим пример с кредитом на 20 лет в размере 5 млн рублей. В случае, если оформлять кредит на рыночных условиях по ставке до 19% ежемесячный платеж составит около 81 тыс. рублей, а общая переплата только по процентам – 14,5 млн рублей. Кстати, при ставке в 9% переплата составляла бы порядка 5,8 млн рублей.

При оформлении такого же кредита, но в рамках программы Семейная ипотека платеж будет гораздо меньше – всего 35,8 тыс. рублей в месяц, а переплата по процентам — около 3,6 млн рублей. Следовательно, экономия составляет около 11 млн рублей.

Ссуда выдается на следующих условиях:

• процентная ставка по кредиту – не более 6 % в год, с учетом субсидирования;

• максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области составляет 12 млн руб. Для населения остальных регионов – 6 млн руб.;

• первоначальный взнос – по договору с банком, не менее 15 % от суммы кредита;

• срок кредитования – от 3 до 30 лет;

• период субсидирования – на протяжении всего срока действия кредитного договора.

В программе участвуют более 45 российских банков.

Программа льготного кредитования семей с детьми не является обязательной для всех банков. Предоставлять ссуду или нет, на каких условиях, в конечном итоге решает кредитная организация. Решение по субсидированию процентной ставки принимает оператор «ДОМ.РФ». Льгота предоставляется, когда банк, включённый Министерством финансов в реестр участников программы семейной ипотеки 2021, направляет представление оператору программы, а заемщик удовлетворяет утвержденным требованиям. При необоснованном отказе одной из сторон вопросы следует решать в судебных инстанциях.

Такое банковское предложение как льготная ипотека в Омске с господдержкой позволило многим семьям решить свой жилищный вопрос. Если вы также планируете воспользоваться данной услугой, то обратите внимание на следующую рекомендацию: важно не растеряться в многообразии доступных вариантов и выбрать именно то кредитование, которое доступно в вашем конкретном случае. Наличие в сделке третьей стороны – государства – в определенной степени усложняет процесс рассмотрения заявки на кредит. Однако если вы соответствуете заявленным требования и предоставляете необходимый пакет документов в нужном объеме, то ваша заявка будет удовлетворена.

По льготной ипотеке семьи могут купить квартиру в строящемся или уже готовом доме у застройщика или подрядчика. Важно, чтобы в истории квартиры не было уступки физическому лицу.

Из этого правила есть исключения. Ряд банков выдают кредиты по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» со ставкой от 5% на покупку квартир по договору уступки права требования от физического лица. Обязательное условие — договор долевого участия, который устанавливает основное обязательство, был заключен с юридическим лицом (за исключением управляющей компании, инвестиционного фонда).

Для получения кредита нужно иметь первоначальный взнос не меньше 15% от стоимости квартиры. По условиям программы в качестве первого взноса при получении кредита разрешено использовать материнский капитал.

Максимальная сумма кредита по семейной ипотеке в регионах составляет 6 миллионов рублей. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области предельный размер кредита — 12 миллионов рублей. Сумма может быть дополнительно увеличена до 15 млн в регионах и до 30 млн в столичных городах при объединении семейной ипотеки с другой программой: рыночной ипотекой или ипотекой, субсидированной застройщиком.

Стоимость квартиры при этом может быть выше, но тогда оставшуюся сумму заемщику нужно внести из собственных средств. Кредиты выдаются на срок до 30 лет.

Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: обновленные условия

С помощью сельской ипотеки можно приобрести объект на загородном рынке по льготной ставке не выше 3% годовых. Сельская ипотека — единственная из госпрограмм, низкая ставка по которой может не сохраниться на весь срок действия кредита. Ее изменят, если бюджета, заложенного на реализацию программы, не хватит, чтобы субсидировать банкам разницу между существующими на рынке ипотечными ставками и льготной.

Как сказано на сайте госкомпании «ДОМ.РФ», в таком случае процент по сельской ипотеке вырастет на размер ключевой ставки (на настоящий момент она составляет 11%). То есть, если бы это произошло сейчас, для заемщиков, которые получают кредит под 2,7%, ставка поднялась бы до 13,7%.

В сельскую ипотеку можно купить готовый дом или взять кредит на строительство дома за городом. Но из-за большого количества требований к подрядчикам, которые могут заниматься строительством дома, на практике сельскую ипотеку в основном получают на готовые дома.

Требования, которые предъявляют в рамках программы к приобретаемым объектам, позволяют взять сельскую ипотеку далеко не на всякий дом за городом. Кредитуются только жилые дома, пригодные для постоянного проживания. Начиная с 2022 года кредиты выдают еще и с учетом срока постройки дома. Он должен быть построен за 5 лет до получения кредита (если дом покупается у физического лица) и не позднее чем 3 года назад (если речь идет о приобретении готового дома у застройщика).

• Процентная ставка: 7%.
• Максимальная сумма: 3 млн рублей.
• Первоначальный взнос: 15% от общей стоимости жилья или больше. Можно использовать с этой целью материнский капитал, но нужно выделить детям долю собственности в квартире.
• Необходимые документы: паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке или разводе (если вступал в брак), справка о доходах по форме 2-НДФЛ, военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на службу (для мужчин до 27 лет).

Важно! Если вы откажетесь от предложенных видов страхования, то процентная ставка может подняться и составить как минимум 8%. Уточняйте все условия в выбранном вами банке.

• Процентная ставка: 5 или 6%.
• Максимальная сумма: зависит от региона – 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 6 млн рублей для остальных регионов.
• Срок кредита: не установлен.
• Первоначальный взнос: 15% от общей стоимости жилья или больше.
• Кому доступна: любому из родителей, созаемщиком может быть кто угодно.

Возможно также рефинансировать старую ипотеку по новым, льготным условиям. Вообще, условия сильно зависят от множества факторов: региона проживания, возраста ребенка, объекта покупки, необходимости рефинансирования и так далее. Поэтому актуальные условия необходимо выяснять в выбранном банке, но факт в том, что ипотека по такой программе точно будет выгоднее «обычной».

• В программе участвуют: Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский край, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ.
• Ставка может быть и ниже 2%, это зависит от региона и условий заемщика.
• Процентная ставка: 2% или меньше.
• Срок кредита: до 242 месяцев.
• Первоначальный взнос: 15% от общей стоимости жилья или больше. Можно использовать материнский капитал.
• Программа не предназначена для рефинансирования имеющихся кредитов, но можно использовать как залог имущество в любом другом регионе страны.
• Получить такую ипотеку могут молодые родители (до 35 лет), участники программы «Дальневосточный гектар», участники региональных программ повышения мобильности.

Актуальные условия можно уточнить в выбранном банке.

Льготная ипотека в 2022 году: как оформить, какие льготы есть

• Процентная ставка: от 0,1% до 3%.
• Максимальная сумма: 5 млн рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, 3 млн рублей для остальных регионов.
• Максимальный срок кредитования: 25 лет. Если кредит берется под строительство дома, он должен быть построен в течение 24 месяцев, в противном случае банк имеет право повысить процент.
• Необходимо зарегистрироваться в приобретаемом жилье.
• Первоначальный взнос: 10% от общей стоимости жилья или больше.

Вместе с ипотекой предложат оформить страховую программу. Если от нее отказаться, то процентная ставка может быть повышена.

Самая известная программа. Введена для стимулирования строительной отрасли, поэтому действует только при покупке первичной недвижимости напрямую у застройщика. К покупателям особых требований нет, кроме официального трудоустройства. С 21 июня программа доступна не только для наемных работников, но и для самозанятых (правда, размер первоначального взноса для них вдвое выше). По льготной ставке — девять процентов годовых — можно приобрести строящееся либо готовое жилье в любом регионе России. Ставки обещали снизить еще на два процента — сейчас это уже сделали Сбербанк и ВТБ, в дальнейшем число таких кредиторов может увеличиться. Оформляют программу практически в любом банке.

Максимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти, — шесть миллионов рублей.

Первоначальный взнос: от 15 процентов — для официально оформленных наемных сотрудников, от 30 — для самозанятых. Сроки действия: до конца 2022 года. Возможно продление.

Под действие льготы подпадают заемщики в возрасте от 22 до 44 лет. Чтобы получить кредит под пять процентов, им нужно работать в сфере информационных технологий и иметь официальный доход не менее 150 тысяч рублей в городе-миллионнике и 100 тысяч — в городах поменьше. Компания, в которой трудоустроен специалист, должна состоять в специальном реестре, который размещен на сайте Минцифры. Если заемщик сменит род деятельности в процессе выплаты ипотеки, то процент по займу будет пересчитан по формуле: ключевая ставка на момент заключения ипотечного договора плюс 2,5-4,5 процента к ней. Ипотека для IT-специалистов оформляется почти в любом банке, а банк получает субсидию от государства.

Семейная ипотека позволяет приобрести квартиру на первичном рынке, заняв деньги под шесть процентов

Максимальная сумма кредита: 18 миллионов в крупных городах, девять миллионов — в городах с населением менее миллиона человек.

Первоначальный взнос: от 15 процентов. Сроки действия: до конца 2024 года.

Субсидия на погашение ипотеки на 450 000 рублей заработала в конце июня прошлого года. Для реализации программы в качестве агента был выбран банк Дом РФ.

Помощь заключается в выделении 450 тысяч на погашение уже действующего ипотечного кредита.

Важно! Субсидия имеет целевой характер – средства можно направить исключительно на погашение долга перед банком. Если размер задолженности меньше суммы помощи, оставшиеся денежные средства будут направлены на выплату процентов.

Претендовать на выплату может заемщик, ставший родителем в третий или последующий раз с января 2019 года по конец декабря 2022. Кредитный договор при этом может быть заключен до июля 2023. Все дети должны быть гражданами России. Получить субсидию можно только один раз на погашение только одного ипотечного кредита. При этом нет ограничений, на какие цели изначально выдавался займ – покупка жилья на первичном или вторичном рынке, индивидуальное строительство или покупка дома, приобретение земли.

Субсидия на ипотеку многодетной семье может быть направлена на погашение ранее рефинансируемой ссуды.

Для получения выплаты заемщик обращается в банк, где оформлена ссуда.

Купить жильё по ипотеке с господдержкой омичи могут по сниженной ставке

Подведем итоги:

• Практически все описанные механизмы поддержки уже действуют или вступят в силу в 2022 году.
• Заемщик может воспользоваться одновременно несколькими субсидиями, ограничений по этому поводу в законодательстве нет.
• Ограничения делают некоторые программы доступными лишь узкому кругу лиц.
• Наибольшее количество субсидий направлено на поддержку семей с детьми и на увеличение объемов строительства.
• Для увеличения количества участников различных программ следует чуть смягчить условия. Например, по семейной ипотеке возможна покупка только первичного жилья. Из-за этого программой не могут воспользоваться заемщики, не имеющие средств на ремонт новостройки.
• Одновременное использование семейного сертификата и единовременной выплаты в 450 000 дает возможность снизить финансовую нагрузку почти на миллион рублей.

В целом, можно сказать, что большинство программ являются действительно полезными и делают ипотеку более доступной. Исходя из послания президента, можно сделать вывод, что механизмы помощи в покупке собственного жилья будут развиваться и дальше.

Не забудьте про лайк. Дежурный юрист поможет ответить на возникшие вопросы.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в Омске создана для семей с детьми. Они могут воспользоваться субсидированием ипотеки, госпрограммами. Жилищная ипотека предполагает более низкие процентные ставки, более существенные сроки внесения выплат. Законом предусмотрена возможность оформления ее:

• для многодетной семьи;
• для малообеспеченной семьи;
• для молодой семьи.

Ипотека с господдержкой в Омске оформляется в порядке живой очереди, если речь идет о субсидировании. Вы можете взять ипотечный кредит и без ожидания, но обратившись в банки, указанные на нашем сайте. Останется только рассчитать с калькулятором сколько в итоге обойдется квартира в ипотеку.

Многодетные семьи, взявшие ипотеку, чтобы улучшить свои жилищные условия, могут получить 450 тысяч рублей на погашение кредита.

Соответствующий закон №157-ФЗ в 2019 году подписал президент России Владимир Путин. Право на такую компенсацию имеют ипотечные заемщики, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился или родится третий ребенок и последующие дети. Воспользоваться данной поддержкой можно для погашения кредитов, взятых на покупку дома, квартиры, в том числе по договору долевого участия, или земельного участка для индивидуального жилищного строительства.

Схема получения субсидии на погашение ипотечного долга работает следующим образом:

Клиенты подают заявление и документы в банк, где брали ипотечный кредит, банк их проверяет и передает оператору программы — ДОМ. РФ, который проводит финальную проверку заявок и выносит решение либо о выплате субсидии, либо об отказе. Выплаты осуществляются в целях погашения задолженности по ипотечным жилищным кредитам граждан РФ, имеющих право на меры государственной поддержки в установленном размере.

Субсидия может составить меньше 450 000 рублей, если по процентам и долгу по кредиту осталась меньшая сумма соответственно.

Реализация мер государственной поддержки осуществляется суммарно в пределах объема финансирования, установленного Правительством. По этой программе государство гасит ипотеку полностью или частично. Семья может получить сумму до 450 000 рублей, но не больше остатка задолженности по ипотечному кредиту.

Субсидия направляется на погашение задолженности по основному долгу, но в случае, если такая задолженность составляет меньше 450 000 рублей, оставшаяся часть выплаты направляется на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом.

Неиспользованный остаток субсидии нельзя перенести на другой кредит, обналичить или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья реализовала свое право на государственную помощь по этой программе. Наличными оставшуюся сумму не выплатят.

Данную помощь от государства можно получить только один раз и только по одному ипотечному кредиту. Если семья получит 450 000 рублей за третьего ребенка в 2019 году, а в 2022 родится четвертый ребенок, повторная выдача субсидии не предусмотрена.

Основные критерии и условия подачи заявления на субсидию

✔️ Субсидию может получить заемщик, созаемщик или поручитель по ипотечному кредиту. Он должен быть родителем троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года.

✔️ Поручитель по кредитному договору имеет право на субсидию в случае заключения договора поручительства до 30.04.2021 г., при условии, что он был наделен долей в праве общей собственности на кредитуемую недвижимость.

✔️ Дети могут быть от разных браков. Возраст старших детей не учитывается.

✔️ Программа работает и в отношении приемных детей, но нужно помнить: в вопросе получения субсидии значение имеет дата рождения приемного ребенка, а не дата его усыновления.

✔️ Если один из детей погиб, это не исключает вашего права на получение господдержки. Вам нужно будет включить в пакет документов свидетельство о смерти.

✔️ Реструктуризация, рефинансирование, допущенные просрочки по оплате ипотечного долга, использование материнского капитала или иных льгот — ничто из перечисленных действий не является причиной для отказа в получении субсидии.

✔️ Кстати, про рефинансирование: государство выделит деньги даже на погашение рефинансированной ипотеки. И даже если ее рефинансировали повторно: так тоже можно.

✔️ Заявитель и его дети должны иметь российское гражданство. В свидетельствах о рождении детей на оборотной стороне стоит штамп о гражданстве. С 01.10.2018 гражданство детей определяется по гражданству родителя, которое указывается в тексте свидетельства о рождении. Если есть вкладыш к свидетельству о рождении — его тоже можно приложить.

✔️ С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при покупке квартиры, то государству надо будет вернуть 58 500 рублей (13% с 450 000). В любом случае, предварительная консультация в налоговой не помешает.

✔️ Если ипотеки пока нет и накоплений тоже нет, потратить 450 000 рублей на первоначальный взнос не получится. Деньги дают только на погашение долга.

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Также получить субсидию после государственной регистрации перехода права собственности (или перехода доли в праве общей собственности) можно и на погашение ипотечного кредита на следующие объекты:

• земельные участки с постройками или без (ИЖС, ЛПХ, СНТ);
• объекты незавершенного строительства;
• участие в жилищно-накопительных кооперативах (ЖНК).

При покупке частного дома, субсидирование возможно, если жилой дом на участке уже зарегистрирован. Если еще нет, рассматривается только сам участок.

Жилье можно купить и на вторичном, и на первичном рынках, у физического или юридического лица.

Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.

Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.

Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита.

Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, СНТ, ЛПХ аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.

Какие документы нужны

1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).

2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.

3. Свидетельства о рождении всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.

4. СНИЛС всех детей (при наличии).

5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и другие.

6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.

7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства/земельного участка; договор участия в долевом строительстве; соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве; договор подряда на строительство индивидуального жилого помещения; документы, подтверждающие уплату (внесение) паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива.

8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.

9. Договор поручительства, если заявление на субсидию подает поручитель.

С 2022 года многодетные семьи смогут подавать заявление на частичное погашение ипотеки за счёт государства через единый портал госуслуг. Постановление об этом подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин.

Раньше для получения такой господдержки гражданам приходилось обращаться с заявлением и комплектом документов в банк, где была оформлена ипотека. Затем кредитор направлял запрос в единый институт развития в жилищной сфере – «ДОМ.РФ», а тот в свою очередь направлял средства на погашение кредита. В среднем на это уходило около двух недель.

Получение семейной ипотеки в 2022 году

Эта программа – одна из самых неоднозначных ипотечных госпрограмм. В отличие от льготной и «Семейной» ипотеки, которые банки ни с кем не согласовывают, здесь заемщикам иногда приходится ждать возобновления финансирования, на что уходят месяцы. Заявки согласовываются долго, а сумма кредита в любом случае не очень большая. Тем не менее, ради ставки в 2,7% годовых многие готовы терпеть.

Оформляя кредит, стоит взвесить все «за» и «против», особенно в такой противоречивой программе, как «Сельская ипотека». И чтобы сделать выбор было проще, мы собрали главные плюсы и минусы ипотеки по этой программе.

С 2015 года под ипотекой с господдержкой чаще всего подразумевалась государственная программа субсидирования процентных ставок, запущенная после дестабилизации валютного рынка в 2014-м и существенного повышения ключевой ставки ЦБ РФ. Фактически это была вынужденная антикризисная мера, направленная на оживление как строительной отрасли, так и потребительского спроса в сфере недвижимости. Однако к 2017 году ЦБ РФ довёл ключевую ставку до 10%, а процентные ставки по базовым ипотечным продуктам Сбербанка и других кредитных учреждений стали опускаться до 12% и ниже. В связи с этим необходимость в субсидировании ставок по ипотечным программам отпала, и проект был завершён.

Тем не менее, 30.12.2017 Правительство РФ Постановлением № 1711 утвердило новое Положение о субсидировании процентных ставок по ипотечным кредитам. В соответствии с этим документом банкам компенсируются выпадающие доходы от снижения процентных ставок до 6% по ссудам для семей с двумя и более детьми. Такой подход, безусловно, сужает сегмент «целевых» заёмщиков. Вместе с тем, в Омске воспользоваться программой смогут многие семьи, для которых базовые программы по ипотеке были бы слишком тяжёлым финансовым бременем.

«Молодая семья» — пожалуй, одна из самых полезных жилищных программ в России. Но реальность такова, что очередь даже в небольших регионах составляет сотни и тысячи семей, в то время как ежегодно квартиры покупает лишь несколько десятков. Даже если вы в верхней части очереди, вас легко могут «подвинуть» за счет льготников — например, многодетные имеют право на внеочередное участие в программе. За время ожидания одному из вас может стукнуть 36, и «плакали ваши денежки». Так что лучший совет — не затягивайте, чем раньше вы станете в очередь, тем больше шансов получить субсидию. Удачи!

Ипотека на новостройки, или так называемая ипотека с господдержкой, сейчас выдается под 7%. Однако лимит кредитов ограничен 3 млн рублей (такое ограничение было введено в июле прошлого года).

В среду правительство предложило изменить основные условия программы. Президент поддержал это предложение.

С апреля ипотеку с господдержкой будут выдавать уже под 12%. Одновременно будут подняты лимиты кредитов. Для столичных регионов (Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область) предельной суммой станет 12 млн рублей.

Для остальных регионов — 6 млн рублей.

Первоначальный взнос по программе — от 15%.

На ипотеку с господдержкой можно купить новую квартиру. С осени прошлого года можно также использовать эти средства для строительства индивидуального дома (однако пока этот вариант не получил

широкого распространения в том числе и из-за небольших сумм кредитов).

На этих условиях программа будут действовать до июля нынешнего года. Далее правительство будет смотреть на ситуацию на рынке строительства жилья и ипотеки.

Самая дешевая ипотека. Предельная ставка — 2%, однако во многих банках до последнего времени ее выдавали по ставкам менее 1%.

Лимит кредита — 6 млн рублей, первоначальный взнос — от 15%. Срок действия программы — до конца 2024 года.

Получить «Дальневосточную ипотеку» могут молодые семьи (возраст супругов либо одинокого родителя с несовершеннолетним ребенком — до 35 лет включительно), получатели «Дальневосточного гектара», а также граждане, которые переехали на Дальний Восток в рамках программ повышения мобильности трудовых ресурсов.

Покупаемое жилье должно находиться в одном из регионов Дальнего Востока.

Как правило, кредиты выдаются на покупку квартир в новостройках и индивидуальное жилищное строительство. Но в некоторых случаях можно приобрести и вторичное жилье — если оно расположено в сельской местности или в моногородах.

Программы льготной ипотеки – 2022

Субсидия предоставляется семьям, имеющим стесненные жилищные условия, когда количество квадратных метров на одного человека меньше установленного норматива.

Помимо недостаточной жилой площади, участники программы должны относиться к одной из следующих категорий:

• многодетные семьи;
• госслужащие;
• одинокие матери;
• сироты;
• инвалиды.

Выплата не покрывает полную стоимость квартиры, размер субсидии определяется индивидуально и зависит от региона проживания. Чтобы получить сертификат на денежную сумму нужно обратиться в жилищный фонд и подать заявление. Основания, дающие право на выплату должны быть документально подтверждены. После подачи заявления и предоставления необходимого пакета документов, комиссия рассматривает претендента и в случае положительного решения ставит его в очередь на субсидию. Срок ожидания в очереди различается в зависимости от субъекта РФ.

Поскольку программа не предназначена для полной оплаты стоимости жилья, претенденту необходимо иметь собственные средства, для первоначального взноса и доход, соответствующий требованиям банка, который позволит оплатить оставшуюся часть кредита.

По этой программе воспользоваться льготными условиями могут представители бюджетной сферы (учителя, врачи, ученые). Получить субсидию смогут только специалисты до 35 лет, для докторов наук до 40 лет, работающие по специальности. Претенденты должны отвечать следующим требованиям:

1. успешно закончить ВУЗ на бюджетном отделении по очной форме обучения (причем с этого момента должно пройти не более 12 месяцев);
2. работать в организации по направлению ВУЗа;
3. иметь научные публикации — для медицинских работников;
4. иметь стаж работы, как минимум 1 год — для преподавателей.

По программе «Молодой специалист» субсидирует ипотеку не только государство, но и крупнейшие предприятия страны.

Например, РЖД, они частично оплачивают ипотечные кредиты своих работников. В этом случае, также как и в некоторых государственных предприятиях, с сотрудником заключается договор, по которому он не может уволиться в течение установленного срока. В противном случае работник должен вернуть полученные средства.

Участвовать в этой программе могут только работники бюджетной сферы, кроме военнослужащих и сотрудников полиции, для них предусмотрены другие предложения. Государственные средства можно потратить двумя способами:

1. Оплатить 15% от стоимости жилья;
2. Получить льготную ставку по ипотеке;

Например, ученым, государство компенсирует ставку до 10%. Для этой категории предусмотрено возрастное ограничение — до 35 лет, однако оно может быть снято, если работник проработал в этой сфере более 25 лет.

Дополнительно по социальной ипотеке перечисляются денежные средства при рождении малыша. Это единовременная выплата, которая переводится в банк на погашение части кредита. При появлении в семье первенца, государство выделяет сумму­ равную 40 БПМ (бюджет прожиточного минимума), при появлении на свет второго ребенка — 80 БПМ.

С целью увеличения поддержки бизнеса по возведению новых жилых домов, государство реализует программу, направленную на снижение ипотечной ставки. Предполагается, что в таком случае число клиентов застройщиков увеличится. Именно поэтому поддержкой могут воспользоваться заемщики, которые купили жилье на первичном рынке у аккредитованных государством компаний.

Как получить субсидию на погашение ипотеки

Чтобы получить субсидию на погашение ипотеки, заемщику необходимо отвечать заявленным в программе условиям, подготовить пакет документов и передать его в банковское учреждение.

Субсидия предоставляется в следующем порядке:

1. Направление пакета документов для получения права на субсидию. Его перечень зависит от вида поддержки.
2. Получение решение об одобрении или об отказе участия в программе. Срок ожидания составляет не более 10 рабочих суток.
3. Оформление сертификата. Его предоставляют только после того, как подойдет очередь заявителя на субсидию.
4. Открытие именного счета в кредитной организации.
5. Предоставление заявления, подкрепленного пакетом документов в банк.
6. Внесение государством субсидии на счет заявителя. После этого средства направляются на погашение долга.

После окончательного погашения ипотеки недвижимость переходит в полную собственность заемщика. Для подтверждения этого следует заказать справку из ЕГРП.

Социальная ипотека в Омске и Омской области в 2022 году

Региональный маткапитал – это один из видов субсидий на покупку жилья. Как и в случае с федеральным, выдается сертификат, но сумма варьируется от 50 000 до 200 000 руб. в зависимости от региона. Особенности предоставления сертификата регламентируются местными властями.

Кому полагается?

В большинстве случаев региональный материнский капитал выдается при рождении третьего ребенка, но в некоторых регионах он доступен и при рождении второго.

Как оформить?

Для получения сертификата нужно обратиться в местную администрацию с документами о рождении ребенка, паспортом, свидетельством о заключении или расторжении брака.

Кредит на 3 млн рублей с первым взносом в 700 000 рублей, сроком в 2 года и ставкой в 10% — это 247 200 рублей переплаты. Тот же займ на три года — это уже 371 700 рублей переплаты. Тактика с позиции экономии выглядит очевидной — чем короче договор, тем лучше, выбор срока кредитования — индивидуальное решение.

Александр Чернокульский, директор компании «Жилфонд», считает, что, когда покупатель может вложить деньги выгоднее, например, в бизнес, ему логичнее выплачивать долгосрочный кредит с небольшим взносом. А основную часть доходов направлять на развитие своего дела.

Программа	Кому подходит	Льгота	Условия	Срок действия
Материнский капитал	Женщинам при рождении первенца и последующих детей	Выплата субсидии (524 527 за 1-ого и 693 14 за 2-го ребенка), которую можно потратить на ПВ	Рождение или усыновление (удочерение) ребенка	До конца 2026
Семейная ипотека	Семьям у которых родился первый(или последующий) ребенок с 01.01.2018 по 31.12.2022	Ставка 6%	Срок кредита не более 30 лет; Размер ПВ не менее 15%	До 1 марта 2023
Ипотека 12%	Все граждане РФ	Ставка 12%	Срок кредита не более 30 лет; Размер ПВ не менее 15%; Размер кредита до 12 млн для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и области и до 6 млн для регионов	До июля 2022
Ипотека для военных	Военнослужащие, сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН и вневедомственные охраны	Ежегодные отчисления от государства, которые можно потратить на ПВ(после трех лет накоплений)	Проведение на службе более трех лет	Нет крайнего срока
Программа Молодая семья	Женатая пара, одному из членов семьи не более 25 лет	Выплата субсидии в размере: Семья без детей — 30% от стоимости жилья; Один ребенок — 35%; Два ребенка — 40%; Три ребенка и более 50%;	На каждого человека в выбранном жилье приходится менее 16м2; У семьи нет собственного жилья; Наличие постоянной регистрации в городе, где приобретается жилье; Подтвержденный доход или средства, которые позволят оплатить 60-70% покупки	До конца 2024
Ипотека для бюджетников (Тюмень)	Работники бюджетных сфер с опытом от 10 лет(образование культура, здравоохранение, соц.сфера, спорт и молодежная политика)	Субсидия в размере 400 000 руб. на ПВ, а так же льготный займ на 10 лет на сумму до 1 млн.руб. под 1%	Готовность дома не менее 70%; На сайте администрации Тюм.области должна быть информация о выбранном доме	Нет крайнего срока
Программа «Сотрудничество»	Граждане проживающие в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностям с периода не позднее 01.01.1992 года	В зависимости от стажа работы выдаются сертификаты с различными условиями приобретения жилья по сумме и срок действия	Стаж работы в районах Крайнего Севера не менее 15 календарных лет; Отсутствие иного жилья на территории РФ за пределами Крайнего Севера	Нет крайнего срока
Ипотека для работников it-сферы	Сотрудники IT-компаний, имеющих ОКВЭД 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1.. Возраст — от 22 до 44 (включительно) лет	Ставка — 5% (регионы могут субсидировать ставку)	Размер кредита: 18 млн руб. — для городов-миллионников, 9 млн руб. — для остальных регионов; Доходы — 150 тыс. руб. в месяц для городов-миллионников, 100 тыс. руб. в месяц для всех остальных регионов; Размер первоначального взноса — от 15% стоимости объекта; Срок кредитования — до 30 лет	До конца 2024

На сегодняшний день ипотеку с господдержкой предлагают 42 банка. Среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Россельхозбанк, ЮниКредит Банк и другие. Ставки по госпрограмме составляют от 0,1% до 6,5%, минимальный взнос — ₽100 тыс. Наличие этой программы вместе с низкой ключевой ставкой в 2020 году привело к общему падению стоимости ипотечных кредитов.

По нашим данным, медианная ставка по ипотеке на новостройку без госпрограммы сейчас составляет 7,5%, на вторичную недвижимость — 9%, а на рефинансирование ипотечного кредита — около 8%.

Похожие записи:

• Особенности налогового вычета при покупке жилья супругами
• Можно ли использовать справку с брокерского счета для оформления визы?
• Какой прожиточный минимум для пенсионера установлен в регионах РФ в 2022 году